Elke staat in de vakbond verhoogde vorig jaar zijn gemiddelde kredietscore, blijkt uit recente gegevens, ondanks de stijgende inflatie en het wegvallen van tal van pandemische noodmaatregelen.
De gemiddelde FICO-score in het hele land steeg volgens Experian met vier punten tot een recordhoogte van 714, waarmee 2021 het vierde opeenvolgende jaar van stijgingen is.
Volgens een TransUnion-rapport 2022 De gezondheid van consumentenkredieten herstelt gestaag. De consumentenbestedingen naderen het niveau van vóór de pandemie en krediethouders betalen over het algemeen meer dan hun vereiste minimumbetalingen.
Maar hoewel dat de gemiddelde Amerikaan dieper in het 'goede' kredietgebied brengt (tussen 670 en 739, van een mogelijke 850), blijft de kloof tussen staten met een hoge en een lage score enorm.
Dat is belangrijk omdat kredietscores niet alleen een weerspiegeling zijn van welvaart of financiële verantwoordelijkheid.
Lagere scores beperken actief economische kansen, waardoor het moeilijker en duurder wordt om een huis te kopen, een auto te financieren en te verzekeren, een appartement te huren, bepaalde banen te krijgen en - het meest gekmakende van alles - een betere score te krijgen.
Mis niet
Als uw pensioenplannen door de inflatie in de war zijn gegooid, is hier een stressvrije manier om u te helpen weer op het goede spoor
Te veel Amerikanen lopen nog steeds iets mis goedkopere autoverzekering
Een TikToker heeft $ 17,000 aan creditcardschuld afbetaald door 'cash stuffing' - kan het voor u werken?
Leners verslaan de kansen
De gemiddelde scores stegen met ten minste twee punten in alle 50 staten, waarbij Maine, Mississippi en Nevada de titel 'meest verbeterd' behaalden door elk zes punten te behalen.
Leners in alle gebieden en alle leeftijdsgroepen waren in staat om het verlies van federale noodhulpprogramma's te doorstaan die veel mensen hielpen om aan hun schuldverplichtingen te voldoen, zegt Experian in een blogpost.
Amerikanen kregen ook te maken met aanzienlijk hogere kosten van levensonderhoud; toen de kredietscoregegevens in september werden getrokken, was de inflatie gestegen tot 5.4% vergeleken met dezelfde maand een jaar eerder.
Stijgende lonen kunnen een belangrijke factor zijn geweest die veel mensen heeft geholpen schulden te vermijden en hun scores te beschermen, zegt het kredietrapportagebureau. The Great Resignation leidde vorig jaar tot een tekort aan arbeidskrachten in verschillende sectoren – met een piek van 4.5 miljoen ontslagen in november – waardoor werknemers hogere lonen konden eisen om te blijven.
Waar scores naar het zuiden gaan
Hoewel de nieuwe cijfers aantonen dat Amerikanen een kredietcatastrofe handig hebben afgewend, weerspiegelen de bevindingen nog steeds decennialange verdeeldheid tussen noordelijke en zuidelijke staten.
Elke staat met een kredietscore van meer dan 730 (behalve Hawaï) ligt in de noordelijke helft van het land. Die staten hebben doorgaans hogere gemiddelde inkomens en huiseigenaren hebben aanzienlijk hogere hypotheeksaldi.
Voor het 10e jaar op rij is de noordelijke staat Minnesota de meest kredietwaardige van het land. De gemiddelde score verbeterde vorig jaar met drie punten tot 742.
Ondertussen ligt elke staat met een kredietscore van minder dan 700 in het zuiden, net als negen van de tien armste staten in Amerika.
Mississippi neemt de onderste plaats in beide categorieën, met een gemiddelde kredietscore van 681 en 1 op de 5 inwoners die onder de armoedegrens leven.
Mensen in het zuiden schaden hun scores consequent door meer van hun beschikbare krediet te gebruiken, Rod Griffin, directeur openbaar onderwijs van Experian vertelde CNBC in 2019, eraan toevoegend dat de reden waarschijnlijk zowel economisch als cultureel is.
“Dat is voor mij een veelzeggende kwestie. Mensen gebruiken hun creditcards misschien als een aanvulling op hun inkomen in het Zuiden, of ze gebruiken ze gewoon meer en hebben een hoger saldo, 'zei Griffin.
