Het spaar- en vastrentende landschap wordt elke dag diverser en individuen hebben veel opties binnen handbereik. Wanneer u een investering doet, moet u overwegen hoeveel geld u ervoor terug kunt krijgen. Hier is een overzicht van hoeveel rente $ 500,000 per jaar kan verdienen.
A financieel adviseur kan u helpen uw beleggingsportefeuille af te stemmen op specifieke behoeften en doelen.
Interesse is de naam van het spel als het gaat om vastrentende beleggingen. Zonder dit zou er geen stimulans zijn om niet alleen al uw geld onder uw matras te houden. Hier is een overzicht van het soort rente dat u kunt verwachten van vier veelvoorkomende vastrentende instrumenten:
Obligaties
Beleggers voelen zich aangetrokken tot obligaties, en eigenlijk elk type vastrentende belegging, vanwege het sterk verminderde risico op een negatief resultaat in vergelijking met meer lucratieve beleggingen zoals aandelen. Bij obligaties is het rendement op uw investering vaak al bekend op het moment van aankoop. Hoewel het vaak een lager rendement is dan het best-case scenario van risicovollere beleggingen, biedt de zekerheid veel waarde als het gaat om een portefeuille in evenwicht brengen.
Wanneer u een standaardobligatie koopt, stemt u ermee in een vast percentage van de prijs van uw obligatie in rente te ontvangen. Dit percentage wordt de couponrente genoemd en is grotendeels afhankelijk van de rentetarieven in de markt op het moment dat u de obligatie koopt. Dus als u $ 500,000 aan obligaties met een couponrente van 3.45% heeft gekocht, ontvangt u gedurende de looptijd van uw obligatie 3.45% van uw saldo aan rente. De meeste obligaties worden halfjaarlijks samengesteld, dus als u een obligatie plaatst met een looptijd langer dan zes maanden, heeft u ook de mogelijkheid om rente over uw rente te verdienen.
Treasury-obligaties
Beroemd als de veiligste belegging van allemaal, voelen veel beleggers zich aangetrokken tot het vooruitzicht van Amerikaanse staatsobligaties (soms T-obligaties genoemd), omdat de regering van de Verenigde Staten hun rendement garandeert. Dit betekent dat het risico van verlies op uw belegging effectief wordt weggenomen.
Het proces van het kopen van nieuw uitgegeven T-obligaties is een beetje ingewikkeld. De exacte prijs die u voor een obligatie betaalt, is vooraf niet helemaal voorspelbaar, aangezien de obligaties via een veiling door de overheid worden uitgegeven. Dus hoewel u misschien naar de veiling gaat in de verwachting een obligatie van $ 500,000 te kopen, loopt u misschien weg nadat u het voor iets meer of iets minder hebt gekocht. Schatkistobligaties geven gedurende de looptijd van de obligatie eenmaal per zes maanden rentebetalingen uit aan de houders.
Als u bijvoorbeeld meedoet aan een veiling om een obligatie met een looptijd van 30 jaar te kopen met een nominale waarde (of nominale waarde) van $ 500,000 en u komt weg met een couponrente van 3.5%, ontvangt u een jaarlijks rentebedrag van $ 17,500 in twee halfjaarlijkse termijnen. De rente die u ontvangt, wordt berekend op basis van de nominale waarde van uw obligatie, maar als het u lukt om die obligatie te kopen voor *minder* dan de nominale waarde, verdient u in feite tegen een hogere rente.
Als u een obligatie met een kortere looptijd zou kopen, zouden de mechanismen waarmee uw rente wordt berekend en uitgegeven, ongewijzigd blijven, maar de rente die u kunt krijgen, zou waarschijnlijk iets lager zijn. De huidige rentetarieven voor tweejarige staatsobligaties vanaf de publicatie van dit artikel liggen tussen 3.0% en 3.25%, wat zou resulteren in een jaarlijks rentebedrag tussen $ 15,000 en $ 16,250.
Bedrijfsobligaties
Veel bedrijven kiezen ervoor om obligaties uit te geven als fondsenwervingsstrategie, en aangezien zelfs de stevigste bedrijven de garantie van staatsobligaties niet helemaal kunnen evenaren, zullen ze die obligaties vaak uitgeven met hogere rentetarieven. Dit maakt ze een aantrekkelijk voorstel voor beleggers die het niet erg vinden om iets meer risico te nemen.
Net als bij staatsobligaties hebben de meeste bedrijfsobligaties een vaste rente die is gekoppeld aan de nominale waarde van de obligatie, en die rente bepaalt het jaarlijkse rentebedrag dat het vaakst in halfjaarlijkse termijnen wordt uitbetaald.
Volgens gegevens van de Federal Reserve Bank of St. Louis worden momenteel (op het moment van publicatie van dit artikel) hoogwaardige bedrijfsobligaties verkocht met een gemiddeld rendement van 4.07%. Dus als u deze bedrijfsobligaties met een nominale waarde van $ 500,000 zou kopen, zou u kijken naar jaarlijkse rentebetalingen van $ 20,350.
Certificaten van deponering (cd's)
Een soortgelijk instrument als een obligatie is a certificaat van storting, of CD, waarin u ermee instemt een bepaald bedrag aan een instelling, vaak een bank, te lenen tegen een afgesproken rentebedrag. Cd's kunnen een breed scala aan looptijden hebben (er zijn vaak meer keuzes dan die van obligaties), variërend van zeven dagen tot 10 jaar of meer.
Een voordeel dat deze hebben ten opzichte van obligaties is een groter aantal keuzes. De meeste grote consumentenbanken bieden een verscheidenheid aan verschillende cd-opties, dus het is zeer waarschijnlijk dat u niet de juiste voor u kunt vinden. Daarnaast loopt de rente op de mini-cd's maandelijks op. Dit betekent dat met gelijke termijnlengten en de rente, kunt u meer rente verdienen met de CD en met een gelijkwaardige obligatie. Vanwege deze voordelen zult u echter merken dat de rentetarieven die voor veel cd's worden aangeboden iets lager zijn dan de couponrentes die u voor vergelijkbare obligaties zult vinden.
Als u bijvoorbeeld $ 500,000 in een Capital One-cd van 60 maanden zou stoppen met een rentepercentage van 3.25% en maandelijkse samenstelling, zou u $ 88,094.97 aan rente verdienen, een jaarlijkse waarde van $ 17,619.
Spaarrekening
Vindt u het afscheid nemen van uw hoofdsom voor een periode van maximaal 30 jaar een beetje zorgelijk, dan kunt u ook rente over uw geld verdienen door het op een hoogrentende spaarrekening te zetten. Houd er natuurlijk rekening mee dat het voordeel van directe toegang tot uw geld gepaard gaat met veel lagere rentetarieven.
Als u $ 500,000 op een hoogrentende spaarrekening met een APY van 2.15% zou plaatsen en een jaar zou wachten, heeft u $ 10,750 aan rente verdiend. Dit tarief is waarschijnlijk onvoldoende om de jaarlijkse inflatie bij te houden, wat betekent dat uw geld minder waard zal worden tegen een hoger tarief dan wanneer het rente oploopt. U zult ook de kleine lettertjes van uw spaarrekening willen controleren op zaken als maximale saldodrempels en gedifferentieerde rentetarieven als u deze benadering overweegt.
Money Market Accounts
Als u om welke reden dan ook de behoefte voelt om nog meer toegang tot uw geld te hebben dan een spaarrekening kan bieden (veel spaarrekeningen beperken het aantal keren dat u per jaar geld kunt opnemen zonder een vergoeding te betalen), dan kan een geldmarktrekening als alternatief dienen.
Houd er echter rekening mee dat hoewel u mogelijk vrijer van de rekening kunt opnemen, u de prijs van nog lagere rentetarieven betaalt. De meeste concurrerende geldmarktrekeningen bieden APY's tussen 1.6% en 1.8%. Een APY van 1.8% zou betekenen dat u $ 9,074.62 verdient in het eerste jaar na het storten van $ 500,000. Aangezien het onwaarschijnlijk is dat u met dat liquiditeitsniveau zoveel geld nodig zult hebben, is dit waarschijnlijk niet de verstandigste aanpak.
Kun je met $ 500,000 met pensioen gaan?
Zoals altijd hangt het antwoord op deze vraag af van een aantal factoren die specifiek zijn voor de persoon die het vraagt, inclusief maar niet beperkt tot hoeveel geld de vrager nodig heeft om met pensioen te kunnen leven. Veel financiële experts wijzen op een vuistregel die bekend staat als de 4% regel, waarin staat dat gepensioneerden gewoonlijk veilig vier procent van hun pensioensparen op jaarbasis kunnen opnemen zonder het risico te lopen dat ze zonder geld komen te zitten. Vier procent van $ 500,000 is $ 20,000, en de gemiddelde jaarlijkse uitkering voor iemand die sociale zekerheid ontvangt op het moment van publicatie van dit artikel is ook ongeveer $ 20,000. Een jaarlijks pensioeninkomen van $ 40,000 kan voor sommige mensen voldoende zijn, terwijl het voor anderen niet genoeg is om de kosten van het dagelijks leven en medische kosten te dekken
Hoe moet u $ 500,000 investeren?
Zoals hierboven vermeld, zijn uw primaire doelen met elke pensioeninvestering om de inflatie te overtreffen en genoeg rendement te verdienen om comfortabel te kunnen terugtrekken zonder de hoofdsom gevaarlijk uit te putten. De conventionele wijsheid onder financiële experts is om elke beleggingsportefeuille te diversifiëren tussen zaken als aandelen en beleggingsfondsen die een hoger rendement kunnen opleveren en vastrentende instrumenten zoals de instrumenten die we hebben besproken, die zich kunnen indekken tegen het risico van verliezen.
Uiteindelijk is er geen gulden snede van beleggingsproducten die voor elke belegger werkt.
Tot slot
Het bepalen van de rente op een investering van $ 500,000 lijkt veel op iemand vragen wat ze zien in een Rorschach-blob: het antwoord hangt af van de specifieke kenmerken van de persoon die wordt gevraagd. Factoren zoals hoeveel risico u aangaat, de duur van de looptijd die u kiest, de bredere economische omgeving op het moment van aankoop en de frequentie waarmee uw rentesamenstellingen allemaal een rol spelen bij het berekenen van hoeveel u verdient met uw hoofdinvestering.
Tips om te investeren
Overweeg om met een ervaren financieel adviseur te praten voordat u zich verdiept in de handel in opties. De gratis tool van SmartAsset matcht u met maximaal drie financiële adviseurs die uw gebied bedienen, en u kunt uw adviseurs-matches kosteloos interviewen om te beslissen welke geschikt is voor u. Als u klaar bent om een adviseur te vinden die u kan helpen uw financiële doelen te bereiken, begin nu.
Een van de handigste hulpmiddelen die beleggers hebben, is een investering calculator, die portefeuilles helpt om het gewenste evenwicht tussen activaklassen te behouden.
Fotocredit: © iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
De post Hoeveel rente kan $ 500,000 per jaar verdienen? verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html