Te midden van inflatie worstelen meer Amerikanen uit de middenklasse om rond te komen

Toen de inflatie piekte, werden vooral Amerikanen in de middenklasse zwaar getroffen.

Voor hen zijn de prijzen gestegen sneller dan hun inkomen, volgens een septemberrapport van de Congressional Budget Office. Huishoudens in de laagste en hoogste inkomensgroepen zagen hun inkomen in dezelfde periode sneller groeien dan de prijzen, zo blijkt uit het rapport.

Hoewel de loongroei in de middenklasse naar historische maatstaven hoog is, houdt het geen gelijke tred met de gestegen kosten van levensonderhoud, die in december hoger waren 6.5% ten opzichte van vorig jaar - waardoor het moeilijker wordt om dezelfde levensstijl te leiden als eerdere generaties uit de middenklasse.

Meer van Personal Finance:
4 belangrijke geldbewegingen in een onzekere economie
Dit is de beste manier om schulden met een hoge rente af te lossen
63% van de Amerikanen leeft van salaris tot salaris

Bijna driekwart, of 72%, van de gezinnen met een gemiddeld inkomen zegt dat hun inkomsten achterblijven bij de kosten van levensonderhoud, tegen 68% een jaar geleden, volgens een afzonderlijk rapport van Primerica gebaseerd op een enquête onder huishoudens met een inkomen tussen $ 30,000 en $ 100,000. Een vergelijkbaar aandeel, 74%, zei dat ze niet kunnen sparen voor hun toekomst, tegenover 66% een jaar geleden.

economen' definities van de middenklasse variëren. Het Pew-onderzoekscentrum definieert de middenklasse als degenen die tussen tweederde en tweemaal het gemiddelde Amerikaanse gezinsinkomen verdienen, dat volgens $ 70,784 was in 2021 Volkstellingsbureau gegevens. Dat betekent dat Amerikaanse huishoudens die slechts $ 47,189 verdienen en tot $ 141,568 technisch zijn inbegrepen, hoewel het mediane inkomen ongeveer $ 90,000 is.

Zoals vaak wordt aangehaald, neemt het aandeel volwassenen dat in middenklassehuishoudens leeft af. Nu valt 50% van de bevolking vanaf 2021 in deze groep, tegen 61% 50 jaar eerder, volgens Pew.

Hun aandeel in de rijkdom van het land wordt ook steeds kleiner, terwijl de top 1% blijven steeds meer vergaren, blijkt uit verschillende andere onderzoeken.

Het financiële welzijn verslechtert over het algemeen, volgens een recent "De eindjes aan elkaar knopen”rapport van het Consumer Financial Protection Bureau.

Over de hele linie zijn huishoudens traag geweest met het aanpassen van hun bestedingspatroon. Zelfs nu de prijzen aanzienlijk stijgen, zijn de consumentenbestedingen niet zo veel veranderd.

Om de kloof te overbruggen, storten Amerikanen zich op hun spaarrekeningen en lopen ze creditcardsaldi op. Dat maakt hen financieel kwetsbaarder in het geval van een economische schok.

Met economen nu een mogelijke recessie voorspellen, zei Primerica ook dat 62% van de huishoudens met een gemiddeld inkomen zei dat ze zich financieel moesten voorbereiden.

"Helaas denk ik dat het alleen maar erger zal worden", zegt Ted Jenkin, CEO van Oxygen Financial in Atlanta en lid van CNBC's Raad van Advies, zei over de financiële draagkracht van de Amerikanen.

De hoop op de Amerikaanse droom is tot een dieptepunt gedaald, vooral onder de middenklasse, volgens de laatste Opinieonderzoek, dat de inschattingen van Amerikanen volgt van de kans dat de volgende generatie de levensstandaard van hun ouders overtreft.

Nu, 59% van de Amerikanen met een gemiddeld inkomen - of degenen die tussen $ 40,000 en $ 100,000 verdienen, volgens Gallup - zei dat het zeer of enigszins onwaarschijnlijk is dat de jonge volwassenen van vandaag een beter leven zullen hebben dan hun ouders, vergeleken met slechts 48% van degenen met een jaarlijks gezinsinkomen van minder dan $ 40,000 die zich zo voelen. 

"Nu gezinnen met een gemiddeld inkomen zich voorbereiden op een mogelijke recessie dit jaar, is het belangrijker dan ooit dat ze controle krijgen over hun persoonlijke financiën door schulden aan te pakken, een budget vast te stellen en de uitgaven onder controle te houden", zei Glenn Williams, CEO van Primerica, in een uitspraak. 

Experts raden vaak aan om te beginnen met creditcardschulden met een hoge rente. Creditcard tarieven, in het bijzonder zijn nu gemiddeld meer dan 19% — een record aller tijden. Die jaarlijkse percentages zullen ook blijven stijgen, aangezien de Federal Reserve haar referentierente blijft verhogen.

Als u momenteel een creditcardschuld heeft, tikt u op een persoonlijke lening met een lagere rente of 0% saldo transferkaart en zet geen extra aankopen op krediet, tenzij u het saldo aan het einde van de maand volledig kunt betalen en zelfs wat geld opzij kunt zetten.

"Je moet echt gedisciplineerd worden, anders ga je je inkomen te boven", zei Jenkin.

Om uw uitgaven te beperken, zei Jenkin dat enkele eenvoudige financiële hacks kunnen helpen, zoals minder naar de supermarkt gaan en minder online winkelen.

“Supermarkten zijn net als Las Vegas; ze zijn er om u van uw portemonnee te scheiden. Maaltijdplanning is een manier om uw boodschappenlijstje terug te brengen tot wekelijkse benodigdheden en geld te besparen.

Het uitschakelen van bestellen met één klik of het verwijderen van opgeslagen creditcardgegevens kan ook helpen. "Iedereen die op Amazon winkelt en een opgeslagen creditcard heeft, giet in feite lichtere vloeistof op uw budget", zei Jenkin.

Jenkin raadt aan om 24 uur te wachten voordat u een online aankoop doet en vervolgens een browserextensie voor het bijhouden van prijzen, zoals CamelCamelCamel of Keepa, te gebruiken om de beste prijs te vinden.

Tik ten slotte op een spaartool zoals Cently, die automatisch een couponcode toepast op uw online bestelling, en betaal met een cashback kaart zoals de Citi Double Cash Card, waarmee u 2% verdient.

Abonneer je op CNBC op YouTube.