1 op de 5 gepensioneerden ziet deze uitgave niet aankomen - of het prijskaartje van $ 315,000

Slechts ongeveer een op de vier gepensioneerden heeft niet elke vorm van schokkende gebeurtenis tijdens pensionering meegemaakt, volgens a studies van de Vereniging van Actuarissen. En aan deze schokkende gebeurtenissen, zoals bijvoorbeeld een enorme tandartsrekening, hangt vaak ook een schokkend prijskaartje. Dat kan bijzonder moeilijk zijn voor gepensioneerden, want in tegenstelling tot wanneer iemand werkt en een vast salaris genereert, moeten gepensioneerden vertrouwen op hun langetermijnplanning en maandelijkse distributiecontroles instellen.  

Het goede nieuws? Door uw spaargeld te versterken, kunt u zich beschermen tegen deze schokkende gebeurtenissen. "Bij gepensioneerde klanten is een van de grotere punten waar we het over hebben, hoeveel maanden distributie we opzij willen zetten voor extra geld voor onvoorziene of onregelmatige uitgaven", zegt Peter T. Palion, gecertificeerd financieel planner en voorzitter van Master Plan. Adviesbureau in East Norwich, New York. (Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u kunt krijgen.)

Zorgen voor dierbaren 

Dit is een van de meest onvoorziene uitgaven bij pensionering en omvat de medische behoeften van een echtgenoot, ouder, kind of kleinkind, zegt Spencer Betts, een gecertificeerde financieel planner, chief compliance officer en financieel adviseur bij Bickling Financial in Lexington, Massachusetts.

"Deze zijn bijna niet te voorspellen, maar het verzorgen van iemands langdurige zorgbehoeften kan extreem duur worden", zegt hij, eraan toevoegend dat dit soort zorg ook kan bestaan ​​uit het helpen van een geliefde met een verslaving, een echtscheidingsconvenant, faillissementen en andere financieel gerichte behoeften. "Dit kost niet alleen financiële middelen, maar kan ook verhuizingen en uren en uren persoonlijke tijd omvatten."

Mantelzorg veroorzaakt een financiële klap: Echtelijke verzorgers tussen 59 en 66 jaar hadden bijvoorbeeld 50% minder IRA-activa, 39% minder niet-IRA-activa en 11% minder inkomen uit sociale zekerheid, evenals minder inkomen dan getrouwd niet-zorgverleners, zo blijkt uit het rapport.

Maar het plannen van deze fase kan vooral moeilijk zijn vanwege het grote prijsverschil, afhankelijk van de benodigde zorg, zegt Betts. “Aan de goedkope kant is er basiszorg, zoals een reizende verpleegster die een paar keer per week bij je thuis komt en ervoor zorgt dat je medicijnen slikt en helpt bij een aantal basistaken. Aan de duurdere kant zijn Alzheimer-eenheden die XNUMX uur per dag toezicht houden op oudere patiënten.”

De eerste stap als het gaat om het plannen van deze levensfase is "om naar de gezondheidsgeschiedenis van uw familie te kijken", zei Betts. Naast het overwegen van een langdurige zorgverzekering, zegt hij dat het ook absoluut noodzakelijk is om "de kosten van zorg in de buurt van waar u woont of waar u met pensioen wilt gaan" te onderzoeken, omdat dat "sterk kan variëren op basis van uw locatie".

Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u kunt krijgen.

Gezondheidskosten

Stellen die 65 jaar of ouder zijn, kunnen verwachten dat ze tijdens hun pensionering ongeveer $ 315,000 dollar na belastingen uitgeven aan gezondheids- en medische kosten, een studies van Fidelity gevonden.

Dat gezegd hebbende, zou het geen verrassing moeten zijn dat bijna een vijfde van de gepensioneerden zegt verrast te zijn door aanzienlijke contante medische en receptkosten, volgens het rapport van de Society of Actuaries. "Dit geldt niet als een cliënt wil verhuizen naar een soort begeleid wonen waar hij iemand voor hem kan laten koken of een verpleegster kan hebben die bij hem incheckt", aldus Christopher Lyman, een financieel adviseur bij Allied Financial Advisors in Newtown, Pennsylvania. 

A verslag van RBC Wealth Management ontdekte dat gezonde 65-jarigen kunnen verwachten dat ze op een dag wel $ 100,000 per jaar zullen uitgeven aan langetermijnkosten, waaronder verpleeghuizen, thuiszorg of hybride opties.

Lyman zegt dat een cruciaal onderdeel van de planning voor pensionering rekening houdt met uw gezondheid en uw verwachte kwaliteit van leven. U moet in uw hogere jaren rekening houden met extra geld voor medisch specialisten en medicijnen, zei hij.

