Wanneer u droomt van uw pensioen, denkt u dat u eindelijk kunt genieten van een zorgeloos leven. Maar de eerste jaren kunnen verrassend gespannen zijn.
Een grote contante uitgave of een dure echtscheiding kan uw best opgestelde plannen in de war sturen. Verstrikt raken in oplichting of het kopen van de verkeerde verzekering kan ook de eerste fase van uw pensioen saboteren.
Er is een natuurlijke drang om het waar te maken als je eenmaal met pensioen gaat. Waarom wachten? Je hoort verhalen over al te zuinige types die terughoudend zijn om door hun jaren '60 en '70 geld uit te geven, alleen om te worden geteisterd door ziekte of letsel wanneer ze klaar zijn om hun spaargeld aan te spreken.
"Het probleem met pensioen is dit: hoe minder geld je in de eerste jaren kunt uitgeven, hoe beter je in de latere jaren financieel beter af bent, terwijl het vermogen om leuke dingen te doen het omgekeerde is", zegt Matt Paronish, een Adviseur in Indianapolis.
Neem verstandige beslissingen over geld tijdens de eerste vijf jaar van uw pensionering om uw risico te minimaliseren. Hier zijn vijf voorbeelden van slimme zetten die uw rijkdom (en gezond verstand) kunnen behouden:
1. Pas op voor grote, dreigende uitgaven. Hoewel het soms moeilijk te voorspellen is wanneer u een nieuwe auto of een nieuw dak nodig heeft, moet u vooruit denken en vaststellen welke uitgaven van vijf of zelfs zes cijfers in de nabije toekomst opdoemen. Vermijd deze gigantische kosten in het ideale geval direct nadat u met pensioen gaat.
"U wilt vervroegd met pensioen sparen", zegt James Regan, a Financieel adviseur in Phoenix. Dit geeft je nestei meer ruimte om te groeien in een bullmarkt en een kans om te herstellen van een bearmarkt.
Voorafgaande planning en onderzoek kunnen vervelende verrassingen voorkomen. Als u van plan bent uw huis te verkopen en bijvoorbeeld te verkleinen, vraag dan een lokale makelaar naar eventuele onvoorziene kosten die verkopers in uw regio maken.
In Florida denken huizenverkopers misschien dat ze hun prijs kunnen noemen als kopers de staat binnenstormen. Maar die kopers moeten een huiseigenaarverzekering afsluiten en de meeste vervoerders zullen geen verzekeringspolis in Florida afgeven als het dak meer dan 15 jaar oud is. Als gevolg hiervan moeten verkopers mogelijk betalen voor een nieuw dak voordat het onroerend goed van eigenaar kan veranderen.
2. Stel grote gebaren uit. Vier in ieder geval uw pensioen door uzelf te trakteren op een paar aflaten. Ga op reis, geef een feestje, voeg een extra streamingdienst toe of drie.
Ga gewoon niet wild.
In de eerste vijf jaar van hun pensionering hebben mensen de neiging om grote hoeveelheden geld te blazen op wat hen plezier geeft, zegt Regan. Hoewel het waar is dat dit de jaren zijn waarin je het meest actief bent en het meeste plezier hebt, zijn er manieren om groot te leven zonder je spaargeld te snel op te maken.
Regan waarschuwt pas geslagen gepensioneerden tegen het kopen van een tweede huis. Zelfs als ze een aanbetaling opzij zetten en denken dat ze het onderhoud kunnen betalen, kan een paar jaar wachten zinvoller zijn.
"Mijn advies is om een budget te voorzien voor een tweede eigendom, maar koop het niet meteen," zei hij. "Het is beter om voor een maand te [huren] in plaats van een grote aankoop te doen waarbij u onroerendgoedbelasting, nutsvoorzieningen en onderhoud krijgt."
3. Controleer uw levensverzekering. Gepensioneerden die tientallen jaren geleden een levensverzekering hebben afgesloten, kunnen zo gewend raken aan het betalen van premies per maand, kwartaal of jaar dat ze er niet langer over nadenken. Misschien zouden ze dat moeten doen.
"Het is een van die stel-en-vergeet-het-rekeningen die mensen betalen", zegt Matthew Schwartz, een Gecertificeerd financieel planner in Minneapolis. “Misschien betaalt u automatisch via uw betaalrekening.”
Iemand die jaren geleden een overlijdensrisicoverzekering heeft gekocht om mee te gaan tot hun kinderen 18 jaar oud zijn, kan ervoor blijven betalen door middel van een jaarlijkse verlengbare termijndekking, voegt Schwartz toe. Toch hebben gepensioneerden het misschien niet meer nodig.
4. Heroverweeg echtscheiding. In de eerste vijf jaar van hun pensionering reflecteren mensen vaak op hun leven en stellen ze hun prioriteiten voor de toekomst bij. Sommigen besluiten om langdurige relaties te beëindigen en opnieuw te beginnen.
Vanuit financieel oogpunt kan een echtscheiding - en de daaraan verbonden kosten - een groot probleem vormen.
"Afhankelijk van de schikking kunnen echtscheidingen een pensioenplan echt schaden", zei Paronish.
Echtscheiding kan een negatieve invloed hebben op de belastingen en niet veel besparingen opleveren in de dagelijkse uitgaven. Dat komt omdat als u ermee instemt om meer dan de helft van uw pensioenvermogen aan uw ex-echtgenoot te schenken, niet betekent dat u eenvoudigweg leeft van de helft van wat u eerder hebt uitgegeven. De totale kosten voor een paar zijn niet zo veel meer dan de kosten voor slechts één.
5. Vermijd oplichting. De stappen die u neemt om oplichting bij pensionering te voorkomen, zijn niet anders dan de preventieve maatregelen die u in elke levensfase neemt. Maar naarmate u ouder wordt, is de kans groter dat de oplichters zich op u richten.
Cybercriminaliteit kost Amerikanen van 50 jaar en ouder bijna $ 3 miljard in 2021, volgens de FBI. Dus zodra u met pensioen gaat, bestrijdt u fraude met meer waakzaamheid dan ooit.
Maak uw persoonlijke gegevens niet bekend aan bedrijven, tenzij dit absoluut noodzakelijk is. Elke keer dat u bijvoorbeeld een rekening opent bij een andere bank, geeft u uw gegevens door aan een ander bedrijf dat het risico loopt gehackt te worden.
Bron: https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo