Nu de inflatie het hoogste punt in 40 jaar bereikt, kunt u als volgt noodbesparingen heroverwegen

Je hebt waarschijnlijk al lang gehoord dat je 6-9 maanden aan uitgaven in je noodfonds zou moeten hebben - idealiter op een veilige en toegankelijke plek zoals een spaarrekening (het goede nieuws: sommige financiële instellingen zoals deze betalen nu 1.25% of meer). “Beschikbaarheid staat voorop. Uw noodfonds blootstellen aan risico's betekent de kans nemen dat het geld er in een noodgeval niet voor u is", zegt Zack Hubbard, gecertificeerd financieel planner bij Greenspring Advisors. 

Maar heeft iedereen 6 tot 9 maanden aan spaargeld nodig, vooral in tijden als deze waarin inflatie snel de besparingen op lagere inkomsten aantast? Uiteindelijk gaat het erom dat je je kunt betalen essentieel uitgaven zoals huisvesting en voedsel in het geval van een baanverlies of een andere noodsituatie. En, zegt Bobbi Rebell, auteur van Launching Financial Grownups en personal finance-expert bij Tally, het gaat er ook om waar jij je persoonlijk prettig bij voelt. “Als het bedrag dichter bij de negen maanden moet zijn, dan is die benchmark geschikt voor jou. Als het geld echter gewoon op een spaarrekening staat en niet wordt belegd, verliest het waarde, gezien de inflatie in vergelijking met wat u aan rente-inkomsten van die spaarrekening ontvangt", zegt Rebell. Daarom, zegt ze, moet je niet al je geld op spaargeld zetten. "We willen dat uw geld voor u werkt", zegt Rebell.

Daarom vroegen we experts: Wie kan er misschien wegkomen met minder dan 6-9 maanden aan spaargeld?

Tweeverdieners met een stabiel, voorspelbaar salaris kunnen misschien rondkomen met een bedrag van minder dan zes maanden, zegt Greg McBride, financieel hoofdanalist bij Bankrate. Maar, waarschuwt hij, "de alternatieve kosten van meer noodbesparingen zijn veel lager dan de werkelijke kosten van niet genoeg hebben" - en de meeste huishoudens hebben al te weinig gespaard. Bobbi Rebell, auteur van Launching Financial Grownups en personal finance-expert bij Tally, biedt soortgelijk advies en merkt op: "Als je een huishouden met meerdere inkomens bent en in verschillende en niet-gerelateerde industrieën, kan dat een rol spelen in de mix." 

Financieel planner Mamie Wheaton van LearnLux legt uit dat de reden waarom tweeverdieners misschien met minder weg kunnen komen, is dat de kans dat beide partners geen inkomen kunnen genereren klein is. Maar, voegt ze eraan toe, als je de enige kostwinner voor je gezin bent, wil je een noodfonds overwegen dat dichter bij zes maanden ligt en als je als zelfstandige werkt, stel dan je uiteindelijke doel op negen maanden gereserveerde uitgaven. (Bekijk nu de hoogste tarieven die u op spaarrekeningen kunt krijgen.)

Nog een voorbeeld waarin je met minder weg kunt komen? Wanneer "u op andere manieren toegang heeft tot contant geld, zoals een home equity-kredietlijn (HELOC)", zegt Rebell. En "degenen met aanzienlijke activa, vooral degenen die zeer liquide en verhandelbaar zijn, zoals belastbare investeringen, kunnen zich prettiger voelen om minder contant geld te hebben, wetende dat ze andere bronnen hebben om aan te boren wanneer het onverwachte gebeurt", zegt Lauren Anastasio, directeur financieel advies bij Stash, een online financieel platform.

Het soort baan dat je hebt, is ook van belang. “De zekerheid van je baan maakt een enorm verschil in de hoogte van de benodigde noodbesparingen. Als je een vaste aanstelling hebt aan een universiteitshoogleraar of een carrière bij de overheid, dan heb je waarschijnlijk geen groot noodfonds nodig”, zegt financieel planner Matthew Jenkins van Noble Hill Planning.

Hoe u sneller spaargeld voor noodgevallen opbouwt

"Om het fonds op te bouwen, kan het opzetten van een automatische storting de vastlegging tot een maandelijks bedrag aan besparingen stimuleren", zegt gecertificeerd financieel planner Troy Jones. En onthoud dat het opbouwen van een noodfonds tijd kost en niet van de ene op de andere dag gebeurt. “Focus op het bereiken van één maand onkosten. Als je eenmaal je maand hebt bereikt, kun je doorgaan met bouwen, maar je kunt ook geld toewijzen aan andere doelen, zoals het versnellen van schulden of sparen voor je pensioen”, zegt Wheaton.