4 simpele dingen die je nu met je geld kunt doen, zodat je 2022 goed begint

Een kickstart nodig voor uw financiële goede voornemens voor het nieuwe jaar? Het is niet nodig om het ingewikkeld te maken, zegt Ashley Feinstein Gerstley, auteur van de binnenkort te verschijnen gids over persoonlijke financiën ‘Financial Adulting – A 5-Step Guide to Adulting with Your Money’. Een goede checklist kan je helpen om de belangrijke dingen die je misschien hebt uitgesteld, in beweging te krijgen. "Als we goede voornemens maken, kan er een neiging zijn om grote doelen te stellen die enorme veranderingen in ons gedrag vereisen", zegt ze. “Begrijp me niet verkeerd, ik ben een fan van grote doelen – maar voor groter succes willen we die doelen opsplitsen in kleine, realistische en beheersbare stappen.” Hier leest u hoe u in 2022 uw financiën op orde kunt krijgen.

1. Begin met een budget

Ja, het klinkt misschien snoozig, maar Feinstein Gerstley zegt dat het een onmisbare tool is om je salaris bij te houden en ervoor te zorgen dat het naar de plaatsen gaat waar het nodig is. “Begrotingen krijgen een slechte reputatie, maar ze zijn slechts een plan voor waar ons geld naartoe zal gaan zodra het binnenkomt”, zei ze. “Beschouw uw budget als een manier om te beslissen hoe u uw geld kunt besteden op een manier die u op de korte en lange termijn het gelukkigst zal maken.” Met andere woorden: beschouw uw budget als een manier om elke cent van uw zuurverdiende geld in eigen beheer te nemen en zorg ervoor dat dit wordt gebruikt voor de dingen die u veilig houden (uw belangrijke rekeningen), en schuldenvrij (lees onze gids over hoe om hier uit de schulden te komen) en gelukkig (uw doelen en dromen). Enkele budgetteringsapps om te overwegen: 

1. Persoonlijk kapitaal: Forbes geeft deze gratis app voor het bijhouden en budgetteren van geld de hoogste score onder de 'beste budgetteringsapps', namelijk 4.5 van de 5 sterren, en merkt op dat deze vooral goed is voor beleggers.

2. Je hebt een budget nodig (YNAB): Deze app is duurder met $ 14.99/maand, maar biedt een diepgaand inzicht in je uitgaven en besparingen. CNBC merkt op dat deze app de beste is voor degenen die serieus met budgetteren aan de slag willen.

2. Bouw uw noodspaarfonds op

De pandemie heeft ons laten zien hoe belangrijk het is om over gemakkelijk toegankelijke spaargelden te beschikken in de vorm van een regenachtige dag of een noodfonds. Hoeveel had je moeten sparen? Pam Capalad, een financieel planner en oprichter van Brunch and Budget, adviseert om naar je kale rekeningen te kijken (zoals voedsel, huisvesting, basisvoorzieningen en transport) en 3-6 maanden van dat bedrag in je spaargeld te bewaren. U moet dit geld op een rekening met liquiditeit bewaren, zoals een hoogrentende spaarrekening, zodat u er snel toegang toe heeft wanneer dat nodig is.

U hoeft niet te wachten tot uw noodfonds is aangevuld voordat u voor andere doelen spaart. Het belangrijkste is dat het geld er is als je het nodig hebt. 

3. Bespaar meer voor pensioen 

Velen van ons vinden het misschien moeilijk om voor hun pensioen te investeren als we nu rekeningen moeten betalen. Feinstein Gerstley raadt aan om klein te beginnen en meer te sparen naarmate uw salaris stijgt. Als uw bedrijf bijvoorbeeld een 401(k)-matchingprogramma aanbiedt, stort dan minimaal het bedrag in dat overeenkomt, anders laat u geld op tafel liggen. “Hoe eerder we beginnen, hoe langer we ons geld geven om te groeien”, zegt ze. “Het feit dat je nu een bepaald bedrag bijdraagt, betekent niet dat je later niet meer kunt opbouwen.”

Als u geen baan heeft die u een 401 (k) biedt, kunt u zich altijd openstellen en bijdragen aan een IRA of een Roth IRA. Hoewel dat misschien intimiderend lijkt, zijn er nieuwe, goedkope apps en services die het voor beginners vrij eenvoudig maken. Deze omvatten:

1. Verbetering, die Nerdwallet met 5 sterren beoordeelt en opmerkt dat “Betterment een duidelijke leider is onder robo-adviseurs.” De “basisservice heeft geen accountminimum en brengt jaarlijks 0.25% van het beheerd vermogen in rekening. Betterment Premium biedt onbeperkte telefonische toegang tot gecertificeerde financiële planners tegen een vergoeding van 0.40% en een accountminimum van $ 100,000, ”merkt de site op.

2. Vanguard staat bekend om zijn goedkope indexfondsen. De Vanguard Digital Advisor biedt lage kosten (0.15% beheerkosten en een minimum van $ 0) om aan de slag te gaan.

4. Controleer uw verzekering 

Eén keer per jaar is het belangrijk om de verzekering te controleren, zegt Feinstein Gerstley, en januari is een goed moment om dat te doen. Controleer eerst of u voldoende autoverzekeringen heeft (deze gids kan u helpen bepalen hoeveel u nodig heeft) en of u mogelijk een beter tarief kunt krijgen. Uit één onderzoek is gebleken dat het overstappen van een autoverzekering u $ 471 per jaar kan besparen. Hier kunt u gepersonaliseerde autoverzekeringstarieven bekijken.

Onderzoek vervolgens uw huiseigenarenverzekering, zorg ervoor dat u voldoende dekking heeft en vergelijk de tarieven om te zien of u mogelijk minder kunt betalen.

Heeft u geen woning? Afhankelijk van uw polis en in welke staat u woont, kan een relatief goedkope huurdersverzekering, waarvan sommige beginnen vanaf $ 12 per maand, u beschermen tegen rook, brand, explosies, diefstal, vandalisme en andere problemen.

Kijk vervolgens eens naar uw arbeidsvoorwaarden en zorg ervoor dat u tevreden bent met uw arbeidsongeschiktheidsdekking. Zo niet, kijk dan of het zinvol is om een ​​individuele polis af te sluiten. 

En tot slot, kijk eens naar levensverzekeringen als u dierbaren heeft die financieel van u afhankelijk zijn. Weet u niet zeker hoeveel verzekering u nodig heeft? Denk eens aan de DIME-methode, wat staat voor schulden, inkomen, hypotheek en opleiding. Tel die kosten voor de toekomst bij elkaar op (voor uw jaarinkomen vermenigvuldigt u dit met het aantal jaren dat uw nabestaanden het nodig zullen hebben), en dat is ongeveer hoeveel levensverzekeringen u nodig heeft.  "We hebben de neiging om alle aspecten van ons geld te verwaarlozen. Wij zijn verwaarloosaars van gelijke kansen!” zegt Feinstein Gerstley. "Maar ik zou zeggen dat de meest voorkomende degenen zijn die consistentie vereisen."