Home reparaties

Ongeveer 76% van de mensen van 65 tot 79 jaar en 68% van de 80-plussers woont momenteel in eengezinswoningen, volgens een onderzoek verslag van het Joint Center for Housing Studies aan de Harvard University. Bovendien zegt bijna driekwart van de mensen van 50 jaar en ouder dat ze liever in hun huidige woning willen blijven naarmate ze ouder worden, volgens een AARP studies.

Met zoveel senioren die hun eigen huis bezitten en erin wonen, blijkt uit het rapport van de Society of Actuaries dat 28% op een dag onverwachte reparaties zal ondergaan of grote huisupgrades zal ondergaan als ze met pensioen gaan. Uit het rapport bleek ook dat 16% van de gepensioneerden zei verrast te zijn door de waardedaling van hun huis met meer dan 25%.

Als het gaat om het plannen van huisreparaties na pensionering, herinnert Palion zijn klanten er echter altijd aan dat die kosten op een dag ontstaan. “Als je alle huishoudelijke dingen doet als je niet met pensioen bent, weet je dat er van tijd tot tijd dingen kapot gaan en gerepareerd moeten worden, zoals je wasmachine of warmwaterboiler, of dak of wat dan ook. ”

HELOC's of home equity-leningen en omgekeerde hypotheken zijn slechts enkele van de mogelijke opties die u mogelijk heeft om deze onvoorziene uitgaven te bestrijden.

Betts zegt dat het bij het plannen van de pensionering van zijn klanten van cruciaal belang is om meer dan één bron van inkomsten te hebben om onvoorziene uitgaven in verband met huisreparaties te helpen opvangen. "Als er zich onverwachte kosten voordoen, hebben we die twee extra inkomstenbronnen die hopelijk hun pensioenplannen niet zullen laten ontsporen."   

Bekijk hier de beste spaarrekeningtarieven die u kunt krijgen.

Tandheelkundig werk

Wat onverwachte uitgaven betreft, staat groot tandheelkundig werk in de buurt van de top, waarbij 24% van de gepensioneerden zegt geschokt te zijn door het bedrag dat ze moesten uitgeven tijdens hun pensionering, volgens het rapport van de Society of Actuaries.

De meeste senioren kunnen verwachten dat ze meer dan $ 20,000 aan tandheelkundige premies en meer dan $ 12,000 aan gedeelde kosten zullen uitgeven van 65 jaar in 2022 tot 87 jaar, volgens onderzoek van HealthView Insights. En hoewel Medicare sommige dingen dekt, benadrukt Ron President Mastrogiovanni van HealthView Services dat het "tandheelkunde niet dekt voor zaken als vullingen of het trekken van een tand, en dat is waarom mensen tandheelkundige dekking sterk moeten overwegen"

Om onnodige stress te voorkomen en deze uitgaven beter te plannen bij pensionering, zegt Palion het gissen terzijde te laten en aan te nemen dat u geld aan uw tanden moet uitgeven als u met pensioen gaat.

"De kosten van tandheelkundig werk zijn van invloed op iedereen", zei hij. “Iedereen heeft tanden, dus is het echt onverwacht als je tandheelkundig werk nodig hebt? Tenzij je een paar implantaten hebt, zou je wat tandheelkundig werk nodig hebben.

Begeleiden van volwassen kinderen

Maar liefst 52% van de jongvolwassenen van 18 tot 29 jaar woont tegenwoordig bij hun ouders, volgens een rapport van Securian. Dat is bijna twee keer zoveel als velen op dezelfde leeftijd in 1960.

Waarom is het zo moeilijk om hier rekening mee te houden bij de pensioenplanning? "We kunnen die uitgaven niet financieel modelleren en ze komen vaak voor in ongelegen tijden zoals tijdens een recessie", zegt Tom Balcom, CFP en oprichter van 1650 Wealth Management in Fort Lauderdale, Florida.

Is er iets dat u kunt doen om deze potentiële uitgaven in uw langetermijnspaarplan op te nemen? Balcom zegt dat zijn bedrijf voorstelt om met volwassen kinderen te werken aan het creëren van hun eigen budget en ervoor te zorgen dat ze niet te veel geld uitgeven. "Ik noem dit vaak financiële harde liefde", zei hij. "Als je $ 50,000 per jaar verdient, kun je geen $ 2,000 per maand aan huur uitgeven."

Het bedrijf van Balcom adviseert zijn klanten ook om naast eventuele pensioenfondsen tot zes maanden financiële reserves op te slaan. "Met een aantal afgedekte beleggingen hebben onze klanten altijd iets dat is gewaardeerd, dus de strategie voor laag kopen, hoog verkopen zou altijd moeten werken."