7 rode vlaggen die aangeven dat het tijd is om uw financieel adviseur te dumpen

In deze moeilijke financiële tijden vertrouwen meer Amerikanen op financiële adviseurs voor geldadvies. Terwijl in 2020 22% van de Amerikanen zei dat een financieel adviseur hun meest vertrouwde bron van financieel advies was, zei in 2021 26% dat volgens een onderzoek onder Amerikaanse volwassenen van Northwestern Mutual. Maar natuurlijk zijn sommige financiële adviseurs beter dan andere. Daarom hebben we vijf professionals gevraagd om rode vlaggen te identificeren die u zouden moeten doen nadenken wanneer u op zoek bent naar een financieel adviseur om u naar uw doelen te begeleiden. Als u een van deze zeven tekens ziet, is het misschien tijd om uw huidige adviseur te dumpen voor een nieuwe. (Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die aan uw wensen voldoet.)

Ze vragen niet naar je leven

"Vermijd een adviseur die over uw portefeuille praat, maar niet over u [en] uw leven", zegt Rachel Elson, vermogensadviseur en gecertificeerd financieel planner bij Perigon Wealth Management. Ze merkt op dat hoewel het gebruikelijk is dat mensen binnenkomen met de vraag 'hoeveel heb ik nodig om met pensioen te gaan', een adviseur zou moeten antwoorden door zoiets te zeggen als: 'Vertel ons over je leven, hoe je geld uitgeeft, over je behoeften en je doelen. ” Inderdaad, zegt ze, 'zoiets kun je niet in een vacuüm beantwoorden. Het is belangrijk om een ​​adviseur te hebben die begrijpt wie je bent en het volledige plaatje van je leven begrijpt.” 

Ze werken niet in uw belang

"Een fiduciair is wettelijk verplicht om uw belang te behartigen vóór dat van henzelf", legt Kashif Ahmed, gecertificeerd financieel planner en president bij American Private Wealth, uit. Niet alle adviseurs zijn fiduciaires en niet alle adviseurs houden zich aan die norm. Zoals MarketWatch onlangs heeft geplukt bekend, misschien wilt u zelfs dat een adviseur een fiduciaire eed ondertekent.

Ze raken in paniek onder druk 

“Ik denk dat de basis voor iedereen om na de pandemie van adviseur te veranderen hierop neerkomt: bleef uw adviseur bij zijn/haar breiwerk en voerde hij een gefundeerde strategie uit die al bestond of sloeg uw adviseur in paniek rond?” zegt Dave Yeske, gecertificeerd financieel planner en algemeen directeur van Yeske Buie. "Als uw adviseur in paniek raakte en de markt verliet of zich oprolde in een foetusbal en radiostilte, moet u waarschijnlijk op zoek gaan naar iemand die werkt vanuit een gefundeerde reeks principes en een meer betrokken, proactieve stijl heeft." (Deze tool kan u koppelen aan een adviseur die aan uw wensen voldoet.)

Je bent elkaar ontgroeid 

“Als een adviseur meestal werkt met mensen met $ 10 miljoen en meer en je niet de tijd per dag geeft omdat je niet genoeg geld hebt, dan zijn ze waarschijnlijk niet de juiste persoon. Hetzelfde als je veel geld hebt of ingewikkelde planningsbehoeften hebt en samenwerkt met iemand die basisdingen doet”, zegt Elson.

Het kan ook tijd zijn om te vertrekken als "u het gevoel heeft dat uw behoeften groter zijn dan wat uw financieel adviseur kan bieden", zegt Marguerita Cheng, CFP Board Ambassador en CEO van Blue Ocean Global Wealth. "Uw adviseur richt zich bijvoorbeeld op portefeuillebeheer, maar u wilt advies over aandelencompensatie, universiteitsstrategieën of strategieën voor het claimen van sociale zekerheid."

Ze begrijpen je waarden niet

Een adviseur zou u moeten vragen naar geldwaarden en overtuigingen en in overeenstemming daarmee een financieel plan moeten opstellen, zegt Cait Howerton, financieel hoofdplanner en CFP bij Facet Wealth. “We hebben allemaal verschillende ervaringen tijdens het opgroeien, verschillende waarden die ons zijn bijgebracht vanuit onze omgeving, en naarmate we ouder worden, beginnen we onze eigen waarden te bepalen. Voor sommigen is het liefdadigheid. Anderen, geld uitgeven aan doorlopende ervaringen. Uit eten versus thuis eten. Dat zijn prioriteiten in ons leven, maar daaronder zijn ze gebonden aan waarden, zoals plezier versus voorspelbaarheid. Als we wat dieper graven, kunnen we meestal een waarde ontdekken. En als we dieper graven, kunnen we een geloof in geld ongedaan maken, wat begraven ligt in mijn onderbewustzijn.' 

Ze zijn niet transparant over vergoedingen 

Hoe ze ervoor kiezen om betaald te worden, of het nu gaat om activa onder beheer of vergoedingen per jaar, een adviseur moet uitleggen hoe ze betaald worden, wanneer ze betaald worden en waarom ze voor dat specifieke beloningsmodel hebben gekozen, zeggen pro's. Pas ook op voor "gratis" financieel advies, aangezien het meestal niet gratis is.

Ze spreken in jargon dat niet herkenbaar is voor jou

'Als ze veel jargon gebruiken, heb je niet het gevoel dat ze je ontmoeten waar je bent. Als iemand over je heen praat of je probeert te imponeren met grote woorden, zonder duidelijk te maken waarom ze een bepaalde strategie presenteren”, zegt Howerton.

"Het is belangrijk dat ze concepten van hoog niveau nemen en deze onder woorden brengen die aansluiten bij uw financiële geletterdheid", voegt Howerton toe. "Als iemand concepten die moeilijk te begrijpen zijn niet uitlegt, of als hij niet bereid is een bepaalde strategie uit te werken, is hij waarschijnlijk geen goede planner voor jou."