Een fiscaal voordelige portefeuille voor uzelf opbouwen

Een fiscaal voordelige portefeuille opbouwen, zodat u meer van uw vermogen kunt houden beleggingsinkomsten en vermogenswinsten is een zorg van beleggers over de hele wereld. In India heeft de overheid bijvoorbeeld een 'belastingbesparend wederzijds fonds' in het leven geroepen met het oog op belastingvoordelen. In de Verenigde Staten zijn er verschillende fondsengerichte manieren om belasting te besparen, die hieronder worden beschreven. Overwegen werken met een financieel adviseur om een ​​alomvattende strategie voor belastingplanning op te stellen.

India's belastingsparende onderlinge fondsen

Degenen die in in India gevestigde effecten kunnen beleggen, kunnen mogelijk geld steken in een van de belastingbesparingen van het land beleggingsfondsen, ook wel aandelenspaarregelingen (ELSS) genoemd. Dit zijn open-ended beleggingsfondsen die ten minste 80% van hun vermogen beleggen in aandelen of aan aandelen gekoppelde effecten. Onderliggende beleggingen kunnen small-cap, mid-cap en large-cap bedrijven zijn, afhankelijk van de doelstelling van het fonds.

Een belastingsparend gemeenschappelijk fonds of ELSS, met een lock-up van drie jaar, biedt verschillende fiscale voordelen. Deze omvatten belastingvrijstellingen voor geïnvesteerde bedragen en gunstige fiscale behandeling van meerwaarden.

Unified Management Accounts (UMA's)

In de Verenigde Staten kunnen beleggers fiscale efficiëntie nastreven via zowel specifieke soorten effecten als specifieke soorten financiële diensten. Een van de meest gebruikte soorten effecten is uniforme beheerde accounts (UMA), die geldbeheerders vaak construeren om belastingefficiëntie op belastbare rekeningen te helpen bereiken en om de belastingaangifte aan het einde van het jaar te vereenvoudigen.

Als u een van deze rekeningen wilt openen, moet u eerst samen met een adviseur, vermogensbeheerder of portefeuillebeheerder beslissen welke activa u binnen de UMA wilt aanhouden. Zodra die items zijn geselecteerd, worden ze geaggregeerd en verzameld in de UMA. De volgende stap is het ontwikkelen van een beleggingsstrategie voor het beheer van UMA-activa. Deze strategie is echter anders voor elke belegger die een UMA gebruikt en is gebaseerd op hun doelstellingen, diversificatiebehoeften, de tijdlijn voor beleggen, risicotolerantie, risicocapaciteit - en de noodzaak om belastingen te minimaliseren.

Het verhaal gaat verder

UMA's worden vaak opnieuw gebalanceerd om de assetallocatie van de rekening op schema te houden met uw behoeften en voorkeuren. Herbalanceren wordt echter zo benaderd dat uw volledige uitgebreide financiële plan, inclusief fiscale efficiëntie, in beeld blijft.

Kant-en-klare vermogensbeheerprogramma's

Een kant-en-klaar vermogensbeheerprogramma (TAMP) biedt beleggers een andere manier om belastingbesparingen te realiseren. Met een TAMP houden een of meer adviseurs toezicht op alle bijbehorende taken die gepaard gaan met het beheer van de activa van klanten op individuele basis. Met een TAMP kunnen adviseurs bepaalde taken uitbesteden, zodat ze meer tijd en energie aan anderen kunnen besteden. Een TAMP kan bijvoorbeeld rapportage en boekhouding uitbesteden om zich te concentreren op prioriteiten als belastingbesparing.

Hier zijn drie populaire TAMP's:

Mutual Fund Wrap-rekeningen

Een onderlinge fonds wrap-account biedt meerdere beleggingsfondsen aan. Hun vergoedingen omvatten alle handelsactiviteiten van een klant in beleggingsfondsen. Als gevolg hiervan kan een adviseur een portefeuille van beleggingsfondsen ontwerpen die is afgestemd op de beleggingsdoelen van een klant. Dit type TAMP-structuur biedt een vereenvoudigde manier om de activa van klanten te beheren en tegelijkertijd de kosten te verlagen.

Exchange-Traded Fund Wrap-rekeningen

Dit type wrap-account lijkt op een beleggingsfonds. Beleggingskeuzes zijn echter beperkt tot op de beurs verhandelde fondsen. Kostenefficiënte ETF's geven dit type wrap-account iets lagere kosten in vergelijking met een traditionele beleggingsfonds-wrap-account.

