Wilt u uw huis verkopen en een bejaardentehuis kopen? Hier zijn 3 opties:

Huisvestingsvermogen is een belangrijke financiële troef voor huiseigenaren die met pensioen gaan, maar als u van plan bent geld te verdienen door een groter huis te verkopen om met pensioen te gaan, moet u misschien nog een keer nadenken. Stijgende rentetarieven en dalende woningwaarden in een nog steeds krappe huizenmarkt betekenen dat u misschien minder krijgt dan verwacht voor uw huidige woning, maar toch aanzienlijk meer betaalt voor uw bejaardentehuis. Overweeg om samen te werken met een financieel adviseur als u uw overgang naar pensionering plant.

Stijgende hypotheekrentes wegen op de huizenprijzen

Nu de Federal Reserve heeft de rente verhoogd, 30 jaar hypotheken gemiddeld 6.29% eind september, een stijging van 118% ten opzichte van 2021% in september 2.88; ze hebben sindsdien geschoten tot 6.7%. Die stijging begint de huizenprijzen te doen dalen. Volgens data- en analysebedrijf Black Knight Inc. daalde de mediane huizenprijs tussen juni en juli met 0.77% - de grootste daling in één maand sinds januari 2011. Hoewel de waarden hoger blijven dan een jaar geleden ontdekte Black Knight dat de waarden daalden in meer dan 85% van de 50 grootste Amerikaanse markten, waarbij meer dan één op de 10 de prijzen met 4% of meer zag dalen.

De lagere waarden zorgen ervoor dat huidige huiseigenaren minder beschikbaar eigen vermogen hebben - het bedrag waartegen een huiseigenaar kan lenen terwijl ze een aandelenbelang van 20% behouden dat ze kunnen gebruiken voor een nieuw huis. Terwijl huiseigenaren in mei een recordbedrag van $ 11.5 biljoen aan beschikbaar eigen vermogen hadden verzameld, is het beschikbare eigen vermogen in de afgelopen twee maanden met 5% gedaald, en het derde kwartaal zou de eerste driemaandelijkse daling van het beschikbare eigen vermogen sinds 2019 kunnen veroorzaken.

Dat zorgt ervoor dat huiseigenaren met pensioen gaan: ze hebben minder overwaarde om in een nieuw huis te stoppen, maar de huizenprijzen zijn nog steeds veel hoger dan toen ze hun huidige huis kochten - een stijging van 14% in de afgelopen 12 maanden. Bovendien hebben de stijgende rentetarieven de maandelijkse hypotheeklasten hoger geduwd.

Eén voorbeeld, drie opties

Overweeg een huiseigenaar die in september 2021 $ 200,000 aan eigen vermogen verdient en $ 100,000 leent tegen 2.88% om een ​​bejaardentehuis van $ 300,000 te kopen. De maandelijkse hoofdsom en rente betaling zal $ 415 zijn. Overweeg nu dezelfde verhuizing een jaar later, in september 2022. De huiseigenaar haalt $ 190,000 op uit de verkoop van het huidige huis. Maar het bejaardentehuis dat in september 300,000 $ 2011 kostte, kost nu $ 342,000. Dus de gepensioneerde moet $ 152,000 ($ 190,000 + $ 152,000 = $ 342,000) lenen tegen 6.26% om het bejaardentehuis te betalen. De maandelijkse aflossing van hoofdsom en rente zal $ 937 bedragen, meer dan het dubbele van wat in september 2021 verschuldigd zou zijn geweest.

Het verhaal gaat verder

Bestaande huiseigenaren hebben een negatieve prikkel om te verkopen, omdat elke geleende dollar meer kost. Ze moeten hun opties zorgvuldig overwegen.

• Gewoon helemaal niet verkopen en gewoon afwachten of er een eventuele daling komt in inflatie verlaagt de rente om verhuizen betaalbaarder te maken.

• Huizenkopers kunnen er goed aan doen om te overwegen nu een hypotheekrente vast te leggen om hogere rentes te vermijden naarmate de renteverhogingen door de Fed voortduren.

• Een derde benadering is om nu te kopen met plannen om in de toekomst te herfinancieren naar een lagere hypotheekrente. Een manier om dat te doen is met een verstelbare rente hypotheek (ARM), waarbij de rente gedurende de eerste jaren van de lening wordt vastgezet tegen een stijging en daarna elk jaar wordt aangepast. Bij sommige ARM's kunnen leners later overgaan op een lening met vaste rente. In de derde week van september was het gemiddelde tarief voor een vijfjarige ARM bijvoorbeeld 4.97%, vergeleken met 5.44% voor een 15-jarige vaste lening en 6.29% voor een 30-jarige vaste hypotheek.

The Bottom Line

Stijgende hypotheekrentetarieven in combinatie met huizenprijzen die versoepelen maar nog steeds boven het recente niveau liggen, kunnen gepensioneerden of aspirant-gepensioneerden voor een raadsel stellen. Mogelijke reacties zijn om gewoon de markt af te wachten, een ARM te kopen of dat bejaardentehuis te kopen, zodat u een vaste rente kunt vastleggen voordat de Fed de tarieven nog meer verhoogt.

Tips voor het kopen en verkopen van woningen

• Het kan een uitdaging zijn om de spreekwoordelijke naald tussen stijgende tarieven en nog steeds hoge huizenprijzen te rijgen. Daar kan het inzicht en de begeleiding van een financieel adviseur waardevol zijn. Het vinden van een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Maak gebruik van onze gratis rekenmachine om een ​​schatting te krijgen van hoeveel huis u zich kunt veroorloven.

Fotocredit: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/Fly Bekijk Productions

De post Wilt u uw huis verkopen en een bejaardentehuis kopen? Hier zijn 3 opties: verscheen eerst op SmartAsset-blog.