Mensen met uitzonderlijke kredietscores delen ook vergelijkbare financiële gewoonten als het gaat om hun schuldverplichtingen.
Dat is de conclusie uit een recente LendingTree studie die 100,000 kredietrapporten analyseerde van Amerikanen met kredietscores van of boven 800. Een FICO-score van 850 wordt beschouwd als een perfecte kredietscore.
Voor wie op zoek is naar betere rentetarieven en voorwaarden voor leningen, bieden de bevindingen van het rapport een stappenplan voor het verbeteren van uw kredietscore. Hier is hoe.
Ze betalen altijd op tijd
Volgens de bevindingen van LendingTree betaalden alle consumenten met een score van 800 of hoger hun rekeningen elke maand op tijd. Dat is essentieel, want de betalingsgeschiedenis vormt 35% van uw credit score. Volgens Experian kan het missen van slechts één betaling uw kredietscore negatief beïnvloeden gegevens. Een te late betaling kan ook maximaal zeven jaar op uw kredietrapport blijven staan.
“Het belangrijkste bij krediet is dat u uw rekeningen elke keer op tijd betaalt. Niets anders is belangrijker dan dat”, vertelde Matt Schulz, hoofdkredietanalist bij LendingTree, aan Yahoo Finance.
"Dat was echt de grootste afhaalmaaltijd, op tijd betalen van uw rekeningen is niet onderhandelbaar als u een kredietscore van 800 wilt."
Ze dragen schulden
Sommige mensen denken misschien dat mensen met de beste kredietscores geen schulden hebben. Maar het tegendeel is waar. Om een goede kredietscore te krijgen, moet u aantonen dat u verantwoordelijk bent voor het beheren van schuldbetalingen. Dat vereist het hebben van schulden.
Gemiddeld droegen degenen met bijna perfecte kredietscores gemiddeld $ 150,270 aan schulden, inclusief hypotheken. Dat vertaalde zich in gemiddelde maandelijkse betalingen van $ 1,556 - die, zoals eerder opgemerkt, elke maand op tijd werden betaald.
"Als u gedurende vele jaren met succes meerdere soorten leningen of schulden afhandelt, zal uw kredietscore verbeteren", zei Schulz. "Er is geen twijfel over mogelijk."
Ze beheren al heel lang schulden
Volgens het onderzoek was het oudste actieve account voor consumenten met hoge kredietscores gemiddeld 22 jaar. De lengte van uw kredietgeschiedenis is de op twee na belangrijkste factor bij het berekenen van een kredietscore en vormt 15% van uw score.
Uiteraard speelt leeftijd een rol. Zo was het gemiddelde oudste actieve account voor de stille generatie 28.2 jaar. Babyboomers volgden met 24.8 jaar.
Maar leeftijd is niet de enige factor. Het gemiddelde oudste actieve account voor millennials was bijvoorbeeld
minder dan 15 jaar, terwijl het gemiddelde 18 jaar was voor de jongste generatie – Gen Z.
Dat zou kunnen zijn omdat ouders en voogden hen eerder als geautoriseerde gebruikers op hun kaart hadden vermeld toen ze minderjarig waren om hun tegoed op te bouwen, aldus de enquête. Een groeiend aantal kredietinstellingen staat kaarthouders toe om een kind van 13 jaar of ouder toe te voegen aan een kredietrekening als geautoriseerde gebruiker, aldus LendingTree.
"Het is een heel krachtige positieve tool, maar er kan een risico aan verbonden zijn," zei Schulz. “Als uw kind gek wordt met het uitgeven van die kaart, zijn de ouders of voogden verantwoordelijk voor het doen van die betalingen. Dus je moet wat open en eerlijke gesprekken voeren over verwachtingen en consequenties.”
Ze hebben meerdere kredietrekeningen
De gemiddelde consument met een kredietscore van 800 of hoger had in 8.3 2022 open rekeningen. Degenen die een goede mix van krediet hadden en op tijd betaalden, hadden waarschijnlijk ook hogere kredietscores.
Kredietmix - zoals persoonlijke leningen, creditcards en hypotheken - is goed voor 10% van uw credit score. Voor degenen die in de 800 willen komen, kan het de moeite waard zijn om op te letten, merkte Schulz op, hoewel het niet het belangrijkste aspect van kredietscore is.
“Als u uw kredietlijnen door elkaar haalt, kan dat nuttig zijn voor uw kredietscore. Het is echter niet iets waar je lichtvaardig aan moet beginnen,' zei Schulz. “Je moet geen lening krijgen die je niet nodig hebt, alleen maar omdat je je kredietmix wilt verbeteren. Maar als u op zoek bent naar een lening voor bijvoorbeeld schuldconsolidering of een verbouwing en u kunt die lening gebruiken in plaats van uw creditcard te belasten, kan het nuttig zijn.
Ze staan niet te springen om kredietaanbiedingen
Consumenten met een kredietscore van meer dan 800 waren voorzichtiger met het openen van nieuwe kredietrekeningen. Het gemiddelde aantal kredietaanvragen - wanneer een geldschieter een kredietrapport ophaalt om een aanvraag te verwerken - voor nieuwe creditcards was slechts 1.8 in de afgelopen twee jaar.
Nieuwe kredietrekeningen kunnen volgens Schulz 10% van uw kredietscore uitmaken en twee jaar op uw kredietrapport blijven staan. Over het algemeen krijgt uw kredietscore een klap wanneer u een nieuw krediet aanvraagt, maar de impact neemt na zes maanden af.
"De resultaten laten zien dat mensen over het algemeen voorzichtig zijn met het aanvragen van krediet," zei Schulz. "De gemiddelde persoon die gewoon zijn kredietscore wil opbouwen, opent nieuwe kredietrekeningen wanneer hij die nodig heeft - niet noodzakelijkerwijs om andere redenen."
Gabriella is een persoonlijke financiële verslaggever bij Yahoo Finance. Volg haar op Twitter @__gabriellacruz.
Lees het laatste financiële en zakelijke nieuws van Yahoo Finance
Download de Yahoo Finance-app voor: Apple or Android
Volg Yahoo Finance op Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn en YouTube.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html