Afzonderlijk beheerde accounts (SMA's)

A apart beheerd account is ontworpen voor beleggers met hogere niveaus van belegbaar vermogen en het werkt op dezelfde manier als een beleggingsfonds met één belangrijk verschil. In plaats van geld van andere investeerders samen te brengen, zijn alle investeringen in een SMA eigendom van één enkele investeerder.

Tax Overlay-services

Met een belastingoverlayservice (TOS) kunnen vermogensbeheerders de afzonderlijke rekeningen van een klant controleren om ervoor te zorgen dat wijzigingen in de ene rekening niet werken tegen wijzigingen in een andere rekening. Een TOS, die vaak wordt gebruikt door de zeer rijken, werkt met software die de tactieken van elk account coördineert, zodat iedereen in gecoördineerde en efficiënte harmonie werkt om de algehele strategie van een klant te bevorderen.

Deze service werkt om de belastingblootstelling van een klant te minimaliseren, vooral op kortetermijnwinsten die niet kunnen worden uitgesteld. Managers kunnen deze service ook gebruiken om kapitaalwinsten op lange termijn te matchen met kapitaalverliezen op korte termijn en het oogsten van belastingverlies.

Een fiscaal voordelige portefeuille voor uzelf opbouwen

Belastingbesparende onderlinge fondsen zijn slechts één optie om de belasting op investeringen te minimaliseren. Als u niet de mogelijkheid heeft om in een ELSS te investeren, kunt u in plaats daarvan een aantal van deze opties overwegen.

• ETF's: Op de beurs verhandelde fondsen zijn onderlinge fondsen die op een beurs worden verhandeld zoals een aandeel. Een ETF kan een fiscaal voordelige aanvulling op een portefeuille zijn, aangezien deze doorgaans een lagere omzet hebben dan traditionele fondsen. Dat betekent minder belastbare gebeurtenissen voor beleggers.

• Indexfondsen: An indexfonds probeert de prestaties van een onderliggende benchmark na te bootsen, zoals de S&P 500. Net als ETF's hebben indexfondsen doorgaans een lagere omzet van onderliggende activa, dus er is minder potentieel om vermogenswinsten op korte termijn te genereren.

• Belastingbeheerde fondsen: Een fiscaal beheerd fonds kan fiscaal efficiënte groei bieden door belastbare dividendinkomsten te minimaliseren. U profiteert van de voordelen van diversificatie en blootstelling aan aandelen, zonder de belastingplicht te verhogen.

• Gemeentelijke obligaties: Gemeentelijke obligaties worden uitgegeven door staat, stad en lokale overheden. Hoewel ze misschien niet hetzelfde prestatieniveau bieden als een op aandelen gericht fonds, zijn alle inkomsten die door deze obligaties worden gegenereerd, meestal vrijgesteld van belasting op federaal niveau.

Tot slot

Een belastingbesparend beleggingsfonds biedt een uniek pad om de belasting voor beleggers te minimaliseren. Als bijkomend voordeel hebben ze doorgaans een lagere toetredingsdrempel, waardoor ze toegankelijk zijn voor degenen die net op de markt zijn begonnen. Of het zinvol is om in een van deze fondsen te beleggen, kan afhangen van uw fiscale situatie en risicotolerantie.

Belastingtips voor investeerders

• Overwegen praten met een financieel adviseur over het beheren en minimaliseren van belastingen. Als u nog geen financieel adviseur heeft, hoeft het niet moeilijk te zijn om er een te vinden. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Bekijk SmartAsset's inkomstenbelasting rekenmachine om snel een schatting te krijgen van wat u de overheid dit jaar verschuldigd bent. Dit kan u helpen bij het plannen van uw financiën voor het volgende jaar.

• De locatie van activa is net zo belangrijk als de toewijzing van activa voor het beheren van belastingen als belegger. Bijdragen aan een 401 (k) of IRA zijn twee eenvoudige manieren om van belastingvoordelen te genieten en tegelijkertijd vermogen op te bouwen op de lange termijn. Uw bijdragen zijn mogelijk fiscaal aftrekbaar en in het geval van een Roth IRA zijn gekwalificeerde opnames belastingvrij. Als u nog geen IRA heeft, is dat gemakkelijk open er een via een online makelaardij.

Fotocredit: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

De post Een gids voor belastingbesparende onderlinge fondsen verscheen eerst op SmartAsset-blog.