Betaalt u 1% aan uw financieel adviseur? Deze stap kan u duizenden besparen

Veel financiële adviseurs brengen kosten in rekening op basis van hoeveel geld ze namens u beheren, en 1% van uw totale vermogen onder beheer is een vrij standaardvergoeding. Maar psst: als je meer dan $ 1 miljoen hebt, kan een vast bedrag financieel veel voordeliger voor je zijn, zeggen professionals. (Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Met deze tool kunt u een planner vinden die aan uw behoeften voldoet.)

"Voor minder dan $ 1 miljoen dollar aan belegbare activa, kan de vaste vergoeding een zeer groot percentage van hun account verbruiken en dat zou niet slim of raadzaam zijn voor de klant", zegt Paddock. Over het algemeen zouden klanten er goed aan doen te begrijpen dat procentuele vergoedingen goed werken op kleinere saldi, terwijl vaste vergoedingen het beste zijn voor grotere activasaldi - en het gebruik van de drempel van $ 1 miljoen dollar kan een gemakkelijke manier zijn om een ​​streep in het zand te trekken voor een klant, zegt Kaleb Paddock, gecertificeerd financieel planner bij Ten Talents Financial Planning.

Laten we wat rekenwerk doen om u te laten zien hoeveel die 1% u zou kunnen kosten op een groter rekeningsaldo. Als u bijvoorbeeld $ 3 miljoen heeft om te investeren en u huurt een financieel adviseur in tegen een normale vergoeding - 0.8% tot 1% - dat kost u $ 25,000 - $ 30,000 per jaar. Maar een vast bedrag kan vaak veel betaalbaarder zijn dan dat, zegt Kaleb Paddock, gecertificeerd financieel planner bij Ten Talents Financial Planning. Hij zegt dat je voor een portefeuille als deze misschien iets minder dan $ 10,000 per jaar betaalt met een vast bedrag, wat "ze tussen $ 15,000 en $ 20,000 per jaar zou besparen", merkt hij op. 

Of zoals gecertificeerd financieel planner Chris Russell van Tempus Pecunia opmerkt: “Waarom zou een klant met $ 4 miljoen dollar twee keer zoveel betalen als een klant met $ 2 miljoen dollar? Ze krijgen dezelfde of zeer vergelijkbare service voor een andere prijs, wat onrechtvaardig en onlogisch is”, zegt Russell. 

Denkt u dat uw financieel adviseur u teveel in rekening brengt? E-mail [e-mail beveiligd].

En bedenk dan dit: als je een saldo van $ 500,000 op je rekening van $ 1 miljoen dollar hebt gestort - en nu een vast percentage van het saldo van $ 1.5 miljoen moet betalen - is het dan echt de moeite waard om 50% meer te betalen (dat is meer dan $ 400 per maand ) alleen maar omdat je meer geld op de rekening hebt gestort? "Hoewel de AUM-vergoeding van 1% standaard is, komt deze niet overeen met de tijd, energie en expertise die nodig is om uitgebreid financieel advies en beleggingsbeheerdiensten op verschillende activaniveaus te bieden", zegt Cody Garrett, gecertificeerd financieel planner bij Measure Twice Financial. 

Op zoek naar een nieuwe financieel adviseur? Deze tool kan u helpen een planner te vinden die aan uw behoeften voldoet.

“Als uw portefeuillewaarde tijdens een marktcorrectie met 20% daalt, heeft uw adviseur dan 20% minder waarde verstrekt? Op percentages gebaseerde prijzen zijn alleen betaalbaar voor zowel adviseurs als klanten binnen een klein portfoliobereik, zeg tussen $ 250,000 en $ 1 miljoen dollar, "zegt Garrett. Hoewel de AUM-vergoeding van 1% redelijk is voor klanten met kleinere rekeningsaldi, eisen de meeste adviseurs een minimum aan rekeningen en wijzen ze jonge accumulators af om de winstgevendheid voor het bedrijf te behouden. 

Hoe werkt een flatfee?

Veel flat-fee-adviseurs stellen hetzelfde bedrag vast voor elk huishouden, zoals $ 7,500 per jaar, maandelijks of driemaandelijks betaald, zegt Garrett. "Dit zou een ideale jaarlijkse vergoeding zijn voor een klant met investeringen van meer dan $ 750,000. Met een rekeningsaldo van $ 2.5 miljoen dollar zou het effectieve AUM-percentage 0.3% zijn, wat veel lager is dan de industriestandaard. Zodra de jaarlijkse vergoeding meer dan $ 10,000 bedraagt, moet de service rechtstreeks de complexiteit van de financiële planning weerspiegelen in plaats van het rekeningsaldo zelf”, zegt Garrett.

Kan ik onderhandelen over het percentage dat ik mijn adviseur betaal? 

Het korte antwoord is ja. Ken Robinson, gecertificeerd financieel planner bij Praktische Financiële Planning, zegt dat hoewel een vergoeding van 1% gebruikelijk kan zijn, adviseurs die op basis van AUM rekenen, in het verleden steeds vaker afbouwen van 1% bij lagere drempels. 

Maar als u veel service krijgt, is de vergoeding van 1% niet altijd een slechte zaak. “Waar betaalt de 1% voor? Beleggingsadvies? Beleggingsadvies en uitvoering? Beleggingsadvies en implementatie en fiscale planning? Beleggingsadvies en uitvoering, fiscale planning en sociale zekerheidsplanning? Natuurlijk is de prijs belangrijk, maar net als bij het kopen van een product is het niet de enige overweging en misschien niet eens de belangrijkste”, zegt Robinson.

Denkt u dat uw financieel adviseur u teveel in rekening brengt? E-mail [e-mail beveiligd].