In de herfst van 2008, toen de wereldwijde aandelenmarkten implodeerden, was ik toevallig in New York. Ik zette de tv in mijn hotelkamer aan en zag financieel commentator Suze Orman op Larry King Live. Ze nam telefoontjes aan van het publiek.
Orman: Ja. Ik denk dat het nog eens 20% gaat dalen.
Beller: Dus moet ik mijn 401(k) nu uitbetalen?
Orman: Nee!
Beller: Maar waarom niet?
Orman: Want als je dat doet? je komt er nooit meer in.
De Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 2.15%
destijds? Iets ten noorden van 10,000. En in de komende 6 maanden daalde het nogal wat meer dan 20%. Begin maart daalde het tot onder de 6,500.
Waar is het vandaag? O, 31,000. Zelfs na de duik van dit jaar.
Voeg dividenden toe, en als die beller het advies van Orman opvolgt, heeft ze ongeveer 300% op haar geld verdiend door het te laten waar het was.
Zelfs iemand die de S&P 500 kocht
SPX,
+ 1.92%
op de piek van voor de crisis, in november 2007, is vandaag ongeveer 250% gestegen.
Markten zoals deze zijn degenen die pensioenplannen kunnen maken of breken: gewone, normale, hardwerkende Main Street Amerikanen pensioenplannen. Ze zijn de reden dat zoveel 401 (k) en IRA-saldi niet zo hoog zijn als ze zouden moeten zijn. Onrust jaagt, begrijpelijk, mensen weg.
Na het laatste schokkende inflatierapport is er nu bijna universele angst en somberheid in de beleggingswereld. Bank of America's
BAK,
+ 7.04%
Strategen denken dat de S&P 500 dit jaar nog eens 20% zal dalen. (De fondsmanagerenquête van de bank, die volgende week wordt verwacht, zou een somber verhaal moeten vertellen.) Beleggingsgigant BlackRock
BLK,
+ 1.99%
zegt dat de gelukkige dagen van de afgelopen 40 jaar nu voorbij zijn, en we zijn terug in het tijdperk van vóór het midden van de jaren tachtig: een tijdperk van tragere groei, hogere inflatie en hogere volatiliteit. De gepensioneerde obligatiekoning Bill Gross vertelt mensen dat ze al hun geld naar eenjarige staatsobligaties moeten verhuizen, terwijl op hol geslagen inflatie wordt gevolgd door een recessie.
Maar het echte probleem voor spaarders op lange termijn is niet wat de aandelenmarkt in de komende 12 maanden zal doen, maar in de komende 12 jaar.
Hoe houden we onze focus op de lange termijn tijdens al deze paniek? Sarah Newcomb, directeur financiële psychologie bij investeringsanalysebedrijf Morningstar Inc., deelt enkele inzichten. (Newcomb is gepromoveerd in gedragspsychologie.)
"Als ik mensen onderzoek, vraag ik ze graag hoe ver ze vooruit denken en plannen als het om hun financiën gaat: dagen, weken, maanden, jaren, decennia of generaties", vertelt ze me. "De meeste mensen denken hooguit een paar jaar vooruit, dus we zijn al mentaal benadeeld als het om financiën gaat, omdat de beste financiële beslissingen meestal worden genomen met decennia of generaties in gedachten."
Erger nog, merkt ze op: in tijden van stress of paniek hebben mensen de neiging om zich meer op de korte termijn te concentreren, niet minder. “Als de onzekerheid toeneemt, neemt het vermogen om vooruit te plannen nog verder af. Ik heb mensen die meestal langetermijnplanners zijn, dingen horen zeggen als: "Wie weet hoe de dingen er volgend jaar uit zullen zien?"
Ze heeft een geweldig vijfpuntenplan om investeerders te helpen het hoofd te bieden:
1. Breng je vangnet in kaart, zowel financieel als emotioneel. Onthoud dat er mensen zijn die ondanks financiële tegenslagen van je zullen houden, kan je helpen om te kalmeren en helderder te denken.
