Met een recordaantal van 16% van de Amerikaanse consumenten minstens $ 1,000 per maand betalen voor hun auto's is het geen verrassing dat chauffeurs achterop raken met hun rekeningen.
Het percentage leners dat ten minste 60 dagen te laat is met hun autobetalingen is vandaag hoger dan tijdens het hoogtepunt van de Grote Recessie in 2009.
Mis niet
Er zijn meerdere factoren die deze trend sturen. De financieringskosten van auto's stijgen terwijl de Federal Reserve haar agressieve campagne van renteverhogingen voortzet om de aanhoudende inflatie te bestrijden.
Op hetzelfde moment, De waarde van gebruikte auto's daalt, waardoor debiteuren het risico lopen meer geld te moeten betalen dan hun auto werkelijk waard is.
Naarmate uw maandelijkse autokosten stijgen, kunt u een wanbetaling ontwijken door twee veelvoorkomende fouten bij autoleningen te vermijden.
Betalingsachterstanden en inbeslagnames nemen toe
De prijzen van gebruikte auto's stegen tijdens de pandemie als gevolg van uitdagingen in de toeleveringsketen, waardoor kopers hiertoe gedwongen werden grotere leningen afsluiten - met hogere APR's - voor hun voertuigen.
Ondanks het feit dat de autoprijzen tegen het einde van 2022 begonnen af te koelen, is er een zorgwekkende trend zichtbaar van het in gebreke blijven van autoleningen en het terugnemen van auto's.
Het percentage subprime-autoleners dat minstens 60 dagen te laat was met hun rekeningen bereikte 5.67% in december, beter dan 5.04% in januari 2009 op het hoogtepunt van de Grote Recessie, volgens het kredietbeoordelaar Fitch Ratings.
Ally Financial (NYSE:ALLY), een van de grootste verstrekkers van autofinanciering in de VS, zei dat het percentage autoleningen dat meer dan 60 dagen achterstallig was, steeg tot 0.89% in het vierde kwartaal van 4, een stijging ten opzichte van 2022% een jaar eerder.
Het in bezit nemen van voertuigen is ook naar verluidt in opkomst na een scherpe daling aan het begin van de pandemie, toen Amerikanen werden gestimuleerd door stimuleringscontroles en kredietverstrekkers eerder bereid waren de ogen te sluiten voor betalingsachterstanden.
"Deze inbeslagnames vinden plaats bij mensen die zich twee jaar geleden die $ 500 of $ 600 per maand konden veroorloven, maar nu is al het andere in hun leven duurder", zegt Ivan Drury, directeur inzichten bij Edmunds, in de Januari rapport van Edmunds.
Er zijn manieren om geld te besparen naarmate de kosten van autobezit steeds omslachtiger worden.
U kunt bijvoorbeeld uw huidige autoverzekering bekijken. Als je al een tijdje dezelfde hebt, is het misschien tijd om dat te doen winkel rond voor een beter tarief om die maandelijkse rekeningen te helpen verlagen.
Als u ervoor kiest om een autolening te krijgen, zijn hier twee veelvoorkomende fouten die u moet vermijden.
Lees verder: Je zou de verhuurder kunnen zijn van Walmart, Whole Foods en CVS (en verzamel op kwartaalbasis een dik, in de supermarkt verankerd inkomen)
Pas op voor negatief eigen vermogen
Als u meer aan uw autolening verschuldigd bent dan uw voertuig waard is - ook wel 'ondersteboven' genoemd - dan heeft u een negatief eigen vermogen.
Als u bijvoorbeeld $ 15,000 over heeft om te betalen voor uw autolening en uw auto is nu $ 10,000 waard, betekent dit dat u een negatief eigen vermogen heeft van $ 5,000 dat u nog moet betalen.
Volgens Edmunds bedroeg het gemiddelde verschuldigde bedrag aan omgekeerde leningen in het vierde kwartaal van 4 $ 2022, vergeleken met $ 5,341 in het vierde kwartaal van 4,141.
Omgaan met een negatief eigen vermogen vereist enige planning en zal waarschijnlijk een groter deel van uw maandbudget in beslag nemen. Als u uw oude autolening niet uit eigen zak kunt afbetalen, moet u het negatieve eigen vermogen overdragen naar uw nieuwe lening. Dit vergroot het risico dat u in gebreke blijft, aangezien u te maken krijgt met de hogere maandelijkse kosten om voor twee auto's tegelijk te betalen.
"Terwijl we de afgelopen maanden zijn verschoven naar een omgeving met verminderde waarde van gebruikte auto's en stijgende rentetarieven, zijn consumenten minder geïsoleerd geraakt van die risicovollere leningbeslissingen", voegde Drury eraan toe.
"We zien nog maar het topje van de ijsberg met negatieve aandelen."
Ga niet voor de langste leentermijn
Volgens Edmunds, de website voor het kopen van auto's, is het gemiddelde jaarlijkse percentage (JKP) op nieuwe gefinancierde voertuigen klom naar 6.5% in het vierde kwartaal (Q4) van 2022 vergeleken met 5.7% in Q3 2022 en 4.1% in Q4 2021.
Voor leningen voor gebruikte auto's waren de rentetarieven zelfs nog hoger, met een gemiddeld JKP van 10% in Q4 2022 vergeleken met 7.4% in Q4 2021.
Hoe langer de looptijd van de lening, hoe lager de maandelijkse betalingen, maar hoe meer rente u uiteindelijk betaalt.
Nu de kosten van nieuwe en gebruikte auto's omhoog zijn geschoten, zoeken meer Amerikanen naar leningtermijnen van meer dan 60 maanden of vijf jaar.
In feite ligt de gemiddelde autolening nu rond de 70 maanden, of dichter bij zes jaar, volgens Edmunds, wat betekent dat mensen hun auto langer financieren, ook al kost het later meer.
Naast het betalen van meer rente over uw lening, zijn er nog andere tegenvallers bij het verlengen van de looptijd.
Hoe ouder uw auto, hoe groter de kans dat u naast uw maandelijkse leningbetalingen geld moet uitgeven aan reparaties en onderhoud.
U kunt uw auto ook beu worden tijdens een lange looptijd, waardoor u jarenlang moet blijven zitten met betalingen die u niet graag doet of met een negatief eigen vermogen dat u moet overdragen als u een andere auto wilt kopen.
Wat te lezen?
Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html