Een Roth 401(k) is zojuist een stuk aantrekkelijker geworden

A Roth 401 (k) is een solide optie voor pensioenspaarders, vooral degenen die niet verwachten dat ze bij hun pensionering in een lagere belastingschijf terechtkomen. Een Roth 401 (k) werkt op dezelfde manier als andere pensioenspaarrekeningen: u stopt uw ​​geld erin, investeert in verschillende aandelen en obligaties en neemt vervolgens opnames op wanneer u met pensioen gaat. Het grote verschil is echter dat u geld op een Roth-rekening zet nadat het is belast, wat betekent dat uw uitkeringen bij pensionering niet worden belast. Hoewel een Roth al voordelen heeft, voegt de onlangs goedgekeurde SECURE 2.0 Act nog een reden toe om een ​​Roth-account te overwegen - het elimineren van de vereiste minimale uitkeringen, waardoor u nog meer controle over uw geld krijgt.

Voor meer hulp bij pensioensparen of het navigeren door de recente wijzigingen van de VEILIG 2.0 Act, overwegen werken met een financieel adviseur.

RMD-basis

Vereiste minimale distributies (RMD's) worden door de overheid ingevoerd om gepensioneerden te dwingen op een bepaald moment geld van hun pensioenrekening te halen. RMD's begonnen vroeger op 70-jarige leeftijd, maar na de goedkeuring van de eerste SECURE-wet in 2019 werd die leeftijd verhoogd tot 72 jaar. SECURE 2.0 Act, aangenomen in 2022, verhoogt het naar 73 en zal uiteindelijk de leeftijd verhogen tot 75 jaar.

RMD's zijn aanwezig omdat, bij de meeste pensioenrekeningen, het geld nooit is belast. De overheid wil begrijpelijkerwijs dat het wordt gekort – en wil niet dat spaarders het geld te lang belastingvrij oppotten.

Er is een RMD-tafel dat vertelt u hoeveel geld u elk jaar moet opnemen op basis van uw leeftijd. Naarmate u ouder wordt, wordt het bedrag dat u moet opnemen groter. Het missen van een RMD kan leiden tot ernstige boetes, dus als u spaart op een rekening waarop RMD's van toepassing zijn, zorg er dan voor dat u bijhoudt hoeveel u elk jaar moet opnemen.

Roth 401(k) RMD's zijn niet meer

Momenteel zijn RMD's vereist voor de meeste pensioenspaarrekeningen, waaronder 401 (k) -plannen, traditionele IRA's en Roth 401(k) plannen. Met name afwezig in die lijst zijn Roth IRAs. Zoals hierboven vermeld, is een Roth-plan gevuld met geld dat al is belast en worden opnames niet belast. Om deze reden zijn RMD's niet nodig; Uncle Sam heeft zijn deel al gekregen, dus je kunt het zo lang als je wilt in je plan houden.

Het verhaal gaat verder

Roth 401 (k) -plannen zijn momenteel echter onderworpen aan dezelfde RMD-regels als traditionele plannen. Vanaf 2024 is dat echter niet langer waar - wat betekent dat als u al belast geld spaart in een Roth 401 (k), u het zo lang als u wilt belastingvrij kunt laten groeien.

The Bottom Line

Momenteel moeten Roth 401(k)-gebruikers zich nog steeds houden aan de vereiste minimale distributiekalender, ondanks het feit dat ze al belasting hebben betaald over het geld dat hun account vult. Een nieuwe regel in de SECURE 2.0 Act zou daar echter verandering in brengen, waardoor Roth 401(k)-spaarders hun geld belastingvrij kunnen laten groeien zolang ze willen.

Tips voor pensioenplanning

• Een financieel adviseur kan u helpen het maximale uit uw pensioensparen te halen. Het vinden van een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. van SmartAsset gratis tool matcht u met maximaal drie doorgelichte financiële adviseurs die uw regio bedienen, en u kunt uw adviseur-matches gratis interviewen om te beslissen welke de juiste voor u is. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Als uw bedrijf een werkgever match, zorg ervoor dat je er gebruik van maakt – anders laat je letterlijk gratis geld liggen, wat niemand wil doen.

Fotocredit: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

De post Een Roth 401(k) is zojuist een stuk aantrekkelijker geworden verscheen eerst op SmartAsset-blog.