Levensverzekering wordt vaak beschouwd als financiële bescherming voor nabestaanden na het overlijden van een verzekeringnemer. Maar afhankelijk van het type polis dat u heeft, kunt u ook profiteren van uw dekking terwijl u leeft. U kunt mogelijk een lening van uw polis afsluiten, de contante waarde opnemen die in de loop van de tijd is opgebouwd, gebruik maken van een uitkering voor levensonderhoud of uw polis verkopen.
Een financieel adviseur kan u helpen bij het integreren van een levensverzekering in uw financieel plan. Zoek vandaag nog een adviseur.
Elke optie heeft zijn voor- en nadelen, maar het is handig om te begrijpen hoe u uw levensverzekering kunt gebruiken terwijl u leeft, voor het geval dat ooit nodig zou zijn. Dit is wat u moet weten over uw opties.
Neem een lening of opname uit uw polis
Het is misschien mogelijk om een lening af te sluiten of uw polis op te nemen als u dat heeft permanente levensverzekering met geaccumuleerde contante waarde. Veel volledige, universele en variabele levensverzekeringen bieden deze opties.
Een lening aangaan van uw levensverzekering houdt in dat u leent tegen de contante waarde. Deze optie is over het algemeen alleen beschikbaar als u uw levensverzekeringen premies voor meerdere jaren, omdat het even duurt voordat uw polis contante waarde begint op te bouwen. Levensverzekeringsleningen hebben doorgaans een lagere rente dan persoonlijke leningen of hypothecaire leningen, en het terugbetalen ervan kan optioneel zijn.
Een lening kan een slimme optie zijn als u geld nodig heeft, maar ook uw lening wilt terugbetalen om uw volledige te behouden uitkering bij overlijden. U kunt ervoor kiezen om het niet terug te betalen, maar er is een keerzijde: uw overlijdensuitkering kan worden verminderd met het geleende bedrag plus opgebouwde rente.
In bepaalde gevallen kunt u mogelijk ook de contante waarde van uw polis opnemen. Het opgenomen bedrag is mogelijk niet belastbaar, ervan uitgaande dat het minder is dan wat u aan de polis hebt bijgedragen. Hoewel een belastingvrije opname nuttig kan zijn om grote uitgaven te dekken of uw pensioensparen aan te vullen, zal het over het algemeen uw totale overlijdensuitkering verminderen. Dit kan een nadeel zijn, afhankelijk van uw financiële situatie.
Gebruik uw contante waarde om premies te betalen
Als uw polis het toestaat, kunt u uw opgebouwde contante waarde ook gebruiken om de kosten van uw premies te compenseren. Maar dit is over het algemeen alleen een optie bij permanente levensverzekeringen, niet levenslange dekking.
Toch kan het voordelig zijn als je een vast inkomen hebt. Veel gepensioneerden kiezen er bijvoorbeeld voor om de contante waarde van hun dekking aan te boren om premies te betalen, omdat ze hierdoor hun levensverzekering kunnen behouden en tegelijkertijd de kosten laag kunnen houden.
Gebruik uw Living Benefit Rider
Sommige verzekeraars bieden levensonderhoud aan ruiter op in aanmerking komende polissen. Met dit type rijder kun je een deel van je overlijdensuitkering vervroegd krijgen als je een terminale ziekte hebt en een levensverwachting van minder dan een jaar hebt. Door vroegtijdig toegang te krijgen tot uw overlijdensuitkering, kunt u de kosten van medische kosten in verband met uw ziekte dekken, en kunt u toegang krijgen tot opties voor palliatieve zorg die anders onbetaalbaar zouden zijn geweest.
Bij bepaalde polissen zijn vaak standaard woonuitkeringen inbegrepen, maar er kan een vergoeding van toepassing zijn wanneer u deze uitkering uitoefent. Desondanks kan het aanboren van een uitkering voor levensonderhoud de moeite waard zijn als dit resulteert in aanzienlijke besparingen op medische kosten.
Verkoop uw polis
Hoewel het misschien niet de moeite of de kosten waard is, kan het verkopen van uw levensverzekering een andere optie zijn als u contant geld nodig heeft. Als u besluit om deze route te volgen, kunt u dit doen via een gerenommeerde makelaar, maar verwacht u makelaarskosten te betalen. Afhankelijk van de makelaar kunnen uw kosten oplopen tot 30% van de winst van de verkoop. U moet ook belasting betalen over het bedrag dat u ontvangt. En u krijgt ook niet uw volledige uitkering als u uw polis verkoopt. Het percentage dat u krijgt, kan gedeeltelijk afhangen van de makelaar die u gebruikt.
Het verkopen van een levensverzekering, gewoonlijk genoemd leven afwikkeling, wordt over het algemeen beschouwd als een laatste redmiddel voor polishouders die hun dekking niet langer kunnen betalen. Het wordt meestal niet aanbevolen als u op een andere manier toegang kunt krijgen tot de contante waarde van uw polis of als u een andere financieringsbron vindt.
The Bottom Line
Hoewel een levensverzekering een overlijdensuitkering uitkeert wanneer u overlijdt, kunt u uw polis in bepaalde gevallen ook gebruiken terwijl u leeft. Mogelijk kunt u de opgebouwde contante waarde opnemen, een lening afsluiten tegen uw dekking, toegang krijgen tot een uitkering voor levensonderhoud of uw polis verkopen. Maar het verkopen van uw polis wordt over het algemeen alleen aanbevolen als u alle andere opties hebt uitgeput, omdat dit u kosten en belastingbetalingen zal kosten.
Tips voor het afsluiten van een levensverzekering
Levensverzekeringen kunnen een belangrijke rol spelen in uw financiële plan. Een financieel adviseur kan u helpen uw behoeften te begrijpen en u mogelijk in contact brengen met een polis die bij u past. De matchingtool van SmartAsset kan u helpen een koppeling te maken met financiële adviseurs bij u in de buurt. Binnen enkele minuten heeft u iemand aan uw zijde die u gedegen financieel advies kan geven op maat van uw situatie. Dus als u klaar bent om aan uw beleggingsreis te beginnen, begin nu.
Bij het kopen van een levensverzekering moet u beslissen of u een termijn of permanent levensverzekeringbeleid. Hoewel de eerste slechts een bepaald aantal jaren dekt, is deze doorgaans goedkoper dan een permanente verzekering. Kies je voor het laatste, dan moet je kiezen tussen geheel, universeel en variabele beleid, allemaal met verschillende kosten en kenmerken.
Fotocredit: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge
De post 4 manieren om levensverzekeringen te gebruiken terwijl u leeft verscheen eerst op SmartAsset-blog.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html