Met pensioen gaan gaat meestal gepaard met feestelijkheden en ontspanning, maar de recente marktvolatiliteit zorgt voor enige twijfel bij degenen die bijna of aan het begin van hun pensioen gaan. Die volatiliteit, in combinatie met macro-economische factoren zoals stijgende rentetarieven en hoge inflatie, zorgt ervoor dat veel beleggers zich zorgen maken over hun pensioenfondsen en zich afvragen wat ze kunnen doen om de storm te doorstaan.
In het afgelopen jaar is naar schatting 1.5 miljoen gepensioneerden zijn opnieuw op de Amerikaanse arbeidsmarkt gekomen vanwege factoren als flexibelere werkregelingen, stijgende kosten en het onvermogen om met een vast inkomen bij te blijven. Bovendien, volgens de BMO Reële Financiële Vooruitgangsindex, heeft 25% van de Amerikanen het gevoel dat ze hun pensioenplannen moeten uitstellen, voornamelijk als gevolg van verstoorde besparingen als gevolg van gestegen prijzen en marktinstabiliteit.
Lezen: Gepensioneerden willen weer aan het werk, maar maken zich hier zorgen over
In deze periode van extreme onzekerheid kunnen bijna-gepensioneerden gaan twijfelen of het nu het juiste moment is om te stoppen met werken. Maar een neerwaartse markt mag de pensionering niet hinderen of vertragen. Door de onderstaande tips op te volgen, kunnen aanstaande gepensioneerden op schema blijven met hun plannen, met meer vertrouwen met pensioen gaan en het effect van een neerwaartse markt op hun pensioenportefeuille verminderen.
Evalueer uw risicotolerantie opnieuw
In het begin van de loopbaan zijn er mogelijkheden om relatief meer risico te nemen, bijvoorbeeld door zwaarder te beleggen in aandelen met een hoger groeipotentieel en risico, of door te beleggen in hoogrentende obligaties. In een goed gediversifieerde portefeuille moet risico in de eerste plaats worden gemeten aan de hand van volatiliteit in plaats van de meest intuïtieve definitie ervan: permanent verlies.
Als een gediversifieerde portefeuille is afgestemd op individuele behoeften en doelstellingen, moeten de risicovollere delen ervan worden gediversifieerd om het risico van totaal verlies en de negatieve effecten van volatiliteit te minimaliseren. Naarmate individuen dichter bij hun pensioen komen, kan de samenstelling van hun portefeuille over het algemeen veranderen om ervoor te zorgen dat ze kunnen herstellen als de markt naar het zuiden gaat. Marktdalingen vroeg bij pensionering, wanneer activa worden gebruikt om levensstijl te ondersteunen, zijn schadelijker voor de waarde van een portefeuille in de loop van de tijd dan dalingen later bij pensionering.
Vuistregels, zoals het aftrekken van uw leeftijd van 110 om het aandeel aandelen in een portefeuille te bepalen, zijn mogelijk niet van toepassing op iemands specifieke omstandigheden. Gepensioneerden met hogere pensioenen of andere vaste cashflows in verhouding tot de totale kosten van levensonderhoud kunnen mogelijk meer risico nemen dan anderen van vergelijkbare leeftijd. Dit kan ook van toepassing zijn op degenen wier levensstijluitgaven een kleiner percentage van het pensioensparen vereisen.
Het is over het algemeen een goed idee voor degenen die bijna met pensioen gaan om het percentage van de allocatie van een portefeuille te verhogen naar beleggingskeuzes met een lager risico om een evenwicht te creëren tussen het beschermen van wat u al hebt opgebouwd en tegelijkertijd ruimte te laten voor toekomstige groei. Gezien de huidige marktomstandigheden is het belangrijk om met een adviseur te praten om te bepalen hoe u uw portefeuille kunt aanpassen om het risico te verlagen en te voorkomen dat u permanente verliezen realiseert door activa te verkopen die al zijn afgenomen. Een gesprek met een adviseur is ook zinvol als u niet zeker weet waar u moet beginnen.
Leg niet al je eieren in één mand
Helaas kan niemand voorspellen wat er in de markt gaat gebeuren, zeker niet op korte termijn, ongeacht je kennisniveau. Wisselvallige tijden bieden individuen de mogelijkheid om hun portefeuilles opnieuw te bekijken en opnieuw te evalueren.
Door uw geld over verschillende soorten activa te spreiden, kan de impact van een marktdaling worden verminderd, aangezien verschillende activa gewoonlijk anders reageren op marktverschuivingen. Daarbij is het belangrijk om ervoor te zorgen dat uw portefeuille gediversifieerde posities omvat over verschillende activaklassen en beleggingsstijlen, beleggingen die inkomsten genereren en hedgingstrategieën om neerwaartse bescherming te bieden.
Lezen: Ben ik een dwaas om mijn IRA in aandelen te houden?
Controleer uw kasreserves
Onrust op markten kan ertoe leiden dat individuen zich ongemakkelijk voelen over hun algehele financiën. Als zodanig moeten individuen beoordelen hoeveel contant geld ze prettig vinden om bij de hand te hebben om aan basisbehoeften en onverwachte uitgaven te voldoen, om meer vertrouwen te hebben wanneer markten niet meewerken. Het kan helpen om een budgetsysteem te maken dat maandelijkse uitgaven bijhoudt.
Personen die met pensioen gaan en geen comfortabele hoeveelheid contant geld bij de hand hebben, moeten voorzichtig zijn met het verkopen van activa om contant geld op te halen wanneer de aandelenkoersen dalen. Door voldoende contant geld (dwz liquide) beschikbaar te houden om de kosten van levensonderhoud gedurende ten minste een jaar te dekken, kunt u uw vermogen op de lange termijn beschermen en een gemakkelijkere overgang naar pensionering mogelijk maken. Maar het verkopen van activa in een neergaande markt is misschien niet het beste moment om die aanpassing te maken.
Probeer je niet te laten beïnvloeden door je emoties
Marktvolatiliteit creëert een stressvolle omgeving voor iedereen met geld op de aandelenmarkt. Voor degenen die op het punt staan met pensioen te gaan, brengen emoties velen ertoe om te verkopen wanneer de markt daalt in een poging om verliezen te voorkomen en dan opnieuw te kopen nadat de markt zich herstelt en ze optimistisch zijn. Maar het is historisch moeilijk om de timing van die twee beslissingen goed te krijgen om te voorkomen dat u onderweg een nettowinst mist, zelfs voor de beste beleggingsprofessionals.
Hoewel het moeilijk kan zijn, moet u niet impulsief handelen en aandelen verkopen wanneer de markt een hapering ervaart. Uiteindelijk is het moeilijk om marktgedrag te voorspellen, dus probeer geen risicovolle of permanente beslissingen te nemen met betrekking tot uw portefeuille wanneer het waarschijnlijk is dat de huidige marktomstandigheden tijdelijk zijn.
Plan, plan, plan - maar verlaat je plan niet
Vanaf het begin van iemands pensioenreis tot het einde kunnen langetermijndoelen en een solide plan helpen om stress tot op zekere hoogte te verminderen en je op koers te houden. Een onverwachte of langdurige periode van marktvolatiliteit kan u ertoe verleiden uw plan te schrappen, maar handel niet emotioneel. Als u niet zeker weet wat u vervolgens moet doen, overweeg dan om met een adviseur te praten om uw plan op schema te houden. Dichter bij pensionering kunnen er passende kleine wijzigingen in uw portefeuille zijn om het risico te verminderen. Maar je moet dan ook niet emotioneel handelen of grote veranderingen doorvoeren zonder een adviseur te raadplegen.
Met de huidige marktomstandigheden is de weg naar pensionering misschien niet zo soepel als u ooit had verwacht. Maar het is belangrijk om te onthouden dat marktdalingen niet eeuwig duren. Door de juiste strategieën te implementeren, samen te werken met een adviseur en overhaaste besluitvorming te vermijden, kunnen individuen zich voorbereiden op een succesvol pensioen op korte en lange termijn.
Leer hoe u uw financiële routine door elkaar schudt tijdens het Best New Ideas in Money Festival op 21 en 22 september in New York. Sluit je aan bij Carrie Schwab, voorzitter van de Charles Schwab Foundation.
David Weinstock is directeur bij Mazars en levert diensten op het gebied van bedrijfsopvolging, landgoederen, verzekeringen, belastingen en investeringen aan vermogende particulieren en bedrijfseigenaren.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/5-tips-for-retiring-in-a-volatile-market-11662047858?siteid=yhoof2&yptr=yahoo