'Ben daar geweest, heb dat gedaan.' Suze Orman geeft toe dat ze deze '5-cijferige' geldfout heeft gemaakt - maar pro's zeggen dat er een heel goede manier is om het op te lossen

"Als het gaat om creditcardschulden, heb ik dat gedaan. Zoals bij een schuld van vijf cijfers”, schreef Suze Orman onlangs on haar blog. Maar ze zegt dat als u zich in een vergelijkbare situatie bevindt, u deze kunt verhelpen: “U moet erkennen dat dit de grootste splitsing is op uw weg naar financiële vrijheid. Krijg vandaag controle over uw uitgaven en u zult een veel betere toekomst hebben. Laat het glijden en u zult creditcardschulden waarschijnlijk een chronisch onderdeel van uw financiële leven maken, wat het moeilijk zal maken om enige vorm van financiële zekerheid op te bouwen, "zegt Orman. Dus hoe graaf je jezelf uit de creditcardschuld - en voorkom je dat je er weer in komt? Hier zijn enkele van de opties waarvan pro's zeggen dat ze slim zijn.

0% saldo overdracht creditcard (en tijdig terugbetalen)

Ted Rossman, senior industrieanalist bij CreditCards.com, zegt van zijn kant dat er tal van goede strategieën zijn om schulden af ​​te lossen. "Het aanmelden voor de juiste overdrachtskaart met een saldo van 0% kan bijvoorbeeld een uitstekende manier zijn om bijna twee jaar lang hoge creditcardrentetarieven te vermijden", zegt hij. "U kunt uw bestaande dure schuld overzetten naar een nieuwe kaart met een renteloze promotie die maar liefst 21 maanden duurt." Hier zijn drie van de beste saldo-overdrachtskaarten, en een volledige lijst is hier:

• Citi® dubbele geldkaart, die 0% per saldo overboekingen biedt gedurende 18 maanden (toen 18.49% - 28.49% variabele APR), plus geldbeloningen waarmee u onbeperkt 1% contant geld terug kunt verdienen op alle aankopen, plus een extra 1% als u voor die aankopen betaalt.

• Capital One SavorOne Cash Rewards-creditcard, die 0% per saldo overboekingen biedt gedurende 15 maanden (toen 19.24% - 29.24% variabele APR), plus 3% cashback op restaurants, entertainment, verschillende streamingdiensten en aankopen bij supermarkten, en 1% op alle andere aankopen.

• Citi Simplicity®-kaart, die per saldo 0% overdrachten biedt voor 21 maanden (toen 18.49% - 29.24% variabele APR), wat een van de langste 0% beschikbare periodes is.

"Het verminderen van uw rente kan een substantiële impact hebben op uw uitbetalingstijdlijn", zegt Autumn Campbell, gecertificeerd financieel planner bij Facet Wealth. Dat gezegd hebbende, moet u het saldo volledig afbetalen voordat de aanbieding van 0% afloopt, anders krijgt u opnieuw hoge rente.

Neem een ​​persoonlijke lening tegen een lage rente

Als u niet in aanmerking komt voor een saldo-overdrachtskaart, kan het nuttig zijn om een ​​persoonlijke lening af te sluiten om meerdere schulden af ​​te lossen, omdat deze leningen vaak lagere rentetarieven in rekening brengen dan creditcards. "Overweeg een persoonlijke lening met een lage rente als een vorm van schuldconsolidering als u een goede kredietwaardigheid heeft", zegt Rossman. Bekijk enkele van de beste tarieven voor persoonlijke leningen die u hier kunt krijgen.

 "In plaats van steeds veranderende maandelijkse betalingen op uw kaarten, heeft u slechts één gelijke maandelijkse betaling voor een bepaalde periode, wat een stuk eenvoudiger kan zijn om voor te budgetteren", zegt Sara Rathner, creditcardexpert bij NerdWallet.

Dat gezegd hebbende, u moet deze lening volledig en op tijd betalen, anders loopt u het risico uw kredietscore te schaden en nog meer schulden te maken.

Verdubbel een uitbetalingsstrategie die voor u werkt

Experts raden aan om elke maand zo veel mogelijk te betalen om uw saldo sneller af te betalen en zo onnodige rentebetalingen te voorkomen. U kunt eerst de rekening met het laagste saldo afbetalen, terwijl u op alle andere rekeningen de minima blijft betalen; of eerst de schulden met de hoogste rente afbetalen, terwijl u de rest minimaal aflost. Deze artikel gaat daar dieper op in. 

Zeg 'nee' om nu te kopen, betaal later

Orman zegt dat het kiezen voor 'nu kopen, later betalen'-functies iemands schulden kan verergeren. "Enquêtes tonen aan dat mensen uiteindelijk meer kopen als ze BNPL gebruiken, omdat hun kosten vooraf (meestal slechts 25% van de aankoopprijs) zo laag zijn", zegt Orman.

Gebruik pinpassen in plaats van creditcards

Orman raadt aan om het gebruik van creditcards tot een minimum te beperken, behalve voor een paar terugkerende kosten, en in plaats daarvan automatische rekeningbetaling via uw lopende rekening te gebruiken. "Gebruik voor alle andere uitgaven een bankpas en schakel elke optie uit om debetstand te beschermen", zegt Orman.

Meld u aan voor een schuldbeheersplan

Schuldbeheerplannen die worden aangeboden door gerenommeerde kredietadviesbureaus zonder winstoogmerk, zoals Money Management International, kunnen u helpen uw schuld af te lossen tegen een veel lagere rente, zegt Rossman. "Bijkomende voordelen zijn onder meer dat u niet per se veel krediet nodig heeft en dat ze u onderweg van nuttig advies kunnen voorzien", zegt Rossman.

Bouw een noodfonds om de kosten te dekken, zodat u uw kredietauto niet hoeft te gebruikend

"De beste manier om te voorkomen dat nooduitgaven op een creditcard worden gezet, is door een aparte noodfondsrekening te hebben", zegt Bobbi Rebell, gecertificeerd financieel planner en auteur van Launching Financial Grownups. Het goede nieuws daarbij is dat veel hoogrentende spaarrekeningen nu meer betalen dan in meer dan tien jaar. Bekijk enkele van de hoogste spaarrekeningtarieven die u hier kunt krijgen.