2. Probeer elke "wat-als?" in een "wat dan?" In plaats van me bijvoorbeeld zorgen te maken over wat ik zou doen als ik plotseling mijn baan en mijn spaargeld en mijn huis zou verliezen, maak ik een plan: ik zou bij mijn moeder gaan intrekken. Ik zou tijd met haar doorbrengen, een werkloosheidsverzekering nemen en beginnen met de wederopbouw. Misschien ga ik zelfs een ander carrièrepad volgen. Dit maakt de "wat als?" zo veel minder eng. Zou het moeilijk zijn? Ja. Zou het het einde van mij zijn? Bij lange na niet. Hoe contra-intuïtief het ook lijkt, het maken van realistische plannen voor worstcasescenario's kan heel rustgevend zijn. Dat is ook het doel van arbeidsongeschiktheids- en levensverzekeringen: om ons en onze dierbaren een back-up te geven in geval van een ramp.
3. Weet je nog "koop laag, verkoop hoog"? Dit is GEEN tijd om te verkopen, maar het is een geweldige tijd om te kopen. Zoek naar aandelen in geweldige bedrijven die zes maanden geleden te duur waren, maar nu betaalbaar zijn. Doe natuurlijk je onderzoek, maar als de fundamenten van het bedrijf sterk zijn, kun je aandelen van topkwaliteit kopen tegen lage prijzen.
4. Concentreer u op de dingen die u kunt controleren. Je hebt weinig (of geen) macht over de markten, de wereldaangelegenheden en de wereldeconomieën. Wat u kunt controleren, is uw aandacht (focus op kansen), uw spaargeld en uw uitgaven (kies het naar beneden).
5. Onthoud dat je meer bent dan je geld. Neem de tijd om de dingen te doen die je leven de moeite waard maken. Maak contact met dierbaren, kweek iets, ga naar buiten, speel met je hond, slaap. Als je emotioneel in de war bent, heb je geen geweldige mentale ruimte om beslissingen te nemen.
Ik zou eraan kunnen toevoegen: houd er rekening mee dat deze crash een nog betere koopkans op lange termijn kan zijn dan in 2008, omdat vrijwel alles is mislukt. Ik schreef in 2008 en begin 2009 dat als je op de crash wilde reageren, het een goed moment was om te diversifiëren. Hetzelfde geldt zeker vandaag.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/a-psychologists-5-steps-to-stop-panicking-about-your-401-k-11657903676?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
De 5 stappen van een psycholoog om te voorkomen dat je in paniek raakt over je 401(k)
In de herfst van 2008, toen de wereldwijde aandelenmarkten implodeerden, was ik toevallig in New York. Ik zette de tv in mijn hotelkamer aan en zag financieel commentator Suze Orman op Larry King Live. Ze nam telefoontjes aan van het publiek.
Orman: Ja. Ik denk dat het nog eens 20% gaat dalen.
Beller: Dus moet ik mijn 401(k) nu uitbetalen?
Orman: Nee!
Beller: Maar waarom niet?
Orman: Want als je dat doet? je komt er nooit meer in.
De Dow Jones Industrial Average
+ 2.15%
DJIA,
destijds? Iets ten noorden van 10,000. En in de komende 6 maanden daalde het nogal wat meer dan 20%. Begin maart daalde het tot onder de 6,500.
Waar is het vandaag? O, 31,000. Zelfs na de duik van dit jaar.
Voeg dividenden toe, en als die beller het advies van Orman opvolgt, heeft ze ongeveer 300% op haar geld verdiend door het te laten waar het was.
Zelfs iemand die de S&P 500 kocht
+ 1.92%
SPX,
op de piek van voor de crisis, in november 2007, is vandaag ongeveer 250% gestegen.
Markten zoals deze zijn degenen die pensioenplannen kunnen maken of breken: gewone, normale, hardwerkende Main Street Amerikanen pensioenplannen. Ze zijn de reden dat zoveel 401 (k) en IRA-saldi niet zo hoog zijn als ze zouden moeten zijn. Onrust jaagt, begrijpelijk, mensen weg.
Na het laatste schokkende inflatierapport is er nu bijna universele angst en somberheid in de beleggingswereld. Bank of America's
+ 7.04%
+ 1.99%
BAK,
Strategen denken dat de S&P 500 dit jaar nog eens 20% zal dalen. (De fondsmanagerenquête van de bank, die volgende week wordt verwacht, zou een somber verhaal moeten vertellen.) Beleggingsgigant BlackRock
BLK,
zegt dat de gelukkige dagen van de afgelopen 40 jaar nu voorbij zijn, en we zijn terug in het tijdperk van vóór het midden van de jaren tachtig: een tijdperk van tragere groei, hogere inflatie en hogere volatiliteit. De gepensioneerde obligatiekoning Bill Gross vertelt mensen dat ze al hun geld naar eenjarige staatsobligaties moeten verhuizen, terwijl op hol geslagen inflatie wordt gevolgd door een recessie.
