Gemiddelde creditcardschuld in de VS stijgt - hoe verhoudt die van u zich?

Key Takeaways

• Het afgelopen jaar is de creditcardschuld voor het eerst sinds het begin van de pandemie toegenomen.
• Creditcardschulden worden toegeschreven aan het beëindigen van pandemische hulpprogramma's, torenhoge inflatie en stijgende rentetarieven.
• Alleen omdat u een creditcardschuld heeft, betekent dit niet noodzakelijkerwijs dat u niet kunt investeren in uw toekomst. Het is afhankelijk van persoonlijke omstandigheden.

Na een korte afname is de Amerikaanse creditcardschuld weer aan het stijgen. Als u een van de vele Amerikanen bent met een creditcardschuld en u zich afvraagt ​​wat u eraan kunt doen, gaat dit artikel in op hoe u presteert ten opzichte van de gemiddelden. We zullen ook de maatschappelijke omstandigheden onderzoeken die tot deze massaal gedeelde ervaring hebben geleid en hoe u zou kunnen denken om in de toekomst uit de schulden te komen.

Hoeveel creditcardschuld heeft de gemiddelde Amerikaan?

Vanaf het derde kwartaal van 2022 hebben Amerikanen $ 925 miljard aan creditcardschulden, wat een stijging is van $ 38 miljard sinds Q2 2022. De Federal Reserve van New York zegt dat dit een stijging van 15% op jaarbasis is - de grootste sprong we hebben gezien in meer dan 20 jaar.

Als we kijken naar de Q3-gegevens van Experian van vorig jaar, kunnen we zien dat het gemiddelde creditcardsaldo $ 5,221 bedroeg in 2021. Als we daar een stijging van 15% aan toevoegen, zien we dat het gemiddelde creditcardsaldo voor Amerikanen in Q3 2022 is ergens rond de $ 6,004.

Hoe zijn de creditcardsaldi veranderd sinds de pandemie?

Aan het begin van de pandemie bewezen Amerikanen dat wanneer ze stimuleringsgeld ontvingen – of het nu via directe cheques, belastingkredieten of SNAP-uitkeringen kwam om voedselprogramma’s voor gesloten scholen te compenseren – ze dat extra geld zouden gebruiken om hun leven te verbeteren. financiële gezondheid.

Tussen Q4 2019 en Q1 2021 daalde de creditcardschuld van een startpunt van ongeveer $ 930 miljard tot $ 770 miljard. Dit was ook de periode waarin pandemische hulpprogramma's op hun hoogtepunt waren, waardoor veel Amerikaanse huishoudens meer financiële hulp kregen.

De Amerikaanse uitgaven daalden, omdat veel Amerikanen voorzichtig waren met grote mensenmassa's, reizen en andere activiteiten die blootstelling aan COVID-19 in gevaar konden brengen.

ProbeerqOver Q.ai's Value Vault Kit | Q.ai - een Forbes-bedrijf

Ondanks dat de pandemie niet echt eindigde, was de eerste keer dat de regering-Biden het gebruik van maskers niet langer aanbeveelde, in het tweede kwartaal van 2. Op dat moment begonnen meer Amerikanen meer buitenshuis te doen (en uit te geven).

Gedurende de rest van het jaar hebben de regering-Biden, het Hooggerechtshof en het Congres de overgrote meerderheid van de financiële steunprogramma's geëlimineerd die veel Amerikanen hielpen hun financiën te verbeteren.

Het verduisterde ook veel van de programma's die veel Amerikanen beschermden tegen torenhoge medische rekeningen van het coronavirus, dat in 460,513 2021 Amerikanen het leven kostte. Het Consumer Financial Protection Bureau voorspelt dat wanneer we de gegevens binnen hebben, de gemiddelde medische schuldenlast voor Amerikanen zullen negatieve effecten vertonen van COVID en aanverwant gezondheidsbeleid.

Dit was ook de periode waarin de inflatie explosief steeg, wat betekent dat zelfs basisbehoeften aanzienlijk meer kosten dan in 2020, toen Amerikanen schulden aan het aflossen waren.

In het tweede kwartaal van 2 begonnen we het saldo van creditcards weer omhoog te zien kruipen. Tussen deze tijd en het derde kwartaal van 2021 gingen ze van $ 3 miljard in het hele land weer omhoog in de buurt van hun pre-pandemische piek van $ 2022 miljard.

De laatste piek toen de cijfers van het derde kwartaal van 3 werden onthuld, toonde aan dat we niet alleen terug zijn op het niveau van vóór de pandemie, maar dat de creditcardtegoeden tussen Q2022 3 en Q2021 3 met het snelste tempo in meer dan twee decennia zijn gestegen.

Wat betekenen hogere rentetarieven voor creditcardschulden?

De Federal Reserve verhoogt sinds maart 2022 de rentetarieven. Ze zijn in slechts 375 maanden met 11 basispunten gestegen, wat betekent dat lenen snel veel duurder is geworden.

In feite is de gemiddelde rentevoet van een creditcard de hoogste sinds de Fed in 1994 begon met meten. In het derde kwartaal van 3 bedroeg het gemiddelde JKP van alle creditcards 2022%, vergeleken met 16.27% in het vierde kwartaal van 14.51 voordat de Fed begon met het verhogen van de rente. . Degenen die een saldo bij zich hebben en die rente daadwerkelijk betalen, zien een gemiddelde APR van 4%.

