5 veelgemaakte fouten die vermogende klanten maken

Als het gaat om adviseren vermogende klanten, staat er voor financieel adviseurs veel op het spel. Dat geldt met name als het gaat om het helpen van klanten om veelvoorkomende fouten en valkuilen te vermijden.

"Het aanpakken van veelvoorkomende fouten van klanten ziet er anders uit bij vermogende klanten, omdat de impact van fouten groter is", zegt Craig Toberman, gecertificeerd financieel planner en oprichter van Toberman Wealth. "Bij een vermogende belegger hebben ogenschijnlijk kleine fouten de neiging zich in de loop van de tijd te verergeren, wat resulteert in grote potentiële verliezen in gerealiseerd vermogen."

Om inzicht te krijgen in de veelvoorkomende fouten die vermogende particulieren maken en hoe deze te verhelpen, sprak SmartAsset met experts in het veld. Lees verder voor hun inzichten.

Als u uw financieel adviesbedrijf wilt laten groeien, ga dan naar: Het SmartAdvisor-platform van SmartAsset.

Met uitzicht op de alternatieve minimumbelasting

Een veelgemaakte fout die klanten met een hoog vermogen en een hoog inkomen maken, is dat ze niet weten wanneer ze onderworpen zijn aan de alternatieve minimum belasting (AMT).

"Adviseurs kunnen vóór het einde van het jaar communiceren met de (gecertificeerde openbare rekeningen) van hun klanten om te bepalen of ze in deze belastingcategorie vallen", zegt Crystal Cox, gecertificeerd financieel planner en senior vice-president bij WealthSpire Advisors. "Als dat zo is, kunnen ze proactief stappen ondernemen om het belastbare inkomen van een klant te verlagen."

Die stappen op het gebied van belastingplanning kunnen bestaan ​​uit het opzetten van een door donateurs geadviseerd fonds (DAF) voor liefdadigheidsgiften, het minimaliseren van vermogenswinsten of het bijdragen aan meer pensioenrekeningen vóór belastingen.

Geen rekening houden met Roth-conversies tussen pensionering en RMD-leeftijd 

Een andere veelgemaakte fout die Cox merkt dat vermogende klanten maken, is niet overwegen Roth-conversies tussen pensionering en het initiëren van vereiste minimumuitkeringen (RMD's).

"Gedurende deze jaren bevinden ze zich mogelijk in een lagere belastingschijf dan in hun werkjaren en wanneer ze RMD's moeten gaan nemen", zegt Cox. “Er niet aan denken om gedurende deze jaren Roth-conversies te doen, is een andere veelgemaakte fout. Adviseurs kunnen helpen door enkele financiële projecties te doen om te bepalen of klanten in deze jaren mogelijk in een lagere belastingschijf vallen.”

Het verhaal gaat verder

Sla de aangifte schenkbelasting over 

Vermogende klanten en hun adviseurs mogen de essentiële stap van het indienen niet verwaarlozen aangiften schenkbelasting wanneer nodig.

Dat is met name relevant als ze levensverzekeringen hebben in een verzekeringsfonds, zegt Kevin Brady, gecertificeerd financieel planner en vice-president bij WealthSpire Advisors. "Aangezien de federale vrijstelling hoog is, kan dit meestal worden opgelost met enige coördinatie tussen de cliënt en zijn (of) haar advocaat en/of belastingadviseur", zegt Brady.

Niet voldoende verzekeringsdekking onderhouden

Vermogende klanten moeten altijd voldoende verzekerd zijn. Of het nu gaat om een ​​overlijdensrisicoverzekering voor een echtgenoot (of) kinderen, een arbeidsongeschiktheidsdekking voor beroepen met een hoger risico of geschoolde beroepen, of een eigendoms- en ongevallenverzekering zoals huiseigenaren of een overkoepelende aansprakelijkheidsdekking,' zegt Brady.

Verzuimen om landgoedplannen bij te werken

Vermogende klanten moeten op hun hoede blijven landgoed plannen en actualiseer ze indien nodig. Als u dit niet doet, kan dit leiden tot verwarring en stress voor zichzelf en hun families op de weg.

Vermogende klanten slagen er mogelijk niet in om "verouderde estate planning-documenten bij te werken die niet weergeven waar hun familie nu is, wat hun wensen zouden kunnen zijn en enig gevoel van een opzettelijke strategie voor het plannen van nalatenschappen van de familie", zegt Lisa Kirchenbauer , oprichter en voorzitter van Omega Wealth Management.

Tot slot

Als het gaat om het laten groeien en behouden van hun vermogen, kunnen high-net-klanten een reeks veelvoorkomende fouten tegenkomen. Financieel adviseurs moeten deze veelvoorkomende valkuilen in de gaten houden.

Tips om uw financiële adviesbedrijf te laten groeien

• Laat ons uw organische groeipartner zijn. Als u uw financieel adviesbedrijf wilt laten groeien, ga dan naar: Het SmartAdvisor-platform van SmartAsset. We matchen gecertificeerde financiële adviseurs met passende klanten in de VS

• Breid je straal uit. SmartAsset's recent onderzoek laat zien dat veel adviseurs na COVID-19 verwachten klanten op afstand te blijven ontmoeten. Overweeg om uw zoekopdracht te verbreden. En werk samen met investeerders die meer vertrouwd zijn met het houden van virtuele vergaderingen of het uitspreiden van persoonlijke vergaderingen.

Fotocredit: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

De post 5 veelgemaakte fouten die vermogende klanten maken verscheen eerst op SmartAsset-blog.