Maar het echte probleem voor spaarders op lange termijn is niet wat de aandelenmarkt in de komende 12 maanden zal doen, maar in de komende 12 jaar.
Hoe houden we onze focus op de lange termijn tijdens al deze paniek? Sarah Newcomb, directeur financiële psychologie bij investeringsanalysebedrijf Morningstar Inc., deelt enkele inzichten. (Newcomb is gepromoveerd in gedragspsychologie.)
"Als ik mensen onderzoek, vraag ik ze graag hoe ver ze vooruit denken en plannen als het om hun financiën gaat: dagen, weken, maanden, jaren, decennia of generaties", vertelt ze me. "De meeste mensen denken hooguit een paar jaar vooruit, dus we zijn al mentaal benadeeld als het om financiën gaat, omdat de beste financiële beslissingen meestal worden genomen met decennia of generaties in gedachten."
Erger nog, merkt ze op: in tijden van stress of paniek hebben mensen de neiging om zich meer op de korte termijn te concentreren, niet minder. “Als de onzekerheid toeneemt, neemt het vermogen om vooruit te plannen nog verder af. Ik heb mensen die meestal langetermijnplanners zijn, dingen horen zeggen als: "Wie weet hoe de dingen er volgend jaar uit zullen zien?"
Ze heeft een geweldig vijfpuntenplan om investeerders te helpen het hoofd te bieden:
1. Breng je vangnet in kaart, zowel financieel als emotioneel. Onthoud dat er mensen zijn die ondanks financiële tegenslagen van je zullen houden, kan je helpen om te kalmeren en helderder te denken.
2. Probeer elke "wat-als?" in een "wat dan?" In plaats van me bijvoorbeeld zorgen te maken over wat ik zou doen als ik plotseling mijn baan en mijn spaargeld en mijn huis zou verliezen, maak ik een plan: ik zou bij mijn moeder gaan intrekken. Ik zou tijd met haar doorbrengen, een werkloosheidsverzekering nemen en beginnen met de wederopbouw. Misschien ga ik zelfs een ander carrièrepad volgen. Dit maakt de "wat als?" zo veel minder eng. Zou het moeilijk zijn? Ja. Zou het het einde van mij zijn? Bij lange na niet. Hoe contra-intuïtief het ook lijkt, het maken van realistische plannen voor worstcasescenario's kan heel rustgevend zijn. Dat is ook het doel van arbeidsongeschiktheids- en levensverzekeringen: om ons en onze dierbaren een back-up te geven in geval van een ramp.
3. Weet je nog "koop laag, verkoop hoog"? Dit is GEEN tijd om te verkopen, maar het is een geweldige tijd om te kopen. Zoek naar aandelen in geweldige bedrijven die zes maanden geleden te duur waren, maar nu betaalbaar zijn. Doe natuurlijk je onderzoek, maar als de fundamenten van het bedrijf sterk zijn, kun je aandelen van topkwaliteit kopen tegen lage prijzen.
4. Concentreer u op de dingen die u kunt controleren. Je hebt weinig (of geen) macht over de markten, de wereldaangelegenheden en de wereldeconomieën. Wat u kunt controleren, is uw aandacht (focus op kansen), uw spaargeld en uw uitgaven (kies het naar beneden).
5. Onthoud dat je meer bent dan je geld. Neem de tijd om de dingen te doen die je leven de moeite waard maken. Maak contact met dierbaren, kweek iets, ga naar buiten, speel met je hond, slaap. Als je emotioneel in de war bent, heb je geen geweldige mentale ruimte om beslissingen te nemen.
Ik zou eraan kunnen toevoegen: houd er rekening mee dat deze crash een nog betere koopkans op lange termijn kan zijn dan in 2008, omdat vrijwel alles is mislukt. Ik schreef in 2008 en begin 2009 dat als je op de crash wilde reageren, het een goed moment was om te diversifiëren. Hetzelfde geldt zeker vandaag.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/a-psychologists-5-steps-to-stop-panicking-about-your-401-k-11657903676?siteid=yhoof2&yptr=yahoo