Misschien heb je wel eens gehoord van individuele pensioenrekeningen (IRA's), maar weet je weinig over wat ze zijn of hoe ze je kunnen helpen je pensioendoelen te bereiken. Laten we, om u op weg te helpen, eens kijken naar vier basisfeiten over IRA's.
Een IRA is een langetermijnspaarplan dat is ontworpen om werkende mensen te helpen sparen voor hun pensioen. De belastingvoordelen zijn vergelijkbaar met die van een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401 (k) or 403 (geb.
Als u een zelfstandige of een freelancer bent, of als uw werkgever geen 401 (k) aanbiedt, is de IRA uw beste optie om te sparen voor uw pensioen terwijl u uw belastbaar inkomen verlaagt. Als u toegang heeft tot zowel een 401 (k) als een IRA, is het een goed idee om in beide soorten plannen te sparen om uw investeringen te diversifiëren.
U kunt kiezen uit een grote verscheidenheid aan IRA's van bijna elke bank of makelaardij. In tegenstelling tot een door het bedrijf gesponsorde 401 (k), kunt u in bijna alles investeren wat u maar wilt.
Key Takeaways
- Er zijn jaarlijkse limieten voor hoeveel u kunt bijdragen aan een IRA, of het nu een traditionele of Roth IRA is.
- Uw inkomen bepaalt of u in aanmerking komt om bij te dragen aan een IRA en hoeveel u kunt bijdragen.
- Met een traditionele IRA worden uw bijdragen gedaan met fondsen vóór belastingen en wordt uw belastbaar inkomen voor het jaar verlaagd. U bent de verschuldigde belastingen alleen verschuldigd als u geld opneemt.
- Met een Roth IRA worden uw bijdragen gedaan met fondsen na belastingen. Uw opnames zijn niet belast.
- U kunt uw bijdragen van een Roth IRA op elke leeftijd belastingvrij en boetevrij opnemen.
1. IRA-limieten
Voor 2022 kunt u met de Internal Revenue Service maar liefst $ 6,000 bijdragen als u jonger bent dan 50 jaar en $ 7,000 per jaar als u 50 jaar of ouder bent. Voor 2023 kunt u met de IRS maximaal $ 6,500 bijdragen (of $ 7,500 als u 50 jaar of ouder bent).
U moet beschikken over verdiende inkomen bijdragen aan een IRA. Dat kan het inkomen van een echtgenoot omvatten als u getrouwd bent en gezamenlijk een aanvraag indient.
2. Soorten IRA's
Er zijn twee primaire verschillende soorten IRA's: traditioneel en Roth. De traditionele IRA vereist niet dat u belasting betaalt over uw winst totdat u begint met nemen vereiste minimale distributies (RMD's).
Vanaf 1 januari 2023 is de leeftijd waarop u RMD's moet gaan gebruiken verhoogd van 73 naar 72.
Omdat het geld (nog) niet is belast, houdt de traditionele IRA na verloop van tijd meer geld op uw rekening en daardoor kan het geld samenstelling in een sneller tempo.
De Roth IRA vereist dat u nu belasting betaalt, tegen uw huidige belastingtarief. Hierdoor kan uw inkomen belastingvrij groeien. Als u verwacht in de toekomst in een hogere belastingschijf te vallen, is de Roth waarschijnlijk uw beste keuze.
Afgezien van deze twee populaire keuzes, zijn er nog vele andere soorten IRA's, waaronder:
- SEP IRA's, waarmee werkgevers (meestal kleine bedrijven of zelfstandigen) pensioenbijdragen kunnen betalen.
- EENVOUDIGE IRA's, die zijn ontworpen om te worden aangeboden door kleine bedrijven.
- Zelfgestuurde IRA's, die erg lijken op traditionele of Roth IRA's, behalve dat er grenzen zijn aan de investeringsopties.
Als u boven een bepaald bedrag verdient, kunt u niet bijdragen aan een Roth IRA. De limieten worden jaarlijks herzien.
Als u boven een bepaald bedrag verdient, kunt u niet bijdragen aan een Roth IRA. De limieten worden jaarlijks herzien.
3. IRA-geschiktheid
Met de traditionele IRA, de inhoudingen want uw bijdragebedragen zijn beperkt als u ook gedekt bent door een door de werkgever gesponsord plan.
Volledige aftrek toegestaan
Voor 2022 kunnen individuele belastingbetalers die $ 68,000 of minder verdienen een volledige aftrek krijgen. Echtparen die minder dan $ 109,000 verdienen, kunnen de volledige aftrek doen.
