6 tips die Amerikanen volgen om hun pensioensparen te maximaliseren: houdt u het tempo bij?

Terwijl inflatie en marktvolatiliteit de Amerikaanse economie bedreigen, blijkt uit een nieuw onderzoek van Principal Financial Group dat 59% van de respondenten van plan is om dit jaar alleen al meer dan $ 20,000 te sparen voor hun pensioen. Laten we eens kijken wat de enquête zegt en hoe respondenten omgaan met inflatie en marktvolatiliteit voordat we zes tips geven die u kunt volgen om uw pensioensparen te maximaliseren.

A financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan om het sparen te stimuleren en een inkomen voor uw pensioen veilig te stellen.

Wat blijkt uit het jaarlijkse Super Savers-onderzoek van de opdrachtgever

Uit de 2022-editie van de jaarlijkse Super Savers-enquête van Principal Financial Group blijkt dat bijna zes op de tien respondenten (10%) van plan is dit jaar meer dan $ 59 te sparen voor hun pensioen.

De wereldwijde vermogensbeheerder en verzekeringsmaatschappij zegt dat dit percentage gestegen is ten opzichte van 51% in 2021. En het schrijft de stijging toe aan een meerderheid van de respondenten (82%) die ervan overtuigd zijn dat ze een recessie kunnen doorstaan ​​en de nodige bezuinigingen kunnen doorvoeren, zodat dat ze de pensioenbijdragen konden maximaliseren.

"Van doorgaan met sparen tijdens een inflatoire periode tot het vaststellen van financiële langetermijndoelen, Super Savers belichamen enkele van de best practices voor pensioensparen die hen de mentale en emotionele kracht geeft om zich aan hun plannen te houden, zelfs in tijden van marktonzekerheid," zei Sri Reddy, senior vice-president Retirement & Income Solutions bij Principal, in een persbericht.

Het onderzoek wijst er ook op dat bijna zeven op de tien respondenten (10%) de voorkeur geven aan veranderingen in levensstijl boven veranderingen in investeringen als het gaat om omgaan met inflatie. Deze omvatten het aanpassen van entertainment- en reisuitgaven, evenals het herzien van bestedingsgewoonten en maandelijkse budgetten.

En hoewel de hoogste financiële prioriteit in de enquête van 2021 het aflossen van schulden was, zijn de respondenten in 2022 gefocust op het vergroten van het pensioensparen: 29% zei dat ze meer willen sparen in een IRA en 25% wil de bijdragen aan door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen verhogen.

Het verhaal gaat verder

Hoe verschillende generaties zich voorbereiden op hun pensioen

Principal heeft online drie generaties deelnemers aan het pensioenplan ondervraagd, wat neerkomt op een totaal van 1,120. Leeftijdsgroepen waren Gen X (46-57), Millennials (27 tot 45) en Gen Z (18 tot 26).

Deelnemers droegen ten minste $ 17,550 bij aan pensionering in 2021 of stelden minimaal 15% van hun salaris uit aan pensioenregelingen. Maar hun profielen waren verschillend, gebaseerd op algemene financiële mijlpalen.

Generatie X-deelnemers hadden een hypotheek op een huis, verdienden meer dan $ 100,000, verhoogden pensioenpremies en waren van plan om in 2022 nog meer te sparen voor hun pensioen.

Millennials hadden ter vergelijking ook een hypotheek op een huis, maar verdienden minder dan $ 100,000 en gaven prioriteit aan meer sparen in een IRA. Op de financiële plannen voor 2022 stond onder meer op vakantie gaan.

Gen Z-deelnemers daarentegen huurden hun huis, verdienden minder dan $ 75,000, hadden auto- en studieleningen en spaarden voor een grote aankoop zoals een huis, auto of vakantie. Hun belangrijkste financiële prioriteit: uitgaven verminderen.

Generatiegroepen verschilden het meest als het ging om sociale zekerheid. Uit het onderzoek blijkt dat 60% van Gen X nog steeds rekende op sociale zekerheid als een bron van pensioeninkomen, terwijl slechts 37% van de millennials en 23% van Gen Z hetzelfde geloofde.

Over het algemeen werden spaarders uit alle drie de leeftijdsgroepen belegd in door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen (96%), gevolgd door traditionele spaarrekeningen (59%) en Roth IRAs (51%). Andere financiële producten die werden gebruikt om voor het pensioen te sparen, waren onder meer traditionele brokers (47%), gezondheidsspaarrekeningen of HSA's (46%), traditionele IRA's (32%) en hoogrentende spaarrekeningen (28%).

Hoe Amerikanen omgaan met marktvolatiliteit

Zelfs met aandelen die dit jaar op Wall Street daalden, zei bijna de helft van de respondenten (45%) dat ze geen wijzigingen in hun beleggingen hadden aangebracht. Maar degenen die dat wel deden, ondernamen andere acties.

