Een prominente econoom over hoeveel inflatie uw spaargeld zou kunnen opeten

De inflatie blijft hardnekkig op het hoogste punt in 40 jaar, en uit de laatste cijfers blijkt dat de inflatie in de VS in mei 8.6% bereikte, vergeleken met een jaar geleden. Ondertussen betalen spaarrekeningen over het algemeen lage tarieven (hoewel je kunt zien dat sommige banken nu 1.25% of meer aan spaargeld betalen). En dat roept de vraag op: hoe snel zal de inflatie uw spaargeld aantasten - en zou u überhaupt moeten sparen? We vroegen een prominente professor economie en twee andere geldprofessionals om dit aan te pakken.

Een eenvoudige manier om na te denken over de inflatie van ongeveer 8% is deze: “In vereenvoudigde termen kosten sommige goederen en diensten die voorheen $ 100 waren, nu $ 108. Dit betekent dat niet-geïnvesteerd geld snel waarde kan verliezen als het gewoon thuis staat of op een rekening die geen rente betaalt”, zegt Chanelle Bessette, bankexpert bij NerdWallet. Hoewel dat zou kunnen betekenen dat u helemaal geen spaargeld nodig heeft, zeggen profs dat u moet streven naar 3-6 maanden aan kostenbesparingen, zelfs in perioden van hoge inflatie. uiteindelijk, het over het kunnen betalen van uw essentiële uitgaven zoals huisvesting en voedsel in het geval van baanverlies of een andere noodsituatie.  

Een andere manier om na te denken over wat inflatie met uw geld doet, is als volgt: "Als u bijvoorbeeld 60 bent en al uw spaargeld veilig in contanten en obligaties hebt belegd, bent u in reële termen 8.6% van uw pensioensparen kwijtgeraakt. de afgelopen 12 maanden. Als je een vast pensioen in dollars hebt, is de werkelijke waarde ervan elk jaar voor de rest van je leven met slechts 8.6% gedaald in de afgelopen 12 maanden”, zegt Laurence Kotlikoff, hoogleraar economie aan de Boston University, auteur van Geldmagie: de geheimen van een econoom voor meer geld, minder risico en een beter leven, en maker van de fintech-site Maxifi. 

Bovendien zegt hij dat met de marktdalingen die we dit jaar zien, veel gepensioneerden zijn gezapt. "Voor veel huishoudens is [terugtrekken van] hun pensioenrekeningen vanaf hun pensionering, zodat ze het nemen van socialezekerheidsuitkeringen tot 70 jaar kunnen uitstellen, een goed idee. Maar dat is precies het tegenovergestelde advies van Wall Street, dat wil dat je je rekeningen vasthoudt zodat ze je kosten in rekening kunnen brengen”, zegt Kotlikoff. De hoogste rente die u op een spaarrekening kunt krijgen, ziet u hier.

En nog een andere manier om grofweg over inflatie en de impact ervan op spaargelden na te denken, is door rekening te houden met de regel van 72 - een eenvoudige formule die wordt gebruikt om een ​​zeer ruwe schatting te geven van hoe lang het zou duren om uw investering te verdubbelen. "Voor de regel van 72, deelt u 72 door het percentage dat uw account verdient om het aantal jaren te krijgen dat uw geld nodig heeft om te verdubbelen", zegt gecertificeerd financieel planner Justin Pritchard van Approach Financial. Als de inflatie 7.2 jaar 10% was, zouden de prijzen over die periode van 10 jaar verdubbelen, omdat 7.2 keer 10 72 is. "Elke twee getallen kunnen werken en je kunt de getallen ook omdraaien, dus 10% inflatie voor 7.2 jaar zou ook de prijzen verdubbelen”, zegt Pritchard. 

Natuurlijk kan niemand voorspellen hoe hoog de inflatie de komende jaren zal zijn of hoe lang de inflatie hoog zal blijven. "De realiteit is dat de inflatie de komende jaren zal stijgen of dalen, dus je kunt alleen ruwe schattingen maken met de regel van 72", zegt Pritchard.

Helaas voelen veel Amerikanen al de pijn van inflatie op hun spaargeld. “Vanwege de hoge inflatie en andere financiële lasten werken meer bijbaantjes alleen maar om de eindjes aan elkaar te knopen. In plaats van dit inkomen te gebruiken om te sparen, schulden weg te werken of een vakantie te betalen, is er een grote toename van mensen die dit geld alleen maar nodig hebben om de dagelijkse kosten van levensonderhoud te betalen”, zegt Ted Rossman, senior sectoranalist bij Bankrate. Het gebrek aan vermogen om spaargeld tegen een normaal tarief weg te werken, betekent dus niet alleen dat Amerikanen niet in staat zijn om bij te dragen aan het opbouwen van hun spaargeld, maar dat ze ook zeker een afname zullen ervaren van hun koopkracht van het spaargeld dat ze wel hebben.