Zet u schrap, de Fed staat op het punt 'wat pijn' toe te brengen om de inflatie te bestrijden - hier leest u hoe u uw portemonnee en portefeuille kunt voorbereiden

Powell en andere leden van het Federal Open Market Committee van de Fed kwam woensdag overeen met de verwachtingen van Wall Street met een stijging van 75 basispunten naar de federale fondsenrente, een herhaling van die van de Fed eerdere besluiten in juni en juli. Die stijging zal opnieuw gevolgen hebben voor creditcardtarieven, autoleningen, hypotheken en natuurlijk de saldi van de beleggingsportefeuille.

Dit brengt de beleidsrente op een bandbreedte van 3% tot 3.25%. Op dit punt vorig jaar was het bijna 0%. Maar de Fed rekent nu op een extra verhoging van 125 basispunten voor het einde van het jaar. "We zullen doorgaan totdat de klus is geklaard", zei Powell in een persconferentie na de aankondiging.

Het gemiddelde jaarlijkse percentage op een nieuwe creditcard is nu 18.10%, kruipt dicht bij een 18.12% APR voor het laatst gezien in januari 1996. Autoleningen hebben bereikt 5% en hypotheekrentes getroffen 6% voor het eerst sinds 2008.

Niets van dit alles is verloren gegaan op Wall Street. Het industriële gemiddelde van Dow Jones
DJIA,
-1.70%
is tot nu toe met 15.5% gedaald en de S&P 500
SPX,
-1.71%
is uit meer dan 19%, naar beneden gesleept door meerdere zorgen, een hawkish Fed inbegrepen. De schokkerige handel in de middag werd lager na de aankondiging en de opmerkingen van Powell.

"'Ik geloof dat de Fed pijn zal moeten doen als ze hun geloofwaardigheid willen behouden, wat wij denken dat ze zullen doen, en als ze echt de inflatie onder controle willen krijgen.'"

— Amit Sinha, directeur en hoofd multi-asset design bij Voya Investment Management

Zes op de tien mensen zeggen dat ze zich matig of extreem zorgen maken over stijgende rentetarieven, volgens een onderzoek dat dinsdag is vrijgegeven door het Nationwide Retirement Institute. Meer dan tweederde verwacht dat de rente de komende zes maanden hoger zal gaan, mogelijk veel hoger.

De Fed verhoogt de leenkosten om de vraag te verminderen en de inflatie af te koelen, zei Amit Sinha, algemeen directeur en hoofd multi-asset design bij Voya Investment Management, de vermogensbeheertak van Voya Financial.
VOYA,
-0.35%.

"Ik geloof dat de Fed pijn zal moeten doen als ze hun geloofwaardigheid willen behouden, wat wij denken dat ze zullen doen, en als ze echt de inflatie onder controle willen krijgen", zei Sinha.

Maar experts adviseren dat mensen het besluit van de Fed niet liggend moeten nemen. Schulden onder controle krijgen, belangrijke koersgevoelige aankopen timen en portefeuilleherschikkingen overwegen, kan helpen om de financiële pijn te verzachten.

Betaal schulden zo snel mogelijk af

Amerikanen hadden ongeveer $ 890 miljard aan creditcardschuld tot het tweede kwartaal van 2022, volgens de Federal Reserve Bank van New York. Een nieuw onderzoek suggereert dat meer mensen hun schulden langer vasthouden - en met stijgende APR's die het duurder maken om een ​​saldo bij zich te hebben, betalen ze waarschijnlijk meer rente als resultaat.

Concentreer u op het afschaffen van hoogrentende schulden, zeggen experts. Er zijn maar heel weinig beleggingsproducten die dubbelcijferige rendementen bieden, dus het loont de moeite om creditcardsaldi met dubbelcijferige APR's kwijt te raken, ze merken op.

Dat kan, zelfs met een inflatie van meer dan 8%, zei financieel adviseur Susan Greenhalgh, president van het in Rhode Island gevestigde Mind Your Money, LLC. Begin met het opschrijven van al uw schulden, waarbij u de hoofdsom en rente opsplitst. Groepeer vervolgens al uw inkomsten en uitgaven voor een bepaalde periode, waarbij u de uitgaven van groot naar klein opsomt, zei ze.

De "visuele verbinding" is cruciaal, zei ze. Mensen hebben misschien voorgevoelens over hoe ze geld uitgeven, zei Greenhalgh, maar "totdat je het in zwart-wit ziet, weet je het niet."

Van daaruit kunnen mensen zien waar ze kosten kunnen besparen. Als compromissen moeilijk worden, brengt Greenhalgh het terug naar wat de meeste financiële pijn veroorzaakt. "Als de schuld meer pijn veroorzaakt dan het snijden of aanpassen van een deel van de uitgaven, dan bezuinig je of pas je aan ten gunste van het betalen van de schuld", zei ze.

Tijd grote aankopen zorgvuldig

De hogere tarieven helpen mensen ervan te weerhouden grote aankopen te doen. Zoek niet verder dan de woningmarkt.

Maar de financiële wendingen van het leven passen niet altijd in het beleid van de Fed. 'Je kunt niet timen als je kinderen naar de universiteit gaan. Je kunt niet timen wanneer je van plek A naar plek B moet', zei Voya's Sinha.

Het is een kwestie van aankopen indelen in 'wensen' en 'behoeften'. En mensen die besluiten dat ze een auto of een huis moeten kopen, moeten onthouden dat ze later altijd kunnen herfinancieren, adviseurs zeggen.

Als u besluit een grote aankoop uit te stellen, kiest u een bepaalde drempel als herinstappunt. Dat kunnen rentetarieven zijn of vraagprijzen op een auto of huis die tot een bepaald niveau dalen.

Terwijl u wacht, moet u geen aanbetalingen terug op de aandelenmarkt stoppen, zeggen de financiële adviseurs. De volatiliteit en het risico van verlies wegen zwaarder dan de kans op kortetermijnwinsten.

Veilige, liquide toevluchtsoorden zoals een geldmarktfonds of zelfs een spaarrekening - die genieten van stijgende jaarlijkse procentuele opbrengsten vanwege renteverhogingen - kunnen een veilige plek zijn om geld te parkeren dat klaar is voor gebruik als zich een koopmogelijkheid voordoet.

Volgens Ken Tumin, oprichter en redacteur van DepositAccounts.com, terwijl online eenjarige depositocertificaten (cd's) zijn gestegen van 2.67% in mei naar 1.01%.

Lees ook: Opinie: verrassing! Cd's zijn weer in zwang met staatsobligaties en I-obligaties als veilige haven voor uw geld

Herbalancering van portfolio voor moeilijke tijden

De standaardregels voor beleggen zijn nog steeds van toepassing: langetermijnbeleggers met een tijdlijn van minimaal 10 jaar moeten volledig belegd blijven, zei Sinha. De verwoesting voor aandelen kan nu koopjes opleveren die later vruchten zullen afwerpen, zei hij, maar mensen zouden moeten overwegen hun vastrentende blootstelling te vergroten, in ieder geval in overeenstemming met hun risicotolerantie.

Dat kan al beginnen met staatsobligaties. "We bevinden ons in een omgeving waar je wordt betaald om een ​​spaarder te zijn," zei hij. Dat komt tot uiting in de stijgende rendementen op spaarrekeningen en ook in de rendementen op 1-jaars schatkistpapier
TMUBMUSD01Y,
4.098%
en 2-jarige biljetten
TMUBMUSD02Y,
4.083%,
zei hij. Rendementen voor beide schommelen rond 4%, een stijging van bijna 0% een jaar geleden. Dus voel je vrij om daar in te leunen, zei hij.

Als de rente stijgt, dalen de obligatiekoersen doorgaans. Obligaties met een kortere looptijd, met minder kans voor rentetarieven om de marktwaarde uit te putten, hebben allure, zei Gargi Chaudhuri van BlackRock. "Het korte einde van de curve van investment-grade bedrijfsobligaties blijft aantrekkelijk", zei Chaudhuri, hoofd van iShares Investment Strategy Americas, dinsdag in een notitie.

"We blijven voorzichtiger met obligaties met een langere looptijd, omdat we denken dat de rente nog enige tijd op het huidige niveau kan blijven of zelfs kan stijgen", zei Chaudhuri. "We dringen aan op geduld, omdat we denken dat we de komende maanden aantrekkelijkere niveaus zullen zien om posities met een langere looptijd in te nemen."

Wat betreft aandelen, denk nu aan stabiel en van hoge kwaliteit, zoals de gezondheidszorg en de farmaceutische sector, zei ze.

Wat de reeks aandelen en obligaties ook is, zorg ervoor dat het geen willekeurig mengsel is om te mixen, zei Eric Cooper, een financieel planner bij Commonwealth Financial Group.

Elke herbalancering moet gebaseerd zijn op goed doordachte strategieën en moet overeenkomen met de maag van een persoon voor risico en beloning, zowel nu als in de toekomst, zei hij. En vergeet niet dat de huidige pijn op de aandelenmarkt later vruchten kan afwerpen. Uiteindelijk, zei Cooper, "wat je [op de lange termijn] redt, is wat je nu verplettert."