Zijn beleggingsfondsen pensioenrekeningen?

Het zijn twee verschillende dingen, maar het geld dat u op een pensioenrekening spaart, kan in beleggingsfondsen worden belegd. In feite is dat een goed idee.

Beleggen en sparen voor het pensioen zijn gevuld met termen die verwarrend kunnen zijn voor de belegger, en termen als deze worden vaak ten onrechte door elkaar gebruikt. Verduidelijken:

• U kunt een spaarrekening openen zoals een 401(k) of een individuele pensioenrekening om regelmatig geld te beleggen voor uw pensioen.
• U hebt veel opties om uw geld te beleggen, en beleggingsfondsen behoren meestal tot deze opties. In feite beleggen de meeste mensen met dergelijke rekeningen hun geld geheel of gedeeltelijk in een of meer van deze fondsen.

Beleggingsfondsen begrijpen

Een beleggingsfonds is een pool van geld van veel investeerders die is gecreëerd door een financiële dienstverlener. Een fondsbeheerder selecteert de beleggingen, die elke combinatie van aandelen, obligaties en andere activa kunnen zijn. De beheerder is verantwoordelijk voor het onderhoud van het fonds en het aanpassen van de beleggingen indien nodig.

Een individu belegt in een beleggingsfonds om de professionele beleggingsexpertise en de enorme slagkracht te verkrijgen die een beleggingsfonds biedt.

Er zijn duizenden om uit te kiezen. Een steeds populairder wordende variant is het exchange-traded fund (ETF), dat een specifieke index volgt. Dat betekent minder hands-on beheer en lagere beheerkosten.

Beleggen in beleggingsfondsen

Als u een door het bedrijf gesponsorde pensioenrekening heeft, zoals een 401(k)-plan, kunt u kiezen hoe uw geld wordt belegd uit een aantal opties die het bedrijf biedt.

Deze keuzes omvatten waarschijnlijk een reeks beleggingsfondsen, zoals een obligatiefonds dat geschikt is voor een conservatieve belegger en een internationaal groeifonds dat geschikt is voor een belegger die bereid is enig risico te nemen. Je hebt waarschijnlijk de mogelijkheid om je geld op te splitsen in verschillende keuzes.

Als u als zelfstandige werkt, kunt u investeren in een solo 401 (k) of een IRA. U kunt er een openen via vrijwel elke makelaardij of andere financiële instelling.

Op dat moment zijn uw opties wijd open. Er zijn duizenden beleggingsfondsen om uit te kiezen.

Andere besparingen

Beleggingsfondsen zijn niet alleen voor pensioenrekeningen.

Als u voor welk doel dan ook geld wilt sparen, is beleggen in een beleggingsfonds een goede optie.

Fiscale implicaties

Waar u ook in investeert, door geld op een 401 (k) of IRA-account te storten, bespaart u geld op uw belastingen.

• Als het een traditionele 401 (k) of IRA is, wordt het geld dat u inlegt, beschouwd als vóór belasting. Het verlaagt uw belastbaar inkomen voor het jaar. De belastingen zijn pas verschuldigd als u het geld opneemt, vermoedelijk als u met pensioen gaat.
• Als het een Roth IRA is, wordt het geld dat u betaalt in dat jaar belast. U bent geen verdere belastingen verschuldigd wanneer u het opneemt.

In ieder geval zijn er grenzen aan hoeveel u elk jaar op een pensioenrekening kunt beleggen.

Deze regels gelden alleen voor langetermijnspaarrekeningen die door de overheid zijn goedgekeurd, evenals 401 (k) en IRA-plannen.

Als u belegt in een gemeenschappelijk fonds of iets anders buiten dat fonds, is er geen dergelijk belastingvoordeel.

Waarom beleggingsfondsen

Een beleggingsfonds is onderhevig aan dezelfde grillen van de markt als individuele beleggingen, maar de inherente diversificatie van een beleggingsfonds maakt het veiliger en minder volatiel. Beleggen in een fonds geeft u een klein belang in veel verschillende activa.

Een scherp verlies of zelfs een faillissement van een enkel bedrijf heeft veel minder impact op beleggers die er alleen aan worden blootgesteld als onderdeel van een beleggingsfonds, aangezien hun geld is verspreid over tientallen of honderden bedrijven.

Beleggingsfondsen bieden een gediversifieerde benadering van beleggen die marktindexen of sectoren kan volgen, zoals gezondheidszorg, edele metalen, energie of technologie.

Beleggingsfondsen voor pensioenrekeningen

Sommige onderlinge fondsen functioneren om te voldoen aan de specifieke financiële behoeften van mensen die sparen voor hun pensioen. Pensioenfondsen zijn onderlinge fondsen die de bescherming van diversificatie (in gemengde holdings zoals obligaties en large- en mid-capaandelen) combineren met het potentieel voor matige winsten.

Het Target Retirement Income Fund van Vanguard is bijvoorbeeld bedoeld voor beleggers die al met pensioen zijn. Het belegt in vijf van de indexfondsen van de investeringsmaatschappij, met ongeveer 30% van het vermogen in aandelen en 70% in obligaties.

Deze en soortgelijke fondsstrategieën kunnen de veiligste route naar een stabiel inkomen na werk opleveren. Ze streven doorgaans naar een rendement van ongeveer 4%, de aanbevolen grootte van jaarlijkse opnames van pensioenrekeningen.