Voordat u uw belastingaangifte doet, moet u eerst alle informatie verzamelen die u nodig heeft om uw aangifte voor te bereiden.
Wat voor informatie? Nou, het zijn meestal een heleboel formulieren die uw bank, beursvennootschap, beleggingsfonds, pensioenplan, verzekeraar en dergelijke u sturen, meestal in januari en februari van elk jaar. Dit is wat u moet weten over enkele van de belangrijkste vormen:
Formulier 1099-R
Kreeg u in 10 een uitkering van $ 2021 of meer van uw ouderdoms-, pensioen- of lijfrenterekeningen? Als dat zo is, zal de bewaarder of provider u iets geven dat een wordt genoemd Formulier 1099-R, Volgens Filip Herzberg, een financieel hoofdadviseur bij Team Hewins, een vermogensbeheerder met kantoren in Noord-Californië en Zuid-Florida.
Op dat formulier staat onder meer het type uitkering dat u heeft ontvangen, de maatstaf van heffing van de uitkering en hoeveel u al aan belastingen op de uitkering heeft betaald. Let wel, je hoeft er geen belasting over te betalen omrollen en leningen.
Gekwalificeerde liefdadigheidsdistributies (QCD's) van een niet-overgeërfde IRA naar een gekwalificeerde liefdadigheidsinstelling zullen ook worden opgenomen op formulier 1099-R als een normale belastbare uitkering. Maar hoewel QCD's worden vermeld op uw belastingaangifte, worden ze uitgesloten van uw belastbaar inkomen, merkt Herzberg op. "Zorg ervoor dat u uw gekwalificeerde belastingadviseur op de hoogte stelt van de details van eventuele QCD's van uw account", zegt hij.
Lees 2022-instructies voor formulieren 1099-R en 5498 voor meer informatie over formulier 1099-R.
Formulier 5498
Je mag verwachten te ontvangen Formulier 5498, wat een informatieve aangifte is die door de bewaarder van uw IRA-account naar de IRS wordt verzonden, alleen als u in het voorgaande belastingjaar bijdragen hebt geleverd of geld hebt gestort in een traditionele, Roth, SEP of SIMPLE IRA, zegt Herzberg. "Hoewel formulier 5498 belangrijke informatie bevat die u zorgvuldig moet controleren op juistheid, hoeft u het formulier niet bij uw belastingaangifte in te dienen of er iets mee te doen", voegt hij eraan toe.
Merk op dat dit formulier pas na 18 april kan worden gegenereerd, aangezien u volgens Herzberg tot de aanstaande belastingaangiftetermijn van 18 april de tijd heeft om nieuwe bijdragen aan uw traditionele of Roth IRA af te ronden. "Evenzo, als je in 2021 een Roth-conversie hebt gedaan en geld van je traditionele naar je Roth IRA hebt verplaatst, ontvang je na 5498 april een apart formulier 18 om deze transactie te melden", zegt hij.
Merk ook op dat formulier 5498 de totale bijdragen aan uw SIMPLE IRA-account rapporteert, ongeacht of deze zijn gefinancierd met werknemers- of werkgeversbijdragen, zegt Herzberg.
Formulier 1099
Formulier 1099 rapporteert inkomsten, dividenden en winsten en verliezen in vele afzonderlijke categorieën. U kunt uw eerste formulier 1099 rond half februari verwachten, maar u kunt daarna ook een late of een gecorrigeerde 1099 ontvangen wanneer bedrijven en fondsen hun inkomsten herclassificeren.
"Het is niet handig, maar vaak onvermijdelijk", zegt Herzberg. "Naarmate bedrijven hun boeken sluiten na het einde van het jaar 2021, kunnen inkomsten en winsten van de ene categorie of het andere kwartaal naar de andere worden verschoven, waardoor uw Form 1099-totalen veranderen."
Als u effecten bezit die de neiging hebben om gecorrigeerde 1099's te genereren, raadt Herzberg aan om advies in te winnen bij uw gekwalificeerde belastingadviseur over de vraag of u uw definitieve aangifte moet uitstellen tot dichter bij de indieningstermijn.
Formulier W-4: Inhoudingscertificaat van werknemer
Geen bewaarder zal je sturen Formulier W-4. Maar het begin van het jaar, vooral bij het indienen van uw belastingen, is volgens Herzberg een cruciale gelegenheid om de inhoudingen van de federale inkomstenbelasting van uw huidige jaar te herzien. "Werknemers kunnen aanpassen hoeveel werkgevers van elk salaris achterhouden voor federale en staatsbelastingen door een bijgewerkt formulier W-4 in te vullen", zegt hij.
Enkele van de meest voorkomende redenen om de belastinginhouding aan te passen, kunnen gezinsveranderingen zijn, zoals huwelijk, echtscheiding of het krijgen van kinderen, zegt Herzberg. “Het starten van een nevenbedrijf of tweede baan kan leiden tot hogere belastingheffingen. U kunt overwegen de inhouding op uw primaire werkplek te verhogen om het verwachte verschil in belastingen te dekken.
Evenzo moeten gepensioneerden die inkomsten ontvangen uit socialezekerheids-, pensioen- of pensioenrekeningen, misschien nadenken over het verhogen van inhoudingsbedragen of driemaandelijkse geschatte betalingen om een onverwachte belastingaanslag te voorkomen, zegt hij.
Bezoek Formulier W-4 (PDF) voor de huidige versie van het formulier.
Robert Powell, CFP, is de redacteur van De pensioendag van de straat en draagt regelmatig bij aan USA TODAY. Heeft u vragen over geld? Stuur een e-mail naar Bob [e-mail beveiligd].
De standpunten en meningen in deze column zijn die van de auteur en komen niet noodzakelijk overeen met die van USA TODAY.
Dit artikel verscheen oorspronkelijk op USA VANDAAG: Gepensioneerd? Zorg ervoor dat je deze 4 formulieren hebt voordat je je belastingaangifte doet.
Bron: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html