Wees voorzichtig met het wijzigen van uw investeringsplan om het aan te passen aan de inflatie

Als er één financiële term het hot topic is voor 2022, dan is het ‘inflatie’. Zorgen over inflatie duiken overal op, van politiek nieuws waarin wordt gevraagd hoe de inflatie het politieke landschap zal beïnvloeden, tot shows overdag waarin gedachten worden gegeven over hoe we de eindjes aan elkaar kunnen knopen in een klimaat van stijgende prijzen. Nu heeft de Federal Reserve verklaard dat zij zich bewust is van het inflatieklimaat en van plan is stappen te ondernemen om het inflatietempo te vertragen.

Hoewel dit iets betekent voor al onze budgetten in 2022, wat betekent het dan voor u als langetermijnbelegger? Moet u grote wijzigingen aanbrengen in uw langetermijnportefeuille, gezien de inflatie? De sleutel tot minimale stress in uw beleggingsportefeuille is weten dat u uw portefeuille heeft opgebouwd op basis van een paar sleutelfactoren. Deze factoren omvatten de aard van uw financiële doel en uw gemak met risico’s – de kans dat u waarde van uw belegging verliest.

Wanneer zoiets als inflatie de krantenkoppen domineert, is het gemakkelijk om artikelen te vinden die verwijzen naar strategieën om de inflatie te compenseren, maar is het uiteindelijke doel van uw portefeuille het compenseren van de inflatie? In dit geval ziet u suggesties over het vergroten van de blootstelling aan grondstoffen, tegen inflatie beschermde effecten of aandelen. In theorie kan het implementeren van deze suggesties helpen bij het compenseren van de inflatie, maar als u iets nieuws in uw beleggingsportefeuille implementeert, is het tijd om uw hele beleggingsplan opnieuw te beoordelen.

In het geval van een pensioendoel dat over een paar jaar ligt, moet u meerdere zaken tegelijk regelen met uw pensioenportefeuille. Mogelijk moet u geld klaar hebben staan ​​voor distributie zodra u met pensioen gaat. Waarschijnlijk zult u ook na 15 tot 20 jaar na uw pensionering investeringen moeten doen. U moet deze behoeften in evenwicht brengen met uw comfort, met beleggingsrisico en ja, inflatierisico. Uw beleggingen zouden al over de middelen moeten beschikken om deze doelstellingen te bereiken en deze risico's in evenwicht te brengen voordat inflatie het volgende hot topic wordt.

 Bij het schrijven van deze blogpost heeft de Nasdaq zijn slechtste maand in tien jaar achter de rug. Welke nieuwsschok op de korte termijn moet u voorlopig aanpassen? Wat is belangrijker: een marktcorrectie of inflatie? Hoe lang zal een van deze dingen duren? Het feit is dat uw investeringsplan al moet zijn opgesteld om de inflatie te compenseren en dat u er rekening mee moet houden dat de markt op elk moment kan dalen.

Besteed tijd aan het op orde krijgen van uw beleggingsplan

U vraagt ​​zich misschien af ​​hoe u uw beleggingsplan kunt aanpassen als u er geen heeft. Het begint met het stellen van uw doelen en vervolgens het begrijpen van uw eigen risicotolerantie. Dit zal u vertellen of u meer of minder van een actief moet bezitten. Eerder dit jaar publiceerden we enkele stappen voor het maken van uw eigen beleggingsanalyse.

Als u besluit nieuwe activaklassen aan uw portefeuille toe te voegen, zoals treasury inflatie-beschermde effecten (TIPS), zorg er dan voor dat u begrijpt hoe deze werken. Tegen inflatie beschermde effecten bestaan ​​al meer dan tien jaar, maar veel gediversifieerde portefeuilles hebben ze niet in bezit vanwege hun prestaties. Het is moeilijk om het dragen van obligaties met een negatieve rente te rechtvaardigen.

Overweeg vervolgens of dit inflatoire klimaat van voorbijgaande aard is. De Fed kan zich aanpassen en zich aanpassen als de inflatie daalt. Als u vandaag grote veranderingen doorvoert vanwege de inflatie, kunt u dan in de toekomst een koerswijziging doorvoeren zonder uw portefeuille te schaden?

Goud en andere grondstoffen zijn een ander gebied waar u zich niet in moet verdiepen zonder veel onderzoek te doen of een beroep te doen op een beleggingsprofessional. Als u al echte bezittingen heeft gehad, heeft u waarschijnlijk geprofiteerd van het bezit ervan, aangezien de inflatie is gestegen. Nu moet u zich afvragen of het kopen van echte activa tegen de huidige prijzen u veel voordeel biedt, tenzij de inflatie blijft stijgen. Als u ze nu koopt en de inflatie koelt af, kan dit deel van uw portefeuille ook afkoelen.

Uiteindelijk is het aantal beleggingstactieken dat u kunt toepassen vrijwel eindeloos. Als er dingen veranderen, zal er geen tekort zijn aan ideeën om die verandering te compenseren. Het is echter uw verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat de tactieken die u volgt aansluiten bij wat u wilt en wat u begrijpt.