Het grootste percentage bevestigde dat toewijzingen van activa waren afgestemd op het beleggingsrisico (34%), gevolgd door degenen die ervoor zorgden dat activa allocaties bij pensionering rekeningen waren gediversifieerd (25%).

Respondenten ondernamen ook aanvullende acties, afhankelijk van specifieke financiële omstandigheden:

• Sommigen belegden in agressievere beleggingen (13%).

• Anderen verplaatsten geld van veiligere beleggingen naar agressievere beleggingen (11%).

• Degenen die een daling ervoeren, verplaatsten in plaats daarvan geld naar veiligere beleggingen (7%).

• Een andere groep verplaatste geld naar meer liquide activa zoals contanten, obligaties of cd's (6%).

Een aanvullende opmerking: houd bij het herzien van uw beleggingsstrategie rekening met uw risicotolerantie en tijdshorizon voordat u beleggingen aan uw portefeuille toevoegt.

6 tips die u kunt volgen om uw pensioensparen te maximaliseren

Meer dan $ 20,000 sparen voor hun pensioen in 2022 is voor veel Amerikanen misschien onbereikbaar. Principal zegt echter dat deze zes praktische tips van "bijna iedereen" een superspaarder kunnen maken:

1. Maximaliseer uw 401(k)/403(b)-plan, of probeer 10% van uw salaris op te bergen. Als dit uw financiële draagkracht te boven gaat, onderneem dan stapsgewijze stappen om uw werkgever match en verhoog de bijdragen elk jaar of elke keer dat u een loonsverhoging krijgt.

2. Zorg ervoor dat u een noodfonds. Genoeg geld hebben om onverwachte rekeningen te dekken, is een cruciaal onderdeel van uw financiële plan. Maar als u niet genoeg geld heeft om meteen een fonds op te bouwen, kunt u klein beginnen en uw saldo in de loop van de tijd laten groeien.

3. Probeer binnen of onder uw stand te leven. Op het eerste gezicht kan dit klinken als eenvoudig advies: Geef minder uit dan je verdient. Zo snijden respondenten uit het onderzoek van Principal bijvoorbeeld op entertainment- en reiskosten en herzien ze maandelijkse budgetten. De gratis budgetcalculator van SmartAsset kan u helpen uw uitgaven bij te houden.

4. Betaal elke maand uw creditcardsaldo af. Idealiter laadt u alleen wat u zich kunt veroorloven om elke maand af te betalen. Uw creditcardrekening elke keer volledig betalen zou kunnen profiteren van uw credit score.

5. Ga een levenslange verbintenis aan om uw financiële geletterdheid uit te breiden. Ook al is er tegenwoordig veel financiële informatie beschikbaar, de financiële geletterdheid wordt er niet beter op. Uit een enquête uit 2022 blijkt dat bijna een op de vier Amerikanen hadden driekwart van de vragen over financiële geletterdheid fout.

6. Markten kunnen op en neer gaan, maar u moet zich richten op langetermijndoelen. Veel financiële experts zullen u vertellen dat u de markten niet kunt beheersen, maar u kunt wel bepalen hoe u reageert op opwaartse en neerwaartse schommelingen. Het verkopen van beleggingen in volatiele tijden kan u uiteindelijk aanzienlijke winsten kosten—voortschrijdend gemiddelde rendement over 15 jaar schommelt betrouwbaar rond de 10%.

Nog een laatste afhaalpunt: deelnemers vertrouwden voornamelijk op financiële instellingen om hun langetermijnpensioendoelen uit te voeren. Bijna de helft (48%) zei dat financiële professionals hun belangrijkste bron voor financiële informatie waren, terwijl 40% websites en mobiele apps van financiële bedrijven raadpleegde, gevolgd door 37% die met pensioenaanbieders werkte.

Tot slot

Inflatie en marktvolatiliteit in 2022 weerhouden veel Amerikanen ervan hun pensioendoelen te halen. Deelnemers aan de jaarlijkse Super Savers-enquête van Principal streven er echter naar dit jaar meer dan $ 20,000 aan pensioensparen opzij te zetten. Als dit buiten uw financiële mogelijkheden ligt, kunt u stapsgewijze stappen volgen om te proberen uw werkgever zo goed mogelijk aan te passen aan uw pensioenplan, creditcardschuld af te betalen en uw financiële kennis te vergroten.

Tips voor pensioenspaarders

• A financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een financieel plan om uw pensioensparen en -investeringen te beschermen tegen inflatie, marktvolatiliteit en andere financiële uitdagingen. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een ​​adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.

• Als u hulp nodig heeft bij het uitzoeken hoeveel uw pensioensparen in de loop van de tijd zal groeien, is SmartAsset gratis 401 (k) rekenmachine kan u helpen een schatting te maken.

Fotocredit: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages

De post 6 tips die Amerikanen volgen om hun pensioensparen te maximaliseren: houdt u het tempo bij? verscheen eerst op SmartAsset-blog.