2022 was zwaar. Maar hier zijn 5 gloednieuwe regels voor pensioensparen en belastingregels die u in 2023 een flinke boost zouden kunnen geven — leer ze nu kennen

Na een jaar van recordbrekende inflatie en een volatiele markt voelt uw portefeuille misschien een beetje uitgedroogd aan.

Gelukkig is er een oase in het verschiet investeerders neergeslagen. Dat klopt, het is geen luchtspiegeling, de IRS is hier om u hoop te geven voor 2023.

Mis niet

Van hogere investeringslimieten op pensioenrekeningen tot hogere premielimieten, het nieuwe jaar heeft geleid tot een reeks regelwijzigingen voor Amerikaanse spaarders.

Deze vijf nieuwe regels, die voortkomen uit een combinatie van IRS-aanpassingen en de onlangs ondertekende Secure 2.0-pensioenwet, kunnen u helpen een deel van uw verliezen terug te verdienen of uw nestei te positioneren om te profiteren van marktoplevingen.

Inkomensschijven en inhoudingen

Mogelijk profiteert u al van een van de grootste veranderingen van de IRS. Als je na 1 januari een stijging in je nettoloon hebt opgemerkt, is de kans groot dat dit verband houdt met het pakket aanpassingen aan federale inkomstenbelastingschijven en standaard inhoudingen door de belastingdienst.

De door de IRS aangepaste belastingtabellen bepalen hoeveel werkgevers moeten inhouden voor federale belastingen. De verhoogde schijven betekenen dat de inhoudingen moeten dalen, wat ertoe zal leiden dat werknemers een verhoging van hun nettoloon krijgen.

De jaarlijkse aanpassingen door de IRS - ontworpen om de zogenaamde "bracket creep" te dwarsbomen wanneer belastingbetalers hogere schijven bereiken, zelfs als inflatie vermindert hun koopkracht - heeft dit jaar vooral impact. Hoewel de inflatie aan het afnemen is, is dat nog steeds het geval ver boven pre-pandemische niveaus, wat betekent dat de stijging van ongeveer 7% tussen haakjes bijzonder welkom zou moeten zijn.

De belastingaftrek gaat omhoog

Standaard aftrekposten gaan omhoog. Hoewel het effect misschien pas volledig voelbaar is als u begin volgend jaar uw belasting over 2023 indient, zullen belastingbetalers enige verlichting krijgen.

Het verhaal gaat verder

Echtparen die gezamenlijk een aanvraag indienen, zien een standaardaftrek van $ 27,700, een stijging van $ 1,800 ten opzichte van de aftrek voor het belastingjaar 2022. De aftrek voor individuele belastingbetalers stijgt ook met $ 900 tot $ 13,850.

Hogere premiegrenzen voor pensioenregelingen

Goed nieuws voor pensioenspaarders: De premiegrenzen zijn hoger. Caps voor werknemers die deelnemen aan 401 (k), 403 (b), de meeste 457-plannen en het Thrift Savings Plan van de federale overheid zijn met $ 2,000 gestegen tot $ 22,500.

Daarnaast komt de jaarlijkse contributiegrens op IRAS is gestegen tot $ 6,500, en inhaalbijdragen voor spaarders van 50 jaar en ouder stijgen naar $ 7,500.

De verhoogde limieten zijn vooral belangrijk, omdat steeds meer Amerikanen denken dat ze meer moeten sparen voor hun pensioen dan eerder werd gedacht.

Lees verder: Het berouw van Boomers: hier zijn de top 5 'grote geld'-aankopen waar u (waarschijnlijk) spijt van zult krijgen als u met pensioen gaat en hoe u deze kunt compenseren

Een verkopersmarkt

Ook al is het een rotsachtig jaar geweest voor de markt, er zijn nog steeds genoeg mensen die vooruit komen bij de verkoop van activa.

Maar houd er rekening mee dat wanneer u winst maakt door een actief te verkopen, u de IRS een deel van uw winst verschuldigd bent. Wat u Uncle Sam precies verschuldigd bent, hangt af van uw totale inkomen en hoe lang u dat bezit vasthield.

Uw belastingplicht kan dit jaar echter wijzigen. Voor 2023 heeft de IRS haar inkomensdrempels verhoogd voor haar 0%, 15% en 20% voor haar vermogenswinstbelastingtarieven op lange termijn. Dat betekent dat u, afhankelijk van uw belastbare inkomen, een grotere kans hebt om geen belasting te betalen over winstgevende activa die u langer dan een jaar hebt aangehouden.

Vereiste minimale distributies kunnen wachten

Dankzij de Secure 2.0-wet kunnen beleggers met fiscaal uitgestelde pensioenrekeningen — IRA's en 401 (k) s - kan nu wat langer wachten met innemen vereiste minimale distributies.

De leeftijd waarop RMD's verplicht worden, is nu 73, in plaats van 72 - wat u meer tijd geeft om die accounts te laten groeien. Over tien jaar gaat de verplichte RMD-leeftijd naar 75 jaar.

(Nog een toekomstig voordeel: een wijziging in 2024 elimineert RMD's voor Roth-accounts in door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen zoals Roth 401 (k) s.)

En voor RMD-uitstellers is er nog meer opluchting: de boete voor het niet nemen van een RMD daalt van 50% naar 25%.

Wat te lezen?

Dit artikel geeft alleen informatie en mag niet worden opgevat als advies. Het wordt geleverd zonder enige vorm van garantie.