Gebruikt u de gulden snede van financiën?

Er is geen tekort aan budgettering en bestedingsregels als het gaat om persoonlijke financiën. De ene zegt dat je niet meer dan 30% van je maandinkomen aan huisvesting moet besteden. Een ander zegt om altijd 10% van je inkomen te sparen. Haal niet meer dan 4% uit uw pensioenpotje. En dan is er nog de gulden snede-begroting. Dit is waarom Morningstar zegt dat u deze strategie moet overwegen.

A financieel adviseur kan u helpen bij het maken van een financieel plan voor uw behoeften en doelen.

Deze budgetteringsbenadering splitst uw maandelijkse uitgaven op door te wegen hoeveel van uw bruto inkomen gaat naar je verleden, je heden en je toekomst.

Volgens Morningstar kunnen uw uitgaven worden opgesplitst in deze financiële tijdlijn:

• Het verleden: Betalen voor dingen die je in het verleden hebt gekocht/gedaan

• Het heden: Financiering van uw huidige levensstijl

• De toekomst: Accumuleren om toekomstige inkomsten te creëren

Iemand die bijvoorbeeld $ 60,000 per jaar verdient, heeft een maandelijks bruto-inkomen van $ 2,500. Als ze $ 250 zou sparen voor haar pensioen en $ 250 per maand zou betalen voor haar creditcards, zou haar gulden snede 10-80-10 zijn, waarbij 10% naar het verleden gaat (schuld), 10% naar de toekomst gaat (pensioen) en 80% op huidige huisvesting, voedsel en andere kosten van levensonderhoud.

Door uw eigen uitgaven te analyseren en uw gulden snede te berekenen, kunt u uzelf een budgetcontrole geven zonder vast te lopen aan hoeveel u moet uitgeven aan boodschappen, hoeveel aan benzine, hoeveel aan kleding, mobiele telefoons, kabeltelevisie en andere uitgaven. Dit soort regelitembudget kan verwarrend, intimiderend en gewoon vervelend zijn. En het kan mensen ontmoedigen om rationeel naar hun uitgaven te kijken en een plan te maken dat elke dollar stuurt waar ze die willen hebben.

"Een bepaald bedrag in dollars is niet nuttig omdat de financiën van iedereen anders zijn", legt Morningstar uit. In plaats daarvan slaat de gulden snede al het onderzoeken en specificeren over en komt meteen tot de kern van wat u moet weten: is uw cashmanagement gezond? Spaar je genoeg?”

Hoewel er geen strikte limieten zijn aan het budgetschema, raadt Morningstar aan om te streven naar een besparing van 20% terwijl u uw schuldbetalingen beperkt tot 30% of minder van uw bruto-inkomen. Een budget van 30-50-20 zou in de loop van de tijd als ultiem doel kunnen dienen. Maar je moet er ook rekening mee houden dat andere experts aanbevelen “de 36% regel, "waarin staat dat uw schuld-inkomenratio nooit de 36% mag overschrijden.

Het verhaal gaat verder

De gulden snede-begroting weerspiegelt de meer algemeen bekende 50-30-20 begroting die aanbeveelt 50% van uw inkomen te besteden aan behoeften, 30% aan behoeften en 20% aan sparen en schulden. De categorie "behoeften" omvat huisvesting, voedsel, nutsvoorzieningen, verzekeringen, transport en andere noodzakelijke kosten van levensonderhoud.

Een andere benadering, die de voorkeur geniet van gedragseconomen, raadt aan om budgettering helemaal over te slaan, omdat de meeste mensen zich eenvoudigweg niet aan een formeel bestedingsplan houden. In plaats daarvan stellen ze voor om uw spaargeld te automatiseren voor specifieke doelen en bedragen en u vervolgens vrij te voelen om de rest uit te geven.

“Als je schuld gezond is en je hebt je spaardoel behaald, dan kun je de rest schuldvrij uitgeven! Het maakt niet uit of je het uitgeeft aan restaurants, vakanties, kleding of modeltreinen', zei Morningstar in een artikel waarin een verhouding van 10-60-30 als persoonlijk doel werd gesteld. "Als je verleden en toekomst in goede vorm zijn, kun je al het opsommen en kwellen overslaan en gewoon genieten van je leven en je geld."

Tot slot

Het budget met de gulden snede verdeelt uw maandelijkse uitgaven door te wegen hoeveel van uw bruto-inkomen naar uw verleden, uw heden en uw toekomst gaat. Deze aanpak kan helpen om uw financiën op een tijdlijn te zetten en uw doelen aan te passen op basis van behoeften op korte, middellange en lange termijn.

Tips voor financiële planning

• A financieel adviseur kan u helpen verschillende budgetteringsstrategieën voor uw financieel plan te vergelijken. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Een sleutel tot budgettering is een goed begrip van uw financiële tijdlijn. Als je hulp nodig hebt bij het stellen van doelen, deze gids splitst de pensioendoelen op naar leeftijd.

Fotocredit: ©iStock/fizkes, ©iStock/vormlading

De post Gebruikt u de gulden snede van financiën? verscheen eerst op SmartAsset-blog.