De gewoonte om hogere saldi te dragen is vooral schadelijk voor mensen met lage scores en dus lage kredietlimieten. Dat komt omdat een belangrijke factor bij het bepalen van kredietscores kredietgebruik is: het percentage van iemands beschikbare krediet dat momenteel wordt gebruikt.
Een persoon die van maand tot maand een saldo van $ 2,000 op een creditcard met een limiet van $ 5,000 draagt, zal zijn score meer schaden dan iemand met hetzelfde bedrag op een kaart met een limiet van $ 10,000.
De kosten van een laag krediet
Een lage score onderwerpt kredietnemers onder meer aan hogere rentetarieven en lage kredietlimieten. Het kopen of betalen van een huis kan een bijzonder ontmoedigende uitdaging zijn.
Experian schat dat het verschil tussen het afsluiten van een 30-jarige hypotheek van $ 250,000 met een 670 FICO-score en een 720 FICO-score $ 72 per maand kan zijn - of $ 26,071 aan rente gedurende de looptijd van de lening.
Dat is een verschil van slechts 50 punten, terwijl het verschil tussen de gemiddelde scores in Mississippi en Minnesota momenteel 61 punten is.
Echter, zelfs als uw kredietscore is positief Minnesotan, dat betekent niet dat er geen behoefte is aan verbetering.
Een kredietscore van 740 staat aan de onderkant van het "zeer goede" bereik in het beoordelingssysteem van FICO en ver verwijderd van "uitzonderlijk". Veel huiseigenaren hanteren aanzienlijk hogere scores om hun maandelijkse rekeningen laag te houden.
Huiseigenaren namen in het vierde kwartaal van vorig jaar $ 1.03 biljoen aan nieuwe hypotheekschulden aan, volgens de Federal Reserve Bank van New York, en tweederde daarvan kwam van kredietnemers met een kredietscore van meer dan 760.
Gemiddelde FICO-score per staat in 2021
Alabama: 691 (tot 5)
Alaska: 717 (tot 3)
Arizona: 710 (tot 4)
Arkansas: 694 (tot 4)
Californië: 721 (tot 5)
Colorado: 728 (tot 3)
Connecticut: 728 (tot 5)
Delaware: 714 (tot 4)
District of Columbia: 717 (tot 4)
Florida: 706 (tot 5)
Georgië: 693 (tot 4)
Hawaii: 732 (tot 5)
Idaho: 725 (tot 5)
Illinois: 719 (tot 3)
Indiana: 712 (tot 5)
Iowa: 729 (tot 3)
Kansas: 721 (tot 4)
Kentucky: 702 (tot 4)
Louisiana: 689 (tot 5)
Maine: 727 (tot 6)
Maryland: 716 (tot 4)
Massachusetts: 732 (tot 3)
Michigan: 719 (tot 5)
Minnesota: 742 (tot 3)
Mississippi: 681 (tot 6)
Missouri: 711 (tot 4)
Montana: 730 (tot 4)
Nebraska: 731 (tot 3)
Nevada: 701 (tot 6)
New Hampshire: 734 (tot 5)
New Jersey: 725 (tot 4)
New Mexico: 699 (tot 5)
New York: 722 (tot 4)
North Carolina: 707 (tot 4)
Noord-Dakota: 733 (tot 3)
Ohio: 715 (tot 4)
Oklahoma: 692 (tot 2)
Oregon: 731 (tot 4)
Pennsylvania: 723 (tot 3)
Rhode Island: 723 (tot 4)
Zuid Carolina: 693 (tot 4)
Zuid Dakota: 733 (tot 2)
Tennessee: 701 (tot 4)
Texas: 692 (tot 4)
Utah: 727 (tot 4)
Vermont: 736 (tot 5)
Virginia: 721 (tot 4)
Washington: 734 (tot 4)
West Virginia: 699 (tot 4)
Wisconsin: 735 (tot 3)
Wyoming: 722 (tot 3)
Wat te lezen?
Wat hebben Ashton Kutcher en een Nobelprijswinnende econoom gemeen? Een investeringsapp dat wisselgeld omzet in een gediversifieerde portefeuille
Mitt Romney zegt dat een miljardairbelasting de vraag naar deze twee fysieke activa — stap nu in voor de superrijke zwerm
Er is een 'perfecte storm' aan het brouwen op de meergezinswoningmarkt - hier zijn 3 van de gemakkelijkste manieren profiteren
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html