'Pech treft ons allemaal.' Hier is precies hoeveel u op dit moment aan spaargeld zou moeten hebben (en hoe weinig Amerikanen dit bedrag daadwerkelijk hebben weggestopt)

Ongeveer de helft (49%) van de Amerikaanse volwassenen heeft ofwel minder spaargeld dan vorig jaar, of helemaal geen spaargeld, volgens een nieuwe Banktarief rapport. Slechts 1 op de 4 zegt evenveel of meer te hebben. "Het is duidelijk dat de minder dan optimale economie, inclusief historisch hoge inflatie, in combinatie met stijgende rentetarieven, een tweesnijdende tol heeft geëist van Amerikanen", zegt Mark Hamrick, senior economisch analist bij Bankrate. 

Dat gezegd hebbende, dit is een goed moment om dat om te draaien, aangezien veel spaarrekeningen meer betalen dan ze in meer dan tien jaar hebben gedaan, met tarieven van meer dan 4% (bekijk hier de beste spaartarieven die u nu kunt krijgen). “Voor degenen die wijselijk gefocust zijn op het beheren en opbouwen van hun noodspaargeld, is dit een geschikt moment om te profiteren van de stijging van de rentetarieven. Noodbesparingen moeten per definitie liquide of gemakkelijk toegankelijk zijn. A hoogrentende spaarrekening toegewijd aan dit doel komt neer op een zelfverzekeringspolis die beschermt tegen ongeplande uitgaven, "zegt Hamrick.

Gecertificeerd financieel planner Derieck Hodges van Anchor Pointe Wealth merkt ook op dat het van cruciaal belang is, vooral omdat experts zeggen dat er dit jaar een recessie kan plaatsvinden, dat we een basis van noodbesparingen aanhouden. “Uiteindelijk treft pech ons allemaal. Wanneer we een financiële crisis hebben, ondermijnt het gebrek aan noodfondsen onze langetermijnstrategieën en mensen duiken in pensioenplannen voor opnames of 401 (k) -leningen als noodmaatregel - en die keuzes hebben meestal meer negatieve gevolgen, " zegt Hodges.

Inderdaad, omdat er onverwachte dingen gebeuren in het leven, zoals autopech en medische noodgevallen, als je geen geld hebt gespaard voor een regenachtige dag, laat je jezelf achter met minder dan wenselijke opties die je uiteindelijk meer kunnen kosten. . Bankrate meldde onlangs dat 57% van de Amerikaanse volwassenen zich geen nooduitgave van $ 1,000 kan veroorloven.

"Niet iedereen kan het missen om geld opzij te zetten voor noodgevallen, maar als je het je kunt veroorloven om elke maand wat geld opzij te zetten voor noodgevallen, maar ervoor kiest om dat niet te doen, speel je eigenlijk een spelletje kip met je financiën," zegt gecertificeerd financieel planner Taylor Jessee bij Impact Financial. (Bekijk hier de beste spaarrentes die u nu kunt krijgen.)

Hoeveel heb je nodig aan noodsparen? 

Deskundigen zijn het er over het algemeen over eens dat het verstandig is om tussen de 3 en 9 maanden te hebben essentieel kosten van levensonderhoud opgeslagen op een noodspaarrekening. "Als u $ 5,000 per maand uitgeeft aan hypotheek, huur, voedsel, nutsvoorzieningen, moet uw beoogde noodbesparing tussen $ 15,000 en $ 45,000 liggen", zegt Jessee. 

Hoewel deze cijfers intimiderend en voor sommigen onrealistisch kunnen klinken, moet je proberen iets weg te stoppen, ook al is het maar een paar honderd of een paar duizend dollar. "Aan het einde van de dag, als en wanneer een noodgeval toeslaat, zul je blij zijn dat je in ieder geval iets opzij had gezet in plaats van helemaal niets", zegt Jessee. 

Maar hoe weet je of je 3 maanden of 9 maanden spaargeld nodig hebt? Gecertificeerd financieel planner Alexis Hongamen van Total Financial Planning zegt dat een stel met twee inkomens en een vaste baan waarschijnlijk rond kan komen met 3 maanden contant geld, terwijl een alleenstaande beter af is met een noodvoorraad van 6 maanden.

“Als je afhankelijk bent van een enkel inkomen en een zeer gespecialiseerd beroep hebt, kan het langer dan 6 maanden duren voordat je passend werk vindt. Denk aan uitgaven van 9 maanden of zelfs een jaar als u zich in die situatie bevindt', zegt gecertificeerd financieel planner Brad Nelson van Point Loma Advisors.

Zodra u het bedrag hebt bepaald dat u moet sparen, zegt de gecertificeerde financiële planner Mark Humphries van Sentinel Financial Planning dat u moet bepalen hoeveel geld u zich kunt veroorloven om onbetaald van te leven en dat geld op een spaarrekening moet zetten. "Als je eenmaal je streefbedrag hebt bereikt, kun je het spaarbedrag verschuiven naar iets anders, zoals een beleggingsrekening om te beginnen met het opbouwen van vermogen", zegt Humphries.

Het is ook belangrijk om te onthouden dat uw noodspaarrekening dat wel zou moeten doen niet op een 401 (k), IRA- of langetermijnbeleggingsrekening staan. “Er zijn strenge straffen voor het nemen van vervroegde uitkeringen van een pensioenrekening en uw noodfonds zou idealiter ook niet op een effectenrekening moeten staan ​​vanwege de volatielheid van de aandelenmarkt. Stel je voor dat je een reparatierekening van $ 1,000 krijgt nadat je auto onverwacht kapot gaat. Wat als die $1,000 die je had gespaard voor noodgevallen, in aandelen was geïnvesteerd en de markt 20% was gedaald op het moment dat je het nodig had', zegt Jessee. Bewaar uw spaargeld voor noodgevallen op iets conservatiefs en stabiels, zoals een spaar- of geldmarktrekening. (Bekijk hier de beste spaarrentes die u nu kunt krijgen.)