DeFi en het gebruik ervan begrijpen - crypto.news

Wat is DeFi en waarom is het zo populair in crypto? Klik door voor alles wat u moet weten over DeFi (Decentralized Finance) en de meest voorkomende toepassingen ervan!

DeFi, of Decentralized Finance, is een snelgroeiende industrie die nauw verwant is aan cryptocurrency. In de kern wil DeFi de financiële sector veranderen door tussenpersonen zoals banken te verwijderen en gebruikers in staat te stellen onafhankelijke financiële transacties uit te voeren. 

Maar wat is DeFi precies, en waarom is het tegenwoordig zo’n populaire term? Lees verder om erachter te komen!

Wat is DeFi?

DeFi (Decentralized Finance) is een verzamelnaam voor financiële diensten die worden uitgevoerd op openbaar beschikbare blockchains zoals Ethereum. Met DeFi kunt u transacties uitvoeren zoals geld lenen en activa verhandelen zonder de hulp van derden zoals banken. Net als cryptocurrencies heeft DeFi een wereldwijd bereik, ondersteunt het peer-to-peer-transacties en is het razendsnel.

Omdat DeFi-producten op de blockchain zijn gebouwd, is elke transactie voor iedereen zichtbaar, wat voor transparantie zorgt. Ze worden ook beheerd door slimme contracten, waardoor het risico op menselijke fouten bij het uitvoeren van transacties wordt geminimaliseerd.

DeFi-producten zijn niet-custodial, wat betekent dat gebruikers verantwoordelijk zijn voor hun DeFi-tokens en privésleutels. Omdat gebruikers verantwoordelijk zijn voor hun sleutels, voorkomt het enorm verlies van geld als een cyberaanval een bank of crypto-uitwisseling binnendringt.

Verschillen tussen gecentraliseerde en gedecentraliseerde financiën

DeFi is het tegenovergestelde van CeFi (Centralized Finance). CeFi bestaat uit traditionele financiële instellingen zoals banken en kredietverenigingen. Daarnaast omvat CeFi ook cryptocurrency-uitwisselingen zoals Binance en Coinbase.

Enkele opvallende verschillen tussen DeFi en CeFi zijn:

Privacy

Bij de meeste CeFi-instellingen moet u formulieren invullen met persoonlijke gegevens zoals uw volledige naam, thuisadres en telefoonnummer. Hoewel DeFi niet volledig anoniem is, hoeft u niet veel persoonlijke informatie te verstrekken om transacties uit te voeren. 

controleerbaarheid

Banken en andere traditionele financiële instellingen houden al hun transacties geheim. Omdat DeFi op de blockchain werkt, kan elke gebruiker elke transactie bekijken, waardoor deze een extra laag transparantie en vertrouwen krijgt.

Bedrijfsuren

Banken, beurzen en kredietverenigingen volgen doorgaans kantooruren en sluiten in het weekend. DeFi deelt echter niet dezelfde beperkingen - u kunt 24 uur per dag, zeven dagen per week transacties uitvoeren.

Veelvoorkomend gebruik voor DeFi

Net als zijn CeFi-tegenhanger heeft DeFi veel toepassingen in de financiële sector. Hier zijn enkele veelvoorkomende manieren waarop mensen DeFi gebruiken: 

Gedecentraliseerde beurzen (DEX'en)

Gedecentraliseerde uitwisselingen zoals DeFi Swap en Uniswap stellen gebruikers in