Creditcardschulden schoten omhoog tijdens de laatste drie maanden van 2022, terwijl Amerikanen zich een weg baanden door de feestdagen en mogelijk in financiële problemen kwamen.
Het totale creditcardsaldo van de Amerikanen bedroeg eind vorig jaar $ 986 miljard, een stijging van $ 61 miljard ten opzichte van het voorgaande kwartaal, volgens de Het driemaandelijkse rapport over de schulden van de Federal Reserve Bank of New York. Over het algemeen groeide de schuld van Amerikaanse huishoudens – inclusief hypotheekschuld, autoleningen, studieleningen en creditcardschulden – eind 16.90 tot $ 2022 biljoen.
Die toename van de creditcardschuld met $ 61 miljard was echter de grootste kwartaalsprong in de geschiedenis van de gegevens van de NY Fed, die dateert uit 1999. Bovendien overtrof de totale opgebouwde creditcardschuld het pre-pandemische record van $ 927 miljard.
"De tegoeden op creditcards groeiden krachtig in het vierde kwartaal, terwijl de tegoeden op hypotheken en autoleningen in een gematigder tempo groeiden, een weerspiegeling van de activiteit die consistent was met het niveau van vóór de pandemie", zei Wilbert van der Klaauw, economisch onderzoeksadviseur bij de New York Fed, in een verklaring.
Bekijk deze interactieve grafiek op Fortune.com
Hoewel het hoge schuldenniveau op zich al een beetje alarmerend is, is het verontrustender dat ook de wanbetalingspercentages stijgen. Onderzoekers zeggen dat hoewel het bedrag aan schulden dat overgaat in ernstige achterstallige betalingen (meer dan 90 dagen achterstallig) nog steeds relatief klein lijkt, de trend zich begint te versnellen.
"Hoewel de historisch lage werkloosheid de financiële positie van consumenten over het algemeen sterk heeft gehouden, kunnen koppig hoge prijzen en stijgende rentetarieven het vermogen van sommige leners om hun schulden terug te betalen op de proef stellen", aldus Van der Klaauw.
Het percentage creditcardtegoeden dat in het vierde kwartaal van 4 overging op achterstallige betalingen was ongeveer 2021%. Dat steeg tot ongeveer 3.2% eind 4.01, ontdekte de NY Fed. In totaal waren er in 2022 18.3 miljoen kredietnemers achter met hun creditcardbetalingen, vergeleken met 2022 in 15.8.
Jongere Amerikanen hebben meer kans om te worstelen met creditcardschulden
Als we kijken naar het aantal leners dat delinquent wordt, ontdekten onderzoekers van de NY Fed dat jongere Amerikanen het het meest worstelen. Degenen van in de twintig en dertig missen creditcardbetalingen en gaan over in ernstige delinquentie tegen hogere tarieven dan vóór de pandemie.
Zoals Van der Klaauw opmerkte, is de strijd onder jongere Amerikanen om het hoofd boven water te houden – en uit de schulden te komen – waarschijnlijk te wijten aan een combinatie van inflatie en hogere rentetarieven snijden in maandelijkse budgetten. In het algemeen, loonsverhogingen hebben geen gelijke tred gehouden met de inflatie, wat betekent dat het reëel beschikbare inkomen voor Amerikanen in 2022 daadwerkelijk is gedaald. Dat betekent dat veel Amerikanen dat misschien zijn de hogere kosten van gas en boodschappen op hun creditcards zetten alleen om met hogere betalingen te worden geconfronteerd dankzij stijgende rentetarieven, merkten onderzoekers van de NY Fed op.
Dat gezegd hebbende, zelfs nu het aantal creditcardachterstanden stijgt, heeft de trend op zichzelf nog geen "zorgwekkend" niveau bereikt, deels omdat de VS een periode van historische dieptepunten voorafgaand aan de pandemie achter de rug heeft, aldus onderzoekers. Maar het zou een rode vlag kunnen zijn, vooral als je bedenkt dat jongere leners meer kans hebben op studieleningen die momenteel in een betalingspauze zijn.
Zodra de betalingen worden hervat, kunnen degenen die al moeite hebben om hun maandelijkse creditcardrekeningen te betalen, dat wel doen verder achterop raken wanneer ze ook moeten jongleren met aflossingen van leningen.
De dreiging van een recessie is ook een punt van zorg. Doorgaans leidt een neergang tot een stijging van de werkloosheidscijfers. Op dit moment stijgen de wanbetalingspercentages ondanks een behoorlijk sterke arbeidsmarkt, merken de onderzoekers op. Dus als het werkloosheidspercentage sterk stijgt, zullen de achterstallige betalingen waarschijnlijk ook toenemen. Maar als het werkloosheidspercentage op deze zeer lage historische niveaus blijft, zullen de betalingsachterstanden dan blijven stijgen?
Voorlopig houden onderzoekers het nauwlettend in de gaten.
Dit verhaal stond oorspronkelijk op Fortune.com
Meer van Fortuin:
5 bijzaken waar u meer dan $ 20,000 per jaar kunt verdienen, en dat allemaal terwijl u vanuit huis werkt
Het gemiddelde vermogen van millennials: hoe de grootste werkende generatie van het land zich verhoudt tot de rest
De 5 beste manieren om passief inkomen te verdienen
Dit is hoeveel geld u jaarlijks moet verdienen om comfortabel een huis van $ 600,000 te kopen
Bron: https://finance.yahoo.com/news/americans-drowning-credit-card-debt-160830027.html