'2022 was het engste jaar van mijn volwassen en professionele leven': een hypotheekmakelaar onthult hoe de vertraging van de huizenmarkt de financiële zekerheid ondermijnde.

Terwijl de malaise op de huizenmarkt aanhoudt, heeft de angst de overhand gekregen. "Dit is de eerste keer dat ik een daling van de vastgoedmarkt doormaak", zei Kovac, "2022 was het engste jaar van mijn volwassen en professionele leven."

"Het is overal hetzelfde verhaal - niet alleen bij andere kredietverstrekkers, maar ook bij makelaars", voegde hij eraan toe.

Mensen in de vastgoedsector voelen de pijn, omdat kopers aan de zijlijn blijven staan, terughoudend om huizen te kopen. In de tussentijd, tarieven blijven stevig boven de 6%.

“Als je vier tot acht leningen per maand deed, heb je geluk als je er nu een of twee hebt. Veel mensen die ik in de branche heb gesproken, waaronder ikzelf, dachten: 'Kom ik eruit? Heb ik een tweede baan nodig om dingen uit te stellen tot de markt weer aantrekt?'”, zei Kovac.

En de stress van de dip in klanten weegt op zijn persoonlijke financiën en geestelijke gezondheid, zei Kovac: “Al die onzekerheid, me afvragen, waar komt mijn volgende salaris vandaan? Waar ga ik die volgende koper vinden?” 

Woningbouw is 'juiste omvang'

De vastgoedsector ondergaat een grote verschuiving nu de tarieven stijgen, waarbij kredietverstrekkers en makelaars hun personeel inkrimpen om verliezen te beperken.

Naarmate de vraag steeg, steeg ook het aantal werknemers in de hypotheeksector, zoals te zien is in de onderstaande grafiek:

Maar toen de tarieven stegen en kopers zich terugtrokken, leidden de omstandigheden tot een nieuwe maatvoering. 

Vastgoedmakelaardij Redfin ging door twee rondes van ontslagen, in juni en in november, vermindering van het personeelsbestand met 27%. Compass, ook een andere makelaardij ontslagen personeel midden in de huizencrisis.

Kredietverstrekkers werden ook getroffen, van Better - dat 900 werknemers ontsloeg via een Zoom-meeting — aan Rocket Mortgage, dat 8% van zijn personeelsbestand vrijwillige buy-outs aanbood. Ook JP Morgan Chase werd ontslagen honderden medewerkers in haar woningkredieten. Een in Texas gevestigde geldschieter, First Guaranty Mortgage Corp., diende een aanvraag in Hoofdstuk 11 faillissement in juni.

Gezien de daling van het aantal nieuwe hypotheken, moet de sector ongeveer een kwart tot een derde van de banen schrappen om "de hele sector op de juiste maat te krijgen", vertelde Mike Frantantoni, hoofdeconoom van de Mortgage Bankers Association in de industriegroep, eerder dit jaar aan MarketWatch. Hij schreef ook een artikel over de cijfers in Augustus.

'Het is alsof haaien bloed in het water ruiken'

Voor degenen die in de hypotheeksector werken, zoals Kovac, is de situatie ter plaatse op zijn zachtst gezegd gespannen.

Omdat we ons in Austin bevinden, een hete pandemische vastgoedmarkt, was de vraag de afgelopen twee jaar sterk omdat de hypotheekrente op een historisch dieptepunt stond. In januari 2022 zei Kovac dat hij een hypotheek had afgesloten voor een koper met een tarief van 2.75% - het laagste dit jaar dat hij voor een klant had afgesloten. 

Maar snel vooruit naar half november waren de tarieven zo sterk gestegen dat klanten niet tevreden waren: die maand had hij een hypotheek afgesloten voor een andere koper met een tarief van 7.65%.

Hoewel deze leners verschillende kredietscores, aanbetalingen en dergelijke hadden, en dus verschillende tarieven hadden, was het enorme verschil tussen de twee iets dat Kovac niet in handen had.

Op dit moment worstelen geldschieters om zaken te vinden. "Als er in de branche een koper is die wil kopen, vecht elke geldschieter om hen en probeert hij zo laag mogelijk te gaan", zei Kovac. "Het is alsof haaien nu bloed in het water ruiken."

Kovac, die een makelaar is bij Good Faith Mortgage, en zijn vrouw, die ook in de hypotheekbranche zit, hebben hun huishoudbudget zoveel mogelijk ingekort om behendig te blijven. 

Kovac verkocht zijn vrachtwagen, wat hem ongeveer $ 1,200 per maand bespaart, en sneed in veel abonnementen, zoals Amazon Prime en Netflix, om de maandelijkse kosten te verlagen. Hij zei dat hij ook meerdere reizen moest annuleren, waaronder vluchten terug naar huis naar Chicago voor de verjaardag van zijn stiefvader en voor de bruiloft van zijn beste vriend, en naar Mexico-Stad voor de begrafenis van zijn grootvader van zijn vrouw.

Afgezien van de hypotheek op zijn huidige huis, betaalt hij ook ongeveer $ 44,000 aan studieleningen af. 

Hij onderzoekt ook verschillende manieren om geld te verdienen, door een deel van zijn expertise op sociale media te delen en een blog te schrijven.

Maar het is moeilijk, aangezien hij zelfstandige is en de zaken niet goed gaan. Toen hij eerder bij een bank werkte, zei hij dat hij minder vrijheid had, maar hij had in ieder geval een stabieler salaris en medische voordelen.  

Tegenwoordig raken klanten gefrustreerd omdat de tarieven fluctueren, soms meerdere keren per dag, zei Kovacv.

Tegen de tijd dat een klant pre-gekwalificeerd is voor een hypotheek, op zoek is naar een huis en een paar weken later terugkomt bij de geldschieter, zouden de tarieven zijn gestegen en zou hij hen het nieuws moeten vertellen.

"En als ik die nieuwe bijgewerkte pre-kwalificatiebrief geef, zeggen ze: 'Ho, waarom is de rente zo veel hoger?' Het is bijna alsof ze denken dat we een soort aas spelen en wisselen, wat niet het geval is,' zei hij.

Concurreren met woningbouwers en de deals die ze naar huizenkopers gooien is weer een strijd geweest. Veel bouwers hebben onder andere prijsafkopen aangeboden, aangeboden om sluitingskosten te betalen om kopers te verleiden een huis te kopen.

"Elke keer dat ik een klant vooraf goedkeur en ze terugkomen en me een contract geven en het is van een bouwer, weet ik met 99% zekerheid dat ik die deal verlies", zei Kovac, "omdat er geen enkele geldschieter kan zijn." kunnen concurreren met wat ze aanbieden.” 

Hoewel 2022 een "eng" jaar is geweest voor Kovac, hoopt hij dat 2023 hem meer geluk zal brengen terwijl zijn gezin door de grillen van de hypotheekrente navigeert.

"We weten niet wat de toekomst voor ons in petto heeft ... we hebben het hele jaar onze adem ingehouden", zei Kovac, "omdat er zoveel onzekerheid is in de branche, dat heeft geleid tot onzekerheid in onze persoonlijke financiën."

If you’re in the housing industry and would like to share your story, reach out to MarketWatch housing reporter Aarthi Swaminathan at [e-mail beveiligd]