Deze limieten zijn verhoogd voor 2023. Individuele belastingbetalers die $ 73,000 of minder verdienen of gehuwde gezamenlijke belastingbetalers die minder dan $ 116,000 verdienen, kunnen de volledige aftrek doen.
Gedeeltelijke aftrek toegestaan
Een gedeeltelijke aftrek is beschikbaar voor single filers die meer dan $ 68,000 verdienen, maar minder dan $ 78,000 in 2022. Echtparen die tussen $ 109,000 en $ 129,000 verdienen, kunnen een gedeeltelijke aftrek krijgen voor 2022.
Deze limieten zijn ook verhoogd voor 2023. Individuele belastingbetalers die tussen $ 73,000 en $ 83,000 verdienen, kunnen nog steeds een gedeeltelijke aftrek krijgen. Bovendien kunnen gehuwde gezamenlijke belastingbetalers die tussen $ 116,000 en $ 136,000 verdienen, ook gedeeltelijke aftrek krijgen.
Geen aftrek toegestaan
Er is een limiet op het toegestane gewijzigde aangepaste bruto-inkomen (MAGI) van een belastingbetaler om deze aftrek te nemen. Als de MAGI van een persoon hoger is dan $ 78,000 in 2022 of $ 83,000 in 2023, komen ze niet in aanmerking voor aftrek. Hetzelfde geldt voor gehuwde gezamenlijke belastingbetalers die meer dan $ 214,000 verdienen in 2022 of $ 228,000 in 2023.
Als uw traditionele IRA niet fiscaal aftrekbaar is, is een Roth IRA de betere keuze. Met de Roth IRA worden bijdragen betaald met dollars na belasting en zijn er inkomensgrenzen.
4. IRA-kosten
Om een IRA te openen, moet u een bank of een investering bezoeken makelaar, persoonlijk of online.
Sommige online makelaars bieden gratis IRA's aan, behalve de commissies voor het kopen en verkopen binnen het account. Andere makelaars brengen een jaarlijkse beheervergoeding in rekening, zelfs als ze de rekening niet voor u beheren.
Zoek naar een gratis IRA. Een beheervergoeding van 1% kan uw saldo over een periode van 20 jaar aanzienlijk verlagen, dus het is belangrijk om de kosten tot een minimum te beperken.
Wat is het verschil tussen een traditionele IRA en Roth IRA?
Een traditionele IRA wordt gefinancierd door dollars vóór belastingen, wat betekent dat u vooraf aftrek krijgt. U bent inkomstenbelasting verschuldigd in het jaar waarin u een opname doet.
Een Roth IRA wordt gefinancierd met dollars na belasting. Hoewel u niet direct belastingvoordeel krijgt, kunt u uw inleg en al uw verdiensten in de toekomst belastingvrij opnemen.
De Roth IRA biedt ook meer flexibiliteit voor opnames dan een traditionele IRA. Je hebt je verschuldigde inkomstenbelasting al betaald over het geld, dus het is van jou als je het vroeg wilt.
Is een traditionele IRA beter dan een Roth IRA?
De ene IRA is niet noodzakelijkerwijs beter dan de andere. Eén is misschien beter geschikt voor sommige beleggers.
Traditionele IRA's geven op korte termijn de voorkeur aan mensen met hogere inkomens, omdat de bijdragen hun onmiddellijke belastingplicht verminderen. Roth-bijdragen hebben de neiging om jongere spaarders met een lager inkomen te bevoordelen, die in de toekomst mogelijk in een hogere belastingschijf zullen vallen.
Wat is het verschil tussen een IRA en een 401(k)?
Beide zijn beleggingsrekeningen die langetermijnsparen voor pensionering huisvesten.
Een 401(k) is een door de werkgever beheerd plan. De werkgever kiest de beleggingen die voor u beschikbaar zijn, selecteert namens u de makelaar en houdt toezicht op de planadministratie. De werkgever kan een eigen bijdrage storten op uw rekening, wat een aanzienlijk voordeel voor uw werknemer is.
Een IRA is een zelfbeheerde pensioenrekening die u kiest en waarop u toezicht houdt. Je hebt veel meer flexibiliteit en keuze.
The Bottom Line
Of het nu een Roth of een traditionele IRA is, ga aan de slag. Het geld dat op uw spaarrekening staat en weinig tot geen rente verdient, zou harder voor u kunnen werken in een IRA, zelfs met veilige investeringskeuzes.
Weet u niet hoe u het geld moet beleggen? Vraag een adviseur zonder vergoeding voor wat hulp. Velen brengen u graag een eenmalige vergoeding en een vergoeding voor een jaarlijks consult in rekening.
Bron: https://www.investopedia.com/financial-edge/0212/4-basic-facts-to-know-about-iras.aspx?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo