5 belasting- en investeringswijzigingen die uw financiën in 2023 een boost kunnen geven

Als u graag uw pensioensparen een boost wilt geven, is er goed nieuws voor 2023: hogere contributiegrenzen voor uw 401 (k) en individuele pensioenrekening.

In 2023 is de limiet voor uitstel van werknemers $ 22,500, een stijging van $ 20,500, en inhaalstortingen voor spaarders van 50 jaar en ouder springen naar $ 7,500, een stijging van $ 6,500. Deze verhogingen zijn ook van toepassing op 403(b)-plannen, de meeste 457-plannen en Thrift Savings Plans.

"Dat is een grote verandering voor veel mensen", zegt gecertificeerd financieel planner Brandon Opre, oprichter van TrustTree Financial in Huntersville, North Carolina. 

Maar zonder een herinnering van een adviseur of uw 401 (k) -planaanbieder, zouden deze verhogingen "onopgemerkt kunnen blijven", zei hij. 

De bijdragelimieten zijn ook verhoogd voor IRA's, waardoor u tot $ 6,500 kunt sparen voor 2023, tegen $ 6,000 in 2022. Hoewel de inhaalstorting $ 1,000 blijft voor 2023, zal deze index naar inflatie vanaf 2024.

Scott Bishop, een CFP en uitvoerend directeur van vermogensoplossingen bij Avidian Wealth Solutions in Houston, zei dat enkele van de grootste persoonlijke financiële veranderingen voor 2023 verband houden met inflatie.

Zo kondigde de Belastingdienst in oktober 'enige opluchting' aan met hogere federale inkomstenbelastingschijven voor 2023, zei hij, wat betekent dat je meer kunt verdienen voordat je naar het volgende niveau gaat.

Elke haak laat zien hoeveel u verschuldigd bent aan federale inkomstenbelastingen voor elk deel van uw "belastbaar inkomen", berekend door de grootste van de standaard of gespecificeerde aftrekposten af ​​​​te trekken van uw aangepaste bruto-inkomen.

De standaardaftrek neemt ook toe in 2023, oplopend tot $ 27,700 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen, tegen $ 25,900 in 2022. Single indieners kunnen in 13,850 $ 2023 claimen, een sprong van $ 12,950.

Als u van plan bent om in 2023 beleggingen uit een belastbare portefeuille te verkopen, is de kans kleiner dat u een rekening voor vermogenswinstbelasting op lange termijn in rekening brengt, zeggen experts.

Op basis van inflatie, de IRS ook de inkomensgrenzen verhoogd voor 0%, 15% en 20% vermogenswinstschijven op lange termijn voor 2023, van toepassing op winstgevende activa die langer dan een jaar in bezit zijn.

"Het wordt behoorlijk belangrijk", vertelde Tommy Lucas, een CFP en ingeschreven agent bij Moisand Fitzgerald Tamayo in Orlando, Florida, onlangs aan CNBC.

Met hogere standaardaftrek- en inkomensdrempels voor langetermijnmeerwaarden in 2023, is de kans groter dat u in de 0% -schijf valt, zei Lucas. 

Voor 2023 komt u mogelijk in aanmerking voor het 0%-tarief met een belastbaar inkomen van $ 44,625 of minder voor alleenstaande indieners en $ 89,250 of minder voor gehuwde paren die samen een aanvraag indienen.

De inflatieaanpassingen voor 2023 betekenen ook dat meer investeerders in aanmerking kunnen komen voor Roth IRA-bijdragen, zeggen experts.

"We praten veel over Roth-conversies", zegt Lawrence Pon, een CFP en CPA bij Pon & Associates in Redwood City, Californië, verwijzend naar een strategie die converteert IRA-fondsen vóór belasting naar een Roth IRA voor toekomstige belastingvrije groei.

"Maar hoe zit het met Roth [IRA] bijdragen?" zei hij, sprekend op de Financial Planning Association's jaarlijkse conferentie in december, wijzend op hogere inkomensgrenzen voor 2023.

In 2023 komen mogelijk meer Amerikanen in aanmerking omdat het aangepaste bereik voor de uitfasering van het bruto-inkomen stijgt tot tussen $ 138,000 en $ 153,000 voor alleenstaande indieners en $ 218,000 en $ 228,000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen.

Terwijl sommige beleggers misschien op zoek zijn naar "gecompliceerde" bewegingen, zoals zogenaamde backdoor Roth-conversies, die worden overgedragen 401 (k) bijdragen na belastingen aan een Roth IRA, dringt Pon er bij beleggers op aan om eerst de geschiktheid van de Roth IRA-bijdrage te controleren. 

Op 23 december keurde het Congres een $ 1.7 biljoen omnibus kredieten rekening, waaronder tientallen pensioenvoorzieningen bekend als "Secure 2.0."

Een van de voorzieningen voor 2023 is een wijziging van vereiste minimale distributies, of RMD's, die jaarlijks van bepaalde pensioenrekeningen moeten worden gehaald. 

Momenteel beginnen RMD's wanneer u 72 wordt, met een deadline van 1 april van het volgende jaar voor uw eerste opname en een vervaldatum van 31 december voor toekomstige jaren. Echter, Veilig 2.0 verschuift de startleeftijd tot 73 jaar in 2023 en 75 jaar in 2033.

"Degenen die al RMD's gebruiken, zullen niet worden getroffen, zelfs niet als je nu 72 bent", zegt Nicholas Bunio, een CFP bij Retirement Wealth Advisors in Berwyn, Pennsylvania.

Maar de verandering kan enkele "geweldige planningsmogelijkheden" bieden als je jonger bent en de RMD's niet nodig hebt, zoals mogelijke Roth-conversies, zei hij.