Noli Cabantug heeft zijn carrière heen en weer gelopen tussen de publieke en de private sector. Nu, op 58-jarige leeftijd, vraagt hij zich af hoe zijn pensioeninkomen eruit zal zien en wat hij de komende jaren kan doen om dit te verbeteren.
Meneer Cabantug, een gediplomeerde praktijkverpleegster die in Pomona, Californië woont, geeft les aan openbare middelbare scholieren over medische carrières. Met 18 jaar geïnvesteerd, verwacht hij ongeveer $ 1,300 per maand te ontvangen van het pensioenprogramma van een staatsleraar als hij op 62-jarige leeftijd met pensioen gaat en $ 1,800 per maand als hij op 67-jarige leeftijd met pensioen gaat.
Hij heeft ook tientallen jaren betaald in de sociale zekerheid, werkte als verpleegster in de particuliere sector tijdens schoolpauzes en voordat hij voltijds opvoeder werd. Nu overweegt hij of hij langer als leraar wil werken om zijn pensioen te verhogen, of dat hij na zijn 62e weer gaat verplegen, afhankelijk van hoe dit zijn sociale zekerheid beïnvloedt.
De heer Cabantug zegt dat hij het equivalent van $ 42 per uur verdient om les te geven, vergeleken met maximaal $ 60 per uur als verpleegster, een baan die ook de mogelijkheid biedt voor overuren.
Samen verdienen meneer Cabantug en zijn vrouw, Marie Cheryl Cabantug, ongeveer $ 110,000 per jaar, en hun 25-jarige zoon Brian woont bij hen om geld te besparen. Mevrouw Cabantug, 48 jaar, is gediplomeerd verpleegster bij een thuiszorginstelling en is van plan in de nabije toekomst te blijven werken. Het paar betaalt ongeveer $ 400 per maand voor een particuliere ziektekostenverzekering voor haar, omdat ze liever Kaiser Permanente gebruikt dan de ziektekostenverzekering die door het werk van haar man wordt verstrekt.
Het echtpaar heeft ongeveer $ 160,000 aan IRA's en $ 250,000 aan eigen vermogen in hun huis. Ze hebben nog ongeveer 20 jaar op hun hypotheek, die een rente van 4.25% heeft. Maandelijkse huisvestingskosten lopen op tot $ 2,600 met nog eens $ 880 voor nutsvoorzieningen. De familie gaat zelden uit eten en ze geven tienden van ongeveer 10% van hun inkomen om kerken in de Filippijnen te ondersteunen.
Deel uw verhaal
Vertel ons over uw financiële doelen of een tegenslag waar u doorheen werkt bij [e-mail beveiligd]. We kunnen je in een toekomstige Game Plan-kolom laten zien.
Ze verdienen ongeveer $ 800 per maand voor het verhuren van een kamer in hun huis en ze verwachten vanaf volgend jaar nog eens $ 1,000 per maand te verdienen met een tweede huureenheid op hun eigendom. Ze bezitten een afbetaald vakantiehuis in de Filippijnen, ter waarde van ongeveer $ 40,000, dat ze meestal verhuren.
De heer Cabantug zegt dat hij geïnteresseerd is om meer te weten te komen over verzekeringen voor langdurige zorg.
De heer Cabantug zegt dat hij het leuk vindt om op beide gebieden te werken. "Lesgeven vormt het karakter van jongeren en veelbelovenden, maar ook van jongvolwassenen die inspiratie nodig hebben", zegt hij. "Verpleegkunde is zorgen door aanraking." Maar als zijn pensioeninkomen zeker is, zegt hij dat hij de flexibiliteit, variëteit en hogere beloning van verpleging in zijn resterende werkjaren zou kunnen prefereren.
Advies van een pro
De heer Cabantug heeft recht op sociale zekerheid omdat hij gedurende ten minste 40 kwalificerende kwartalen in de particuliere sector heeft gewerkt, zegt William Huston, oprichter en chief investment officer van Bay Street Capital Holdings in Los Altos, Californië. volledig voordeel.
Werknemers zoals dhr. Cabantug zijn (met zeldzame uitzonderingen) onderworpen aan de Windfall Elimination Provision, die de socialezekerheidsuitkeringen vermindert van gepensioneerde werknemers die ook pensioenuitkeringen ontvangen op basis van inkomsten die niet onderworpen waren aan de socialezekerheidsloonbelasting.
Ervan uitgaande dat meneer Cabantug op 67-jarige leeftijd begint met incasseren, wordt zijn uitkering verlaagd tot ongeveer $ 680 per maand van de $ 1,372 die hij zou krijgen als hij niet ook het pensioen zou hebben.
De heer Huston zegt dat de heer Cabantug zijn pensioenregeling moet raadplegen voor meer duidelijkheid over hoe het zou veranderen als hij doorgaat met lesgeven. Hij zegt dat hij de aandacht van de heer Cabantug op het maximaliseren van zijn pensioeninkomen waardeert, maar dat hij de komende jaren gewoon een hoger inkomen als verpleegster moet verdienen, iets is dat hij niet over het hoofd mag zien.
De heer Cabantug komt in aanmerking voor inhaalbijdragen voor zijn pensioensparen, en het paar zou belastingvoordeel en belastingvrije rekeningen moeten maximaliseren, zoals traditionele en Roth IRA's en de heer Cabantug's werkplek 403 (b), zegt de heer Huston.
Het stel geeft niet veel uit aan luxe, maar meneer Huston stelt voor dat ze naar een goedkopere autoverzekering gaan en hun energiebudget onderzoeken om op zoek te gaan naar meer spaargeld.
Een verzekering voor langdurige zorg is duur, zegt Huston, maar zeven op de tien Amerikanen zullen naar verwachting zorg nodig hebben naarmate ze ouder worden. Hij stelt voor dat het paar een polis onderzoekt met een premieteruggave, die erfgenamen geld teruggeeft als de verzekeringnemer zou overlijden zonder gebruik te maken van voordelen. Het kost meer, zegt hij, maar het geeft rust.
Mevrouw Gallegos is een redacteur van de Wall Street Journal in New York. E-mail haar op [e-mail beveiligd].
Copyright © 2022 Dow Jones & Company, Inc. Alle rechten voorbehouden. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8
Bron: https://www.wsj.com/articles/near-retiree-maximize-social-security-11653082655?siteid=yhoof2&yptr=yahoo