Apple neemt bevestiging en Klarna over met toegang tot Nu kopen, later betalen

Key Takeaways

• Apple hield maandag zijn WWDC-keynote en kondigde iOS 16, de nieuwe M2-chip en meerdere andere nieuwe functies en technologie aan
• Ze kondigden ook een uitstapje aan naar de Buy Now Pay Later-industrie, waarbij Apple Pay Later zou worden geïntegreerd in iOS 16
• Omdat Klarna nog steeds een privébedrijf is en Afterpay onlangs door Block is overgenomen, werd Affirm het zwaarst getroffen door het nieuws, waarbij de aandelenkoers na de aankondiging kelderde.

Als je een bedrijf zou hebben en het bedrijf zou moeten kiezen waar je je het meeste zorgen over zou maken als je jouw markt zou betreden, zou Apple behoorlijk hoog op die lijst moeten staan. Met een omzet in 2021 van 365 miljard dollar en meer dan 200 miljard dollar contant geld op de bank beschikt Apple over aanzienlijke schaalgrootte en zeer diepe zakken.

Op hun recente Worldwide Developers Conference (WWDC) heeft Apple aangekondigd dat ze de snelgroeiende Buy Now Pay Later (BNPL)-ruimte zullen betreden, die tot nu toe werd gedomineerd door startups als Affirm en Klarna. Deze bedrijven zijn echter niet langer kleine frietjes, waarbij Affirm bijvoorbeeld lucratieve partnerschappen heeft met retailgiganten als Walmart en Amazon.

Toch is dit Apple. Het bedrijf dat zes miljard dollar (bijna het equivalent van de totale marktkapitalisatie van Affirm) heeft uitgegeven aan een handvol tv-programma's voor de lancering van de Apple TV+-dienst in 6. Het zou BNPL-firma's vergeven kunnen worden dat ze zich een beetje nerveus voelden.

WWDC-aankondigingen van Apple

De WWDC is een evenement waar lang naar wordt uitgekeken op de jaarlijkse technologiekalender. Het is Apple's grote show aan de wereld over wat ze het komende jaar met hun producten en diensten van plan zijn. De belangrijkste focus van de showcase is om presentaties te geven aan externe ontwikkelaars, zodat ze de tijd krijgen om te werken aan nieuwe of bijgewerkte apps en producten die gebruik maken van de aankomende nieuwe functies en technologie van Apple.

Zoals je zou verwachten, trekken aankondigingen van nieuwe Macbooks, iPhones en iOS-functies net zoveel belangstelling van de gemiddelde Joe die op zoek is naar een upgrade. Hoewel we het tijdperk van kilometerslange wachtrijen voor de nieuwe iPhone voorbij lijken te zijn, is er over het algemeen genoeg nieuws om de buzz op gang te brengen.

We komen zo meteen bij de nieuwe BNPL-service van Apple, Apple Pay Later, maar er waren dit jaar ook tal van andere aankondigingen op de WWDC. iOS 16 zal een aantal belangrijke updates krijgen. Deze omvatten de mogelijkheid om iMessages te bewerken en te verwijderen, een aanpasbaar vergrendelingsscherm dat meer controle over apps mogelijk maakt zonder te ontgrendelen en de mogelijkheid om je iPhone als webcam voor je Mac te gebruiken.

Vanuit hardwareperspectief lanceert Apple een vervolg op hun hoog aangeschreven interne microchip, de M1. Een nieuw ontworpen Macbook Air zal de eerste Mac zijn die de nieuwe M2-chip ontvangt, terwijl de Macbook Pro ook de hardware-upgrade krijgt. Er was geen woord over de tijdschaal voor de levering van de nieuwste apparaten, en het valt nog te bezien of dit wordt beïnvloed door de wereldwijde microchip tekort.

Q.ai voor iOS downloaden voor meer investeringsinhoud en toegang tot meer dan een dozijn AI-aangedreven investeringsstrategieën. Begin met slechts $ 100 en betaal nooit kosten of commissies.

Apple Pay Later uitgelegd

Uiteraard maakte Apple bekend dat iOS 16 ook met een eigen BNPL later-service komt, Apple Pay Later. Met de nieuwe functie kunnen Amerikaanse gebruikers hun aankopen in vier termijnen over zes weken betalen. Ze brengen de gebruiker geen rente of kosten in rekening, en Apple Pay Later kan worden gebruikt voor elke transactie die met Apple Pay wordt voltooid.

Dit is een enorme klap voor de bestaande spelers op de markt, zoals Affirm. De adoptie van Apple Pay neemt toe, waarbij het aantal klanten en retailers in een indrukwekkend tempo toeneemt. Hoewel een volledig oordeel moet worden gereserveerd totdat het eindproduct op de markt komt, mag er redelijkerwijs van worden uitgegaan dat de integratie tussen Apple Pay en Apple Pay Later soepel zal verlopen.

Het niveau van integratie zal Apple een onmiddellijk concurrentievoordeel opleveren ten opzichte van de bestaande spelers op de markt. Affirm en Klarna hebben enorme middelen geïnvesteerd in samenwerking met retailers en hebben aanzienlijk succes geboekt. Toch heeft Apple het potentieel om deze integratie naar een ander niveau te tillen.

Het is ook niet de eerste stap van Apple op de markt voor financiële producten. Sinds enkele jaren staan ​​ze klanten toe om in termijnen te betalen voor artikelen die ze in de Apple Store hebben gekocht, zoals Macbooks en iPhones. Sinds 2019 bieden ze in samenwerking met Goldman Sachs ook hun eigen creditcard aan aan Amerikaanse klanten.

Hoe werkt Koop nu, betaal later?

Hoe verwacht Apple Pay Later geld te verdienen zonder kosten en zonder rente? De details zijn uiteraard nog niet vrijgegeven, maar we kunnen voor enkele inzichten naar andere bedrijven in de sector kijken.

Bevestig bijvoorbeeld dat u via verschillende methoden inkomsten genereert. Ze vragen wel rente voor sommige van hun leningproducten, maar bijna half van hun inkomen komt uit vergoedingen die aan handelaren worden aangerekend.

Wat dit betekent is dat als je iets bij Amazon koopt met Affirm, Amazon Affirm een ​​vergoeding betaalt voor het faciliteren van de transactie. De belangrijkste reden dat ze dit doen is dat uit de gegevens blijkt dat de beschikbaarheid van BNPL de verkoopconversiepercentages en de gemiddelde ordergrootte verhoogt.

Als we de ethiek van dit concept even terzijde schuiven, zullen consumenten waarschijnlijk meer uitgeven en vaker winkelen als ze de betaling kunnen uitstellen. Omdat er een enorm netwerk van verkopers is die Apple Pay al accepteren, is het voor hen waarschijnlijk een redelijk eenvoudige toevoeging om Apple Pay Later te accepteren.

De controverse rond Koop nu, betaal later

De sector is niet zonder uitdagingen en is onder vuur komen te liggen van degenen die menen dat zij niet-duurzame bestedingspraktijken aanmoedigt en zich richt op mensen met lagere inkomens. Dit probleem is nog verergerd door het feit dat veel BNPL-aanbieders niet melden al hun leningen aan kredietbureaus en voeren vaak geen kredietcontroles uit op nieuwe kredietnemers.

Dit kan het voor klanten gemakkelijker maken om in de schulden te komen, terwijl ze toch toegang kunnen blijven krijgen tot aanvullend krediet. Maar waarom is dit een probleem, aangezien Affirm voor veel producten geen rente of late kosten in rekening brengt? In wezen komt dit omdat ze de schuld uiteindelijk aan iemand anders zullen doorgeven.

Volgens Affirm, ze kunnen opladen een lening als er gedurende 120 dagen geen betalingen worden gedaan. Dit betekent over het algemeen dat de lening wordt opgekocht door een incassobureau, en dat deze zeker niet zo mild zijn als het gaat om rente en betalingsachterstanden.

Deze controverse zorgt ervoor dat de toezichthouders de sector nauwlettend in de gaten houden. Eind vorig jaar heeft het Consumer Financial Protection Bureau aangekondigd dat ze bedrijven als Affirm, Paypal en Afterpay zouden onderzoeken vanwege zorgen over de stijgende consumentenschulden en het gebruik van persoonlijke gegevens.

Het is duidelijk dat de industrie zelf deze beschuldigingen terugdringt. Zij stellen dat BNPL consumenten meer flexibiliteit en keuze biedt over hun uitgaven en het daardoor gemakkelijker maakt om de financiën van huishoudens te beheren.

De impact op Affirm

Terwijl Klarna en Afterpay de grootste marktaandeel op de Amerikaanse BNPL-markt groeit Affirm sinds eind 2021 snel. Omdat we twee miljardenbedrijven moeten neerhalen om de toppositie in de sector te veroveren, is het geen verrassing dat Apple de aandelenkoers van Affirm heeft neergeschoten.

De aandelenkoers van Affirm reageerde onmiddellijk en daalde op de ochtend van de aankondiging van Apple met ruim 7%. De reflexmatige reactie is dat Apple Pay Later Affirm in de pikorde zal laten vallen en hun omzetpotentieel zal verkleinen door marktaandeel op te eten.

Dit zou op de korte termijn slecht nieuws voor Affirm kunnen betekenen, maar zoals bij de meeste aspecten van beleggen is het niet zwart-wit. Om dit vanuit een andere hoek te bekijken: Apple die de BNPL-industrie betreedt, zou op de lange termijn bedrijven als Affirm en Klarna daadwerkelijk kunnen helpen.

Dit komt omdat Apple het potentieel heeft om de BNPL-taart over het geheel genomen veel groter te maken. Hoewel Affirm potentieel marktaandeel zou kunnen verliezen, zouden ze, als dat een kleiner percentage van een veel grotere markt is, in reële termen nog steeds kunnen groeien.

Analisten van Morgan Stanely hebben gesuggereerd dat Apple Pay-klanten waarschijnlijk hogere inkomens en meer kredietalternatieven zullen hebben. Dit zou kunnen helpen de sector verder te legitimeren en de groep klanten die zich op hun gemak voelen bij het gebruik van BNPL te vergroten.

De kansen voor investeerders

Deze aankondiging heeft benadrukt hoe snel de technologiesector verandert. BNPL is een hele industrie die de afgelopen tien jaar uit het niets is ontstaan ​​en meerdere miljardenbedrijven heeft voortgebracht.

Naast nieuwe bedrijven waarin geïnvesteerd kan worden, biedt dit ook kansen voor gevestigde spelers om uit te breiden, zoals Apple heeft gedaan met Apple Pay Later. Hoewel dit betekent dat er tal van investeringsopties zijn om te overwegen, maakt het het ook moeilijk om op koers te blijven.

Bij Q.ai hebben we de Opkomende Tech Kit om dat voor u te verzorgen. Met deze kit kunt u de markt voorblijven op het gebied van de nieuwste technologiebedrijven van de volgende generatie.

Q.ai voor iOS downloaden voor meer investeringsinhoud en toegang tot meer dan een dozijn AI-aangedreven investeringsstrategieën. Begin met slechts $ 100 en betaal nooit kosten of commissies.