Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op Banktarief. com.
Beleggen als jongvolwassene is een van de belangrijkste dingen die u kunt doen om u voor te bereiden op uw toekomst. U denkt misschien dat u veel geld nodig heeft om te beginnen met beleggen, maar het is makkelijker dan ooit om met kleine bedragen aan de slag te gaan. Zodra u uw beleggingsrekeningen heeft opgezet, bent u goed op weg om te sparen voor doelen zoals uw pensioen, de aankoop van een huis of zelfs toekomstige reisplannen.
Maar voordat u de markt induikt, is het belangrijk om prioriteit te geven aan het afbetalen van hoge renteschulden die uw financiën onder druk zouden kunnen zetten. een noodfonds op te bouwen met besparingen die ten minste drie tot zes maanden aan uitgaven kunnen dekken.
Als dat eenmaal is afgehandeld, kunt u een sprong in het diepe maken met beleggen, zelfs als u klein begint. Door een consistente benadering van sparen en beleggen te ontwikkelen, kunt u zich in de loop van de tijd aan uw plan houden.
Hoe te beginnen met beleggen als je 20 bent
Geld dat in de twintig is geïnvesteerd, kan tientallen jaren duren, waardoor het een goed moment is om dat te doen beleggen voor langetermijndoelen. Hier zijn enkele tips om aan de slag te gaan.
1. Bepaal uw beleggingsdoelen
Voordat u erin duikt, wilt u nadenken over de doelen die u probeert te bereiken door te beleggen.
"Het is uiteindelijk kijken naar alle ervaringen die je tijdens je leven wilt hebben en vervolgens prioriteit geven aan die dingen", zegt Claire Gallant, een financiële planner bij Commas in Cincinnati. "Sommige mensen willen misschien elk jaar reizen of ze willen over twee jaar een auto kopen en ze willen ook op 65-jarige leeftijd met pensioen gaan. Het is het opstellen van het investeringsplan om ervoor te zorgen dat die dingen mogelijk zijn."
De accounts die u gebruikt voor kortetermijndoelen, zoals reizen, verschillen van de accounts die u opent voor langetermijnpensioendoelen.
U zult ook uw eigen risicotolerantie willen begrijpen, wat inhoudt dat u moet nadenken over hoe u zult reageren als een investering slecht presteert. Je 20-er jaren kunnen een goed moment zijn om investeringsrisico's te nemen, omdat je een lange tijd hebt om verliezen goed te maken. Focussen op risicovollere activa, zoals aandelen, voor langetermijndoelen zal waarschijnlijk heel logisch zijn als u vroeg kunt beginnen.
Zodra u een reeks doelen heeft geschetst en een plan heeft opgesteld, bent u klaar om naar specifieke accounts te kijken.
2. Draag bij aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan
20-plussers die beginnen te beleggen via een door de werkgever gesponsord fiscaal voordelig pensioenplan kunnen profiteren van tientallen jaren compounding. Meestal komt dat plan in de vorm van een 401 (k).
Met een 401(k) kunt u geld beleggen vóór belastingen (tot $ 22,500 in 2023 voor degenen jonger dan 50 jaar) die belastinguitstel krijgt totdat deze bij pensionering wordt ingetrokken. Veel werkgevers bieden ook een Roth 401 (k) -optie aan, waarmee werknemers bijdragen na belasting kunnen betalen die belastingvrij worden, en u betaalt geen belasting wanneer u tijdens uw pensionering geld opneemt.
Veel bedrijven ook overeenkomen met de bijdragen van de werknemers tot een bepaald percentage.
"Je wilt altijd genoeg bijdragen om in ieder geval die match te krijgen, want anders loop je gewoon weg van min of meer gratis geld", zegt Gallant.
Maar de wedstrijd kan gepaard gaan met een verwervingsschema, wat betekent dat je een bepaalde tijd op je baan moet blijven voordat je het volledige bedrag ontvangt. Bij sommige werkgevers mag je 20 procent van de match behouden na een jaar dienstverband, waarbij dat aantal gestaag toeneemt totdat je na vijf jaar 100 procent ontvangt.
Ook als je dat niet kunt maximaal uit uw 401 (k) meteen, klein beginnen kan in de loop van de tijd een enorm verschil maken. Ontwikkel een plan om de bijdragen te verhogen naarmate uw carrière vordert en het inkomen hoger wordt.
Banktarief 401 (k) rekenmachine kan u helpen erachter te komen hoeveel u moet bijdragen aan uw 401 (k) om genoeg geld op te bouwen voor uw pensioen.
3. Open een individuele pensioenrekening (IRA)
Een andere manier om uw langetermijninvesteringsstrategie voort te zetten, is met een individuele pensioenrekening of IRA.
Er zijn twee belangrijke IRA-opties: traditioneel en Roth. Bijdragen aan een traditionele IRA zijn vergelijkbaar met een 401 (k) in die zin dat ze vóór belasting worden ingevoerd en pas worden belast als ze worden ingetrokken. Roth IRA-bijdragen gaan daarentegen na belastingen op de rekening en gekwalificeerde uitkeringen kunnen belastingvrij worden ingetrokken.
Beleggers jonger dan 50 jaar mogen in 6,000 tot $ 2022 bijdragen aan IRA's, maar dat aantal zal stijgen naar $ 6,500 in 2023.
Deskundigen bevelen over het algemeen een Roth IRA aan boven een traditionele IRA voor 20-plussers, omdat de kans groter is dat ze in een lagere belastingschijf vallen dan op de pensioengerechtigde leeftijd.
"We houden altijd van de Roth-optie", zegt Gallant. “Naarmate jongeren meer en meer verdienen, zal hun belastingschijf stijgen. Ze storten vandaag tegen dat laagste belastingtarief in die fondsen, zodat ze dat geld belastingvrij kunnen opnemen als ze met pensioen gaan.
Ross Menke, een gecertificeerd financieel planner bij Mariner Wealth Advisors in Sioux Falls, South Dakota, adviseert beleggers van alle leeftijden om hun persoonlijke situatie te overwegen voordat ze een beslissing nemen. "Het hangt allemaal af van wanneer u de belasting wilt betalen en wanneer dit voor u het meest geschikt is op basis van uw persoonlijke omstandigheden", zegt hij.
4. Zoek een makelaar of robo-adviseur die aan uw behoeften voldoet
Voor doelen op langere termijn die niet per se met pensioen te maken hebben, zoals een aanbetaling op een toekomstige woning of de studiekosten van uw kind, effectenrekeningen zijn een goede optie.
En met de komst van online makelaars zoals Trouw en schwabevenals robo-adviseurs als Verbetering en Wealthfront, zijn ze toegankelijker dan ooit voor jonge mensen die misschien beginnen met weinig geld.
Deze bedrijven bieden lage kosten, redelijke minima en leermiddelen voor nieuwe investeerders, en beleggen doe je vaak eenvoudig via een app op je telefoon. Betterment brengt bijvoorbeeld elk jaar slechts 0.25 procent van uw vermogen in rekening zonder minimumsaldo of 0.4 procent voor hun Premium-abonnement, waarvoor minimaal $ 100,000 op uw account nodig is.
Veel robo-adviseurs vereenvoudigen het proces zoveel mogelijk. Geef een beetje informatie over uw doelen en tijdshorizon en de robo-adviseur kiest een portfolio dat goed bij elkaar past en brengt het periodiek voor u opnieuw in evenwicht.
"Er zijn veel goede opties en elk heeft zijn eigen specialiteit", zegt Menke. Kijk rond om degene te vinden die het beste past bij uw tijdshorizon en contributieniveau.
5. Overweeg om een financieel adviseur in te schakelen
Als u niet de robo-adviseursroute wilt volgen, a menselijk financieel adviseur kan ook een geweldige bron zijn voor beginnende beleggers.
Terwijl het de duurdere optie, zullen ze met u samenwerken om doelen vast te stellen, risicotolerantie te beoordelen en de effectenrekeningen te vinden die het beste bij uw behoeften passen. Ze kunnen u ook helpen kiezen waar u het geld op uw pensioenrekeningen naartoe wilt sturen.
Een financieel adviseur zal ook zijn expertise gebruiken om u in de juiste investeringsrichting te sturen. Hoewel het voor sommige jonge beleggers gemakkelijk is om verstrikt te raken in de opwinding van de dagelijkse hoogte- en dieptepunten van de markt, begrijpt een financieel adviseur hoe het lange spel werkt.
"Ik geloof niet dat beleggen spannend moet zijn, ik vind dat het saai moet zijn", zegt Menke. “Het moet niet worden gezien als een vorm van entertainment, want het is je spaargeld. Saai is soms oké. Het komt terug op wat uw tijdsbestek is en wat uw doel is.
6. Houd kortetermijnsparen ergens gemakkelijk toegankelijk
Net als uw noodfonds, waar u mogelijk op elk moment toegang toe moet hebben, bewaart u uw kortetermijninvesteringen op een plek die gemakkelijk toegankelijk is en niet onderhevig is aan marktschommelingen.
Hoewel ze niet zoveel zullen verdienen als geld dat u in aandelen stopt, spaarrekening, CD's en geldmarktrekeningen zijn geweldige opties.
“Als je het beschikbare geld over een paar jaar nodig hebt, moet je het niet op de beurs beleggen”, zegt Menke. "Het moet worden geïnvesteerd in die veiligere voertuigen zoals een CD of geldmarkt waar, ja, je misschien wat potentiële groei opgeeft, maar het is belangrijker om het rendement van je geld te hebben in plaats van het rendement op je geld."
7. Verhoog uw spaargeld in de loop van de tijd
Een spaarbedrag vaststellen waaraan u zich kunt houden en een plan hebben om dat in de loop van de tijd te verhogen, is een van de beste dingen die u als twintiger kunt doen.
"Het vastleggen van een bepaald spaarpercentage en dat jaar na jaar blijven verhogen, zal de grootste impact hebben in het begin van je spaarcarrière om je op weg te helpen", aldus Menke.
Door met deze gewoonte te beginnen als je in de twintig bent, maak je het jezelf gemakkelijker naarmate je ouder wordt en hoef je je later geen zorgen te maken over het nemen van extreme besparingsmaatregelen om je financiële langetermijndoelen te bereiken.
Investeringsmogelijkheden voor beginners
ETF's en beleggingsfondsen. Met deze fondsen kunnen beleggers tegen vrij lage kosten een mandje effecten kopen. Fondsen die indexen volgen, zoals de S&P 500 zijn populair bij beleggers omdat ze gemakkelijk een brede diversificatie bieden voor vergoedingen die bijna nul zijn. ETF's worden de hele dag verhandeld zoals een aandeel dat doet, terwijl beleggingsfondsen kan alleen worden gekocht op de sluiting van de dag intrinsieke waarde (NAV).
Aandelen. Voor uw langetermijndoelen worden aandelen beschouwd als een van de beste beleggingsopties. U kunt aandelen kopen via ETF's of beleggingsfondsen, maar u kunt ook individuele bedrijven kiezen om in te beleggen. grondig onderzoek elk aandeel voordat u belegt en zorg ervoor dat u uw bezit diversifieert. Het is het beste om klein te beginnen als je niet veel ervaring hebt.
Vast inkomen. Als u een meer risicomijdende belegger bent, kunnen vastrentende beleggingen zoals obligaties, geldmarktfondsen of hoogrentende spaarrekeningen u helpen om uw weg naar het beleggingslandschap te vergemakkelijken. Vastrentende effecten zijn over het algemeen minder risicovol dan aandelen, hoewel u ook een lager rendement zult behalen. Deze investeringen kunnen alsnog terecht komen waarde verliezen, echter dankzij stijgende rentevoeten of hoge inflatie.
Diversificatie is de sleutel
Een manier om uw risico bij beleggen te beperken, is ervoor te zorgen dat uw portefeuille voldoende gediversifieerd is. Dit houdt in dat u ervoor moet zorgen dat u niet te veel eieren in een of soortgelijke manden heeft. Door te onderhouden diversificatie, kunt u uw investeringsreis soepeler laten verlopen en hopelijk de kans vergroten dat u zich aan uw plan kunt houden.
Vergeet niet dat beleggingen in aandelen altijd met langetermijngeld moeten worden gedaan, waardoor u een tijdshorizon van minimaal drie tot vijf jaar kunt hebben. Geld dat op korte termijn kan worden gebruikt, kan beter worden belegd hoogrentende spaarrekeningen of andere kasbeheer rekeningen.
Klaar om te beginnen?
Begin uw beleggingstraject door na te denken over wat uw doelstellingen op korte, middellange en lange termijn zijn en zoek vervolgens de rekeningen die het beste bij die behoeften passen.
Uw plannen zullen in de loop van de tijd waarschijnlijk veranderen, maar aan de slag gaan met ten minste een pensioenrekening is een van de belangrijkste dingen die u voor uzelf kunt doen als u in de twintig bent.
U zorgt er niet alleen voor dat uw geld gelijke tred houdt met de inflatie, maar u plukt ook de vruchten van tientallen jaren aan samengestelde rente op uw bijdragen.
Opmerking: Kendall Little schreef de originele versie van dit verhaal
Dit verhaal stond oorspronkelijk op Fortune.com
Meer van Fortuin:
Mensen die hun COVID-vaccinatie hebben overgeslagen, lopen een groter risico op verkeersongevallen
Elon Musk zegt dat uitgejouwd worden door fans van Dave Chapelle 'een primeur voor mij was in het echte leven', wat suggereert dat hij zich bewust is van het opbouwen van terugslag
Generatie Z en jonge millennials hebben een nieuwe manier gevonden om luxe handtassen en horloges te betalen door bij mama en papa te wonen
De echte zonde van Meghan Markle die het Britse publiek niet kan vergeven – en Amerikanen niet kunnen begrijpen
Bron: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html