Zijn woonlasten in Canada buiten bereik voor de gemiddelde persoon? Absoluut 100%

We weten dat je de constante moe moet worden rants nieuwsartikelen op vastgoed. Hoewel ik dat ook ben, heb ik niet veel publicaties gezien die de huisvestingskosten uitsplitsen met werkelijke cijfers.

Dus ik zal het op me nemen om dit te doen en je laten zien hoe onbereikbaar de huisvestingskosten zijn geworden in mijn geboorteland Canada, voor het gemiddelde huishouden met een gemiddeld inkomen in 2023.

Bent u op zoek naar snelnieuws, hot-tips en marktanalyse?

Meld u vandaag nog aan voor de Invezz-nieuwsbrief.

Huizenprijzen in Canada van 2019 tot 2023

Bekijk deze onroerend goed nieuws krantenkoppen samen met de respectievelijke om de dramatische en snelle stijging (en daling) van de huizenprijzen in Canada van 2019 tot begin 2023 te zien.

• De nationale gemiddelde prijs van een verkocht huis in Canada (juli 2019) was amper $ 500,000 ((bron))
• De nationale gemiddelde prijs bereikte $ 816,720 in februari 2022 ((bron)) net voordat de centrale bank een groot aantal renteverhogingen losliet.
• De nationale gemiddelde prijs daalde tot $ 626,318 tegen het einde van 2022 ((bron))

Goed nieuws, toch? De huizenprijzen zijn verhoogd ten opzichte van het pre-COVID-tijdperk, maar scherp naar beneden vanaf begin 2022. Nou nee. Helemaal niet, het is nog steeds erg slecht voor de gemiddelde persoon.

Hypotheeklasten berekenen: een eenvoudig voorbeeld

Laten we een gemiddeld huis dat in 2019 is verkocht vergelijken met een gemiddelde hypotheekrente met behulp van gegevens, verzameld door Supermakelaars. 

Een huis van $ 500,000 (minus $ 100,000, of een aanbetaling van 20% die de extra financiële last van een hypotheekleningverzekering die varieert van 0.6% tot 4.5% van het hypotheekbedrag elimineert) betekent dat een nieuwe eigenaar $ 400,000 moet financieren, wat zich vertaalt in een hypotheekbetaling van $ 2,278.84 per maand (geven of nemen).

Stel nu dat dit huis in lijn met het nationale gemiddelde is gewaardeerd en een verkoopprijs heeft van $ 626,318. Een identieke aanbetaling van 20% betekent dat de nieuwe eigenaar ongeveer $ 125,000 moet verzinnen en de resterende $ 501,000 moet financieren. Een gebruiken online hypotheekcalculator, is een maandelijkse betaling van $ 3,113.70 vereist om naar dit gemiddelde huis te verhuizen.

Om samen te vatten, een nieuwe huiseigenaar in 2023 moet meer dan $ 25,000 extra betalen voor een aanbetaling van 20% en $ 834.86 per maand extra betalen in vergelijking met 2019. Dit is ongetwijfeld een sterke stijging en heeft sindsdien veel potentiële kopers uit de markt geduwd 2019.

Is een hypotheek anno 2023 betaalbaar voor het gemiddelde huishouden?

Hier is wat een gemiddelde woning tegen gemiddelde kosten lijkt in de buurt van waar ik woon. Dit ziet er ongetwijfeld uit als een prachtig huis om een ​​gezin te stichten en nieuwe herinneringen te creëren. Als gepassioneerde thuiskok moet de keuken volledig opnieuw worden ingericht en ik heb er geen vertrouwen in dat ik meer dan 10 mensen kan blijven ontvangen voor het avondeten.

Maar goed, dit is niet erg. Sterker nog, het is... vrij gemiddeld. 

Dat gezegd hebbende, laten we in de cijfers springen.

De nationaal salarisgemiddelde in Canada staat op $ 60,355 per jaar. Dit is een bruto-inkomen dat neerkomt op $ 41,453 na die vervelende Canadese belastingen. 

Uitgaande van een werkhuis voor twee personen (nogmaals, alles is gebaseerd op gemiddelden), kunnen we heel snel zien dat een maandelijks gezinsinkomen van $ 6,908 bij lange na niet genoeg is om dit huis te betalen. Dit zijn voor het grootste deel ruwe cijfers, dus houd daar rekening mee.

83% van het gezinsinkomen dekt alleen al de vaste kosten voor levensonderhoud en huisvesting. 800 PROCENT! Zelfs als dit gezin geen auto heeft, brengt de vermindering van $ 72 per maand (bijna onmogelijk voor een gezin met kinderen, maar laten we erbij zijn) in uitgaven de verhouding slechts terug tot XNUMX%.

Veel experts zijn het erover eens dat huishoudens niet meer dan 30% van hun inkomen vóór belastingen aan woonlasten mogen besteden. Dit is onmogelijk aangezien alleen al de hypotheeklasten in dit voorbeeld meer dan 30% van het inkomen vóór belastingen uitmaken.

Er zijn natuurlijk veel extra kosten die een typisch gezinsbudget vertegenwoordigen die zijn weggelaten (onderwijs, entertainment, noodreparatiefondsen, inrichting, kleding, vakanties, spaargeld, enz.) Het spreekt vanzelf dat de resterende $ 1,144.3 aan maandelijks inkomen kan ' niet worden uitgerekt om de resterende uitgaven te dekken.

Factor in stijgende voedsel- en energiekosten en het huisvestingsgedeelte van een budget zullen de komende jaren een hoger percentage van het inkomen uitmaken.

Oh, Canadese rentetarieven zijn waarschijnlijk weer omhoog gaan op woensdag en zullen naar verwachting op geen enkel moment in 2023 dalen? Ik denk dat deze cijfers nog meer achterhaald zijn tegen de tijd dat u dit leest en dat huisvesting al stapsgewijs duurder is geworden.

Mijn vrouw wordt boos als ik dit artikel beëindig