Een deel van de toegenomen creditcardschuld kan te wijten zijn aan deze hogere rentelasten. De creditcardschuld begon zelfs vóór de renteverhogingen van de Fed te stijgen, maar de verhoogde rentetarieven hebben zeker niet geholpen.

Hoeveel Amerikanen zijn nu achterstallig met hun creditcardschuld?

Als u achterstallig bent met uw creditcardschuld, betekent dit dat u ten minste 30 dagen te laat bent met uw betaling. Het percentage achterstallige betalingen vertoonde een algemene neerwaartse trend van Q1 2020 tot en met Q3 2021, van 2.66% naar 1.56%.

Net als creditcardsaldi is dit aantal het afgelopen jaar echter omgekeerd en naar boven gestegen. In het laatst gerapporteerde kwartaal (Q2 2022) was het percentage achterstallige creditcardrekeningen geleidelijk weer gestegen tot 1.81%.

Als uw rekening achterstallig is, heeft u op zijn minst enige rentekosten gemaakt. U kunt ook te maken krijgen met late vergoedingen en negatieve items op uw kredietrapport, waardoor het moeilijker wordt om in de toekomst meer geld te lenen.

Hoe verlicht je creditcardschulden?

Er is geen gebrek aan manieren om hun creditcardschuld te verminderen of te elimineren. Natuurlijk is het ideaal om zo snel mogelijk zoveel mogelijk geld op de schuld te gooien.

Maar voor degenen die moeite hebben om hun creditcardrekening te betalen, zijn er creditcards met een aanbod van 0% APR-saldooverdracht. Met dit type aanbieding betaalt u 0% rente over de schuld die u overdraagt ​​voor een bepaalde periode (meestal 12 of 18 maanden), zolang u op tijd minimale betalingen doet. Het elimineren van rente kan een enorme impact hebben op uw totale creditcardschuld.

U kunt uw creditcardschuld ook consolideren in een persoonlijke lening met een lagere rente. Merk op dat beide strategieën een relatief gezonde score vereisen.

Als uw kredietscore ongezond is, is het misschien tijd om de creditcardmaatschappij te bellen om te proberen een lager tarief te bedingen. Als de zaken al erg genoeg zijn, kan uw kaart worden belast - wat een ernstig negatief litteken op uw kredietrapport achterlaat, maar uw schuldenlast kan verlichten.

Als u zich al op dit punt bevindt, kunt u mogelijk zelf met de uitgever van de creditcard onderhandelen over de rentetarieven. Soms kun je het zelfs tot 0% terugbrengen. Op dit punt kunt u ook proberen te onderhandelen over het totale verschuldigde bedrag.

Moet ik investeren of mijn creditcardschuld afbetalen?

Er is geen gebrek aan meningen over de vraag of u nog steeds moet investeren terwijl u creditcardschulden aflost.

Aan de ene kant levert uw creditcardschuld waarschijnlijk meer rente op dan uw beleggingen opleveren. Als u over een lange tijdshorizon van meerdere decennia belegt, schat u uw rendement waarschijnlijk tussen de 4% en 8%, afhankelijk van hoe u de wiskunde uitvoert en hoe conservatief u wilt zijn met uw aannames.

Als u gemiddeld bent, kost uw schuld u 16.27% APR in het hier en nu. Dat verschil in tarieven leidt ertoe dat sommigen concluderen dat u niet moet beleggen totdat de creditcardschuld is verdwenen.

Maar er is een tegenargument. Als u nu niet investeert, heeft u het geld niet op u te wachten als u met pensioen gaat. Om het beste rendement te behalen, heeft u zoveel mogelijk tijd aan uw zijde nodig om de samengestelde rente zijn werk te laten doen. Dit betekent dat het geld dat u vandaag investeert op de lange termijn waardevoller is dan het geld dat u morgen investeert. Hoewel iedereen met een creditcardschuld absoluut een plan moet bedenken om het volledig af te betalen, zou dit argument zeggen dat je ook geld in je budget moet toewijzen aan investeringen.

Ja, u wilt vandaag uw schulden afhandelen, maar u wilt ook geld hebben als u met pensioen gaat.

Veel persoonlijke financiële problemen zijn gedragsmatig en uniek voor de omstandigheden van elk individu. Het al dan niet investeren terwijl u schulden aflost, is er een van. Als u ervoor kiest om te beleggen, overweeg dan om een ​​Investment Kit te gebruiken, zoals Q.ai's waardekluis. Q.ai haalt het giswerk uit beleggen. Onze kunstmatige intelligentie speurt de markten af ​​naar de beste investeringen voor allerlei risicotoleranties en economische situaties.

Het beste van alles is dat je kunt activeren Portefeuillebescherming op elk moment om uw winsten te beschermen en uw verliezen te verminderen, ongeacht in welke branche u belegt.

Download Q.ai vandaag nog voor toegang tot AI-aangedreven investeringsstrategieën. Als u $ 100 stort, voegen we $ 100 extra toe aan uw account.