7 financieel adviseurs over wat ze in 2023 doen om zich voor te bereiden op een recessie

Een aantal spraakmakende financiële firma's zeggen dat een recessie waarschijnlijk is in 2023. Vanguard verwacht een "wereldwijde recessie", Goldman Sachs-economen geven het een kans van 35%, JP Morgan riep op tot een "milde recessie" en Bloomberg-economen zeiden dat een recessie waarschijnlijk is in 100. recessie is XNUMX% zeker. Daarom hebben we financiële adviseurs gevraagd hoe zij persoonlijk van plan zijn een mogelijk dreigende recessie in het nieuwe jaar te doorstaan:

Hoogwaardige gemeentelijke obligaties en genoeg contanten om een ​​recessie te doorstaan ​​- Craig Evans Carnick van Transform Wealth

“Als adviseur die 40 jaar heeft besteed aan het observeren van de economische markten die hoog, laag en overal daar tussenin fluctueren, is mijn antwoord eenvoudig: ik sta stil, zoals ze in blackjack zeggen. Zoals ik mijn klanten altijd heb geadviseerd, is het meest cruciale aspect van het omgaan met een economische neergang het vermogen om voldoende contanten te hebben om de financiële storm te doorstaan. Mijn persoonlijke portefeuille bestaat voor 50% uit hoogwaardige gemeenteobligaties en de inkomsten uit die portefeuille alleen zouden voldoende zijn om mijn gezin te onderhouden tijdens een eventuele recessie, plus mijn kaspositie is twee jaar extra inkomen. Cash is koning in een recessie”, zegt gecertificeerd financieel planner Craig Evans Carnick van Transform Wealth.

Kantelen naar waardegeoriënteerde bedrijven – Joe Favorito van Landmark Wealth Management

Hoewel gecertificeerd financieel planner Joe Favorito van Landmark Wealth Management zegt dat hij zich meer richt op activaspreiding op de lange termijn dan op markttiming, merkt hij op dat hij vorig jaar "meer neigde naar waardegeoriënteerde bedrijven", in de veronderstelling dat de tarieven hoger gaan. En dat gaat hij komend jaar ook doen. "Waardeaandelen hebben de neiging om beter te presteren dan groeiaandelen in een omgeving met stijgende rentevoeten en tijdens periodes van marktonrust die vaak voorafgaan aan een recessie", zegt gecertificeerd financieel planner Joe Favorito van Landmark Wealth Management. 

Op zoek naar een financieel adviseur? Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.

Denk op de lange termijn en probeer geen recessie te timen - Anthony Ferreira bij WorthPointe

Ferreira, een gecertificeerd financieel planner, zegt dat hij een systematische benadering van beleggen heeft waar hij zich aan houdt, inclusief een mix van aandelen en obligaties die wereldwijd gediversifieerd zijn. 

“De beste strategie voor het opbouwen van portefeuilles is om ervoor te zorgen dat ze de ups en downs van de markt kunnen doorstaan, omdat deze zo onvoorspelbaar is. Zelfs als we denken te weten dat er iets gaat gebeuren, weten we niet precies wanneer”, zegt hij. “Ik kan me niemand herinneren die nauwkeurig de bodem van de recessie van 2008/2009 heeft genoemd. Tegen de tijd dat we ons bewust zijn van boom- en bustcycli, heeft de markt zich al verplaatst of aangepast in afwachting van deze gebeurtenissen. Het is het beste om een ​​systematische benadering van uw beleggen te hebben die u vasthoudt tijdens ups en downs.

Hij heeft ook een buffer aan contanten en andere liquide activa met een lage volatiliteit om hem te helpen de ups en downs van de markt te doorstaan. "Er zijn veel manieren om dit te bereiken die geschikt kunnen zijn voor verschillende mensen", zegt Ferreira.

Houd een wereldwijd gediversifieerde portefeuille - Jeff Bernier bij Tandem Growth

Gecertificeerd financieel planner Bernier zegt dat hij "een breed gediversifieerde portefeuille zal blijven bezitten die gericht is op bedrijven met een hoger verwacht rendement en aandelen die een lagere prijs hebben ten opzichte van de fundamentele factoren en winstgevender zijn." Hij voegt eraan toe: “Hoewel de voorraden in een recessie veel verder kunnen dalen, zit een deel hiervan al in de huidige prijzen. Vergeet ook niet om wereldwijd te diversifiëren.” 

Wees op uw hoede voor fulltime aanwerving als bedrijfseigenaar - Mark Struthers bij Sona Wealth Advisors 

“De meeste financiële adviseurs zijn erg gevoelig voor marktdalingen, aangezien we worden betaald op basis van een percentage van het beheerde vermogen. Onze omzet kan gemakkelijk met meer dan 20% dalen tijdens een recessie, zoals nu. Ik ben terughoudend om werknemers te ontslaan en in plaats daarvan probeer ik tactisch te zijn. Ik heb onlangs een paraplanner laten stoppen en ik ben van plan contractwerk te gebruiken totdat we meer duidelijkheid hebben over de economie”, zegt Mark Struthers, een gecertificeerd financieel planner.  

Stel prioriteiten voor 2023 – Bobbi Rebell, auteur van Launching Financial Grownups

Rebell, een gediplomeerd financieel planner, zegt dat zij en haar gezin nu prioriteiten stellen voor 2023. “Zorg dat je een duidelijk beeld hebt van wat je leven kost en plan hoe je die kosten zou dekken als je een inkomensverlaging of een totale onderbreking zou hebben... is ook zinvol om te beoordelen hoe uw gedrag tijdens de verschillende seizoenen van het leven is veranderd. De kans is groot dat je in het meest recente seizoen meer hebt gereisd en gesocialiseerd. Overweeg om tijdens de wintermaanden een pauze in te lassen om uw spaargeld aan te vullen en wees ook bewust als het gaat om geplande uitgaven in 2023 na de uitspatting van eind 2022”, zegt Rebell, een gecertificeerde financiële planner. 

Bescherm uw identiteit nu nog beter – Taylor Jessee bij Impact Financial

“In meer praktische zin ben ik veel bewuster bezig met mijn identiteitsbescherming. Ik kan het niet met zekerheid zeggen omdat identiteitsdiefstal zoals het nu is in opkomst is, maar als de economie moeilijker wordt, heb ik het vermoeden dat boeven nog harder zullen werken om identiteitsdiefstal en -fraude te plegen. Om die reden verminder ik het aantal creditcards dat ik in mijn portemonnee heb voor het geval deze wordt gestolen, versnipper ik alle post met mijn naam en adres erop, activeer ik tweefactorauthenticatie voor online logins, gebruik ik mijn bankpas niet en het minimaliseren van het aantal cheques dat ik uitschrijf”, zegt gecertificeerd financieel analist Jessee.