Vermijd vermogenswinstbelasting bij de verkoop van een huis

Er is veel trots verbonden aan het bezitten van onroerend goed, of het nu een primaire woning is of een vakantiebungalow. Het is vooral de moeite waard als onroerend goed goed wordt gecompenseerd. Maar hoewel een hoge verkoopprijs op dit moment opwindend kan zijn, heeft deze meestal een potentieel nadeel. Als kapitaalgoed zijn alle winsten die u maakt bij de verkoop van uw onroerend goed belastbaar. Het is belangrijk om te begrijpen hoe meerwaarden toepassen op een huis en hoe u hun angel kunt verminderen. Een financieel adviseur kan u misschien helpen als u onroerend goed verkoopt, dus overweeg het gebruik van De gratis tool voor het matchen van adviseurs van SmartAsset <p></p>

Wat zijn vermogenswinstbelastingen?

Van persoonlijke spullen tot beleggingsproducten, bijna al uw bezittingen zijn kapitaalgoederen. Dat omvat onroerend goed zoals auto's of onroerend goed en investeringen zoals aandelen of obligaties. Stel dat u besluit een van deze activa te verkopen, zoals uw huis. De winst die u met de verkoop maakt, kan mogelijk belast worden met de naam vermogenswinstbelasting.

Meerwaarden op lange termijn optreden wanneer u een actief verkoopt dat u al meer dan één kalenderjaar in uw bezit heeft. Kapitaalwinsten op korte termijn ontstaan ​​bij de verkoop van een actief dat minder dan een jaar wordt aangehouden. Hoewel de belastingtarieven variëren, worden vermogenswinsten op lange termijn doorgaans minder belast dan vermogenswinsten op korte termijn.

Wanneer moet u vermogenswinstbelasting betalen?

Het is belangrijk op te merken dat vermogenswinstbelastingen alleen gelden voor gerealiseerde winsten. Dat betekent dat het van toepassing is zodra u het actief voor meer dan de basis verkoopt. Als een winst niet wordt gerealiseerd, wat betekent dat u nog steeds eigenaar bent van het item, dan speelt deze specifieke belasting geen rol.

Het tarief van de vermogenswinstbelasting op lange termijn varieert tussen 0%, 15% en 20%. Er zijn een paar hogere tarieven voor bepaalde items, maar deze zijn niet van toepassing op een huisverkoop. In tegenstelling tot, vermogenswinsten op korte termijn worden belast als normaal inkomen, wat een veel hoger tarief kan zijn. De tarieven van de inkomstenbelasting variëren tussen 12% en 37%.

Moet u vermogenswinstbelasting betalen over onroerend goed?

Belastingen spelen bijna elke keer dat u geld verdient. Dus als je winst maakt de verkoop van uw eigendom, zult u waarschijnlijk vermogenswinstbelasting tegenkomen. Als u bijvoorbeeld zes jaar geleden een onroerend goed kocht voor $ 200,000 en het vandaag verkocht voor $ 300,000, zou uw winst $ 100,000 zijn. U zou die verkoop moeten melden en eventueel vermogenswinstbelasting moeten betalen over de resulterende winst. Het exacte belastingbedrag is dan afhankelijk van uw aangepast bruto-inkomen (AGI), de indieningsstatus en de eigendomsduur.

Het verhaal gaat verder

Maar voordat u de belasting die u verschuldigd bent zelfs kunt berekenen, moet u uw belastinggrondslag bepalen. De basis is het bedrag dat u in het onroerend goed hebt gestoken, ook wel uw kapitaalinvestering genoemd. Bij een woningverkoop is de heffingsgrondslag afhankelijk van de omstandigheden waarin u eigenaar bent geworden van uw woning. Er zijn drie scenario's:

• Als u uw woning heeft gekocht: Kostenbasis begint met de aankoopprijs en omvat specifieke sluitingskosten. Verbouwings- en bouwkosten die bijdragen aan de waarde van het onroerend goed of de levensduur, dragen ook bij aan de kostenbasis. Ten slotte, als u belastingen heeft betaald die bedoeld zijn voor de verkoper, worden deze ook toegevoegd.

• als u je huis geërfd: Kostenbasis begint met de waarde van het huis op het moment van overlijden van de vorige eigenaar. Dit is wat bekend staat als een stap hoger in de basis. Dat komt omdat u geen winstbelasting hoeft te betalen die helemaal teruggaat tot de aankoop van het onroerend goed.

• Als je huis een geschenk was: Kostenbasis voor een begaafd huis blijft consistent. De kostenbasis voor de vorige eigenaar blijft dus de basis voor de nieuwe eigenaar. Er kunnen echter enkele uitzonderingen zijn. Er zijn ook mogelijke gevolgen voor schenkingsrechten, aangezien u geschenken van meer dan $ 16,000 (vanaf 2022) aan de IRS moet melden. Dit is het jaarlijkse uitsluitingsbedrag voor schenkingsrechten, dat in de richting van de levenslange uitsluitingslimiet voor schenkingen en successierechten gaat. Vanaf 2022 is dat $ 12.06 miljoen voor individuen en $ 24.12 miljoen voor koppels.

Een voorbehoud is echter dat de IRS een belastinguitsluiting biedt als het onroerend goed uw hoofdverblijfplaats is. U moet echter wel bewijzen dat u de eigenaar was en er minimaal twee jaar in woonde. Dit laatste hoeft niet opeenvolgend te zijn.

Hoe u vermogenswinstbelastingen kunt vermijden bij het verkopen van een huis?

Als u winst wilt maken met de verkoop van uw huis, bent u vermogenswinstbelasting verschuldigd. Er zijn echter enkele legale methoden om minimaliseer die belastingenZoals:

• De 2-van-de-vijf-jaar regel: U hoeft niet jaren aaneengesloten in de woning te wonen, maar cumulatief. Dat helpt u te voldoen aan de gebruiks- en eigendomstests. Als gevolg hiervan komt u mogelijk in aanmerking voor een uitsluiting tot $ 250,000 als individu of $ 500,000 als gezamenlijke indiener.

• In aanmerking komen voor een gedeeltelijke uitsluiting: Volgens IRS-publicatie 523 kunnen bepaalde situaties ervoor zorgen dat u in aanmerking komt voor een uitsluiting van winst. Zolang u de woning heeft verkocht vanwege werk, uw gezondheid of een 'onvoorziene gebeurtenis', kunt u een deel van uw belastbare winst uitsluiten.

• Bewaar ontvangsten voor woningverbetering: De kostenbasis van uw onroerend goed omvat meer dan de aankoopprijs. Het bevat ook eventuele verbeteringen die u hebt aangebracht. Hoe hoger uw kostenbasis, hoe lager uw potentiële blootstelling aan de vermogenswinstbelasting.

Tot slot

Iedereen wil winst maken als hij zijn huis verkoopt. Er zijn echter kosten om rekening mee te houden, waaronder de vermogenswinstbelasting. Een kortetermijnwinstbelasting zal echter waarschijnlijk resulteren in een hoger belastingtarief. Het kan dus de moeite waard zijn om lang genoeg aan een eigendom vast te houden om in aanmerking te komen voor de winstbelasting op lange termijn. Maar houd er rekening mee dat de regels verschillen. Verschillende soorten eigendommen kunnen ook leiden tot wijzigingen in uw potentiële belastingen, dus zorg ervoor dat u uw onderzoek heeft gedaan voordat u een beslissing neemt.

Tips om te investeren

• Navigeren door de ins en outs van vermogenswinstbelasting kan een uitdaging zijn. Als u uw fiscale verantwoordelijkheid wilt begrijpen bij het verkopen van uw huis, zoek dan professionele begeleiding. Het vinden van een gekwalificeerde financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Op een of ander moment krijgt u te maken met vermogenswinstbelasting. Maar dat betekent niet dat u geen andere gebieden in uw leven kunt vinden om kosten te besparen. Als u een belegger bent die de kosten wil minimaliseren, overweeg dan om uit te checken online makelaars. Ze bieden vaak lage investeringskosten, waardoor u uw winst kunt maximaliseren.

Fotocredit: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched

De post Hoe vermogenswinstbelasting te vermijden bij het verkopen van een huis? verscheen eerst op SmartAsset-blog.