Koop nu, betaal later is geen hausse, het is een zeepbel, zegt Harvard-collega

De meeste mensen houden van het gemak van nu kopen en later betalen.

Sinds het begin van de coronavirus pandemie, zijn termijnbetalingen in populariteit geëxplodeerd, samen met een algemene stijging van online winkelen.

In eerste instantie de kosten van een grote ticketaankoop spreiden - zoals een Peloton, bijvoorbeeld - was gewoon financieel logisch, vooral bij 0%.

Volgens Experian gebruiken nu 4 op de 5 Amerikaanse consumenten BNPL voor alles, van kleding tot schoonmaakspullen, en de meeste shoppers zeiden dat nu kopen, later betalen hun traditionele betaalmethode zou kunnen vervangen (waarschijnlijk credit cards).

Meer van Personal Finance:
Meer Amerikanen leven van salaris naar salaris 
Inflatie kost huishoudens in de VS $ 311 per maand
Dit is waar consumenten op willen bezuinigen:

"Het is moeilijk om iets meer te kopen zonder te worden gevraagd of je na verloop van tijd wilt betalen", zegt Marshall Lux, een fellow bij het Mossavar-Rahmani Center for Business and Government aan de Harvard Kennedy School.

Tegenwoordig zien de meeste consumenten een optie om nu te kopen, later te betalen wanneer ze online winkelen bij retailers zoals Target, Walmart en Amazon, en veel providers introduceren ook browserextensies, die u kunt downloaden en toepassen op elke online aankoop. Dan zijn er de apps waarmee u termijnbetalingen kunt gebruiken wanneer dingen persoonlijk kopen, ook - net zoals u Apple Pay zou gebruiken.

"Drie jaar geleden spraken mensen over Peloton-fietsen, nu kopen mensen sneakers, jeans, sokken," zei Lux. "Als mensen huishoudelijke artikelen op krediet gaan kopen, duidt dat op een probleem."

Bovendien wordt de snelle groei van BNPL voornamelijk aangedreven door jongere consumenten, waarbij tweederde van de BNPL-leners als subprime wordt beschouwd, merkte Lux op, waardoor ze bijzonder kwetsbaar zijn voor economische schokken of een mogelijke neergang.

"Dit zijn de mensen die het zich niet kunnen veroorloven om gekwetst te worden", zei hij.

Verder geeft bijna 70% van de gebruikers die nu kopen, later betalen toe dat ze meer uitgeven dan wanneer ze alles vooraf zouden moeten betalen, volgens een enquête van LendingTree.

In feite heeft 42% van de consumenten die een koop nu, later betalen lening hebben afgesloten, een te late betaling gedaan voor een van die leningen, ontdekte LendingTree.

Gen Zers hebben meer kans om een ​​betaling te missen en op BNPL te tikken voor dagelijkse aankopen in plaats van items met een groot ticket, volgens een afzonderlijke enquête door opiniepeilingsite Piplsay.

Als u een betaling mist, kunnen er over het algemeen late vergoedingen, uitgestelde rente of andere boetes zijn, afhankelijk van de geldschieter. (CNBC's) kies een volledige samenvatting van vergoedingen, JKP's, of het nu gaat om kredietwaardigheidscontrole wordt uitgevoerd, en als de aanbieder rapporteert aan de kredietscore bedrijven, in welk geval een te late betaling ook uw credit score kan beïnvloeden.)

Hoewel, "ze komen niet voor je sneakers, het feit dat je iets kunt kopen en niet weet wat er gebeurt als je in gebreke blijft - voor de gemiddelde persoon die van salaris naar salaris werkt, wordt dit een probleem", zei Lux. "Het voelt een beetje Wild West-y voor mij."

Zonder veel regelgevend toezicht bevindt de BNPL-markt zich momenteel in "een juridische grijze ruimte", aldus Lux.

'Laten we dit eens aan een stresstest onderwerpen,' zei hij. "Het heeft de potentie om een ​​behoorlijk grote zeepbel te worden."

Het Consumer Financial Protection Bureau heeft: opende een onderzoek in populaire koop nu, betaal later programma's.

De financiële waakhond zei dat hij zich met name zorgen maakt over hoe deze programma's van invloed zijn op de accumulatie van consumentenschulden, evenals welke wetten voor consumentenbescherming van toepassing zijn en hoe de betalingsproviders gegevens verzamelen.

"Koop nu, betaal later is de nieuwe versie van het oude layaway-plan, maar met moderne, snellere wendingen waarbij de consument het product onmiddellijk krijgt, maar ook meteen de schuld krijgt", zei CFPB-directeur Rohit Chopra in een verklaring.

Het CFPB heeft nog geen vervolgstappen aangekondigd.

Abonneer je op CNBC op YouTube.