Amerikanen zijn misschien bang om naar hun pensioenrekeningen te kijken dankzij de volatiliteit van de aandelenmarkt, maar veel beleggers houden nog steeds koers, volgens de meest recente gegevens van Fidelity Investments die donderdag zijn vrijgegeven.
Het spaarpercentage voor 401 (k) -plannen bereikte een recordniveau van 14%, slechts één procentpunt verwijderd van de aanbevolen 15% die Fidelity aan pensioenspaarders suggereert, volgens Fidelity's eerste kwartaalgegevens van 2022 van zijn deelnemers.
"We hebben steeds meer pensioenspaarders die geen wijzigingen aanbrengen op basis van marktgebeurtenissen op korte termijn", zegt Mike Shamrell, een woordvoerder van Fidelity Investments. "Ze besluiten om op koers te blijven en kiezen voor een langetermijnaanpak."
De meerderheid van de spaarders sleutelde ook niet aan hun assetallocatie, en degenen die dat wel deden, waren eerder oudere deelnemers die dichter bij hun pensioen waren, zei Shamrell. Van de 5.6% van de 401(k)-rekeninghouders die in het eerste kwartaal van 2022 wel een wijziging hebben doorgevoerd, hebben de meeste (82%) slechts één wijziging doorgevoerd. Slechts 4.4% van de 403(b)-rekeninghouders heeft in het eerste kwartaal een wijziging aangebracht in hun plannen, en 87% van degenen die dat wel hebben gedaan, heeft slechts één wijziging aangebracht.
"Mensen beginnen te begrijpen dat dit iets is dat gaat gebeuren en dat het proberen om veranderingen aan te brengen op basis van deze kortetermijngebeurtenissen een negatief effect kan hebben op uw vermogen om op lange termijn te sparen", zei Shamrell.
Stimulansen voor pensioensparen op de werkplek, zoals automatische inschrijving in pensioenplannen, kunnen een reden zijn waarom minder beleggers wijzigingen in de assetallocatie hebben aangebracht, zei Shamrell. Veel deelnemers, vooral jongere werknemers, hebben hun spaargeld in een streefdatumfonds, dat de activaspreiding koppelt aan een specifiek jaar, zoals 2055 of 2060.
Niet alle spaarders hebben echter de voordelen van hun verhoogde spaarrente ingezien. De saldi van de pensioenrekeningen zijn gedaald ten opzichte van het vorige kwartaal, of dezelfde tijd vorig jaar. Het gemiddelde 401 (k) -saldo was bijvoorbeeld $ 121,700 in het eerste kwartaal van 2022, een daling van $ 130,700 in het vorige kwartaal en $ 123,900 in het eerste kwartaal van 2021; IRA-saldi waren vorig kwartaal $ 127,100, een daling van $ 135,600 in het laatste kwartaal van 2021 en $ 130,000 vanaf het eerste kwartaal van 2021. Het gemiddelde saldo van 403 (b) was $ 107,600 in het eerste kwartaal van dit jaar, een daling van $ 115,100 in het voorgaande kwartaal, maar een stijging van $ 300 ten opzichte van dezelfde tijd het jaar ervoor.
Toch blijft een saldo van $ 1 miljoen haalbaar - er waren 406,00 401 (k) miljonair-rekeninghouders in het eerste kwartaal van 2022 en 346,800 IRA-miljonairs, zei Shamrell.
Minder werknemers namen ook een lening van hun 401 (k) -rekeningen. Het aantal mensen dat een nieuwe lening aangaat is voor het derde achtereenvolgende kwartaal gedaald – tot slechts 2% in het eerste kwartaal – en ook het percentage deelnemers met een openstaand saldo is voor het vierde achtereenvolgende kwartaal gedaald tot 16.6%.
Consistentie is de sleutel gebleken bij de deelnemers aan het pensioenplan van Fidelity. Voor mensen die de afgelopen vijf jaar hebben bijgedragen aan hetzelfde 401 (k) -plan, groeide het gemiddelde saldo van $ 115,000 in het eerste kwartaal van 2017 tot $ 257,400 in 2022. Degenen die de afgelopen 10 jaar in hetzelfde plan zaten, zagen hun saldo groeit van $ 85,100 in het eerste kwartaal van 2012 tot $ 383,100 in 2022. En deelnemers aan hetzelfde plan gedurende 15 jaar hadden een gemiddeld rekeningsaldo van $ 64,900 in het eerste kwartaal van 2007 tot $ 482,900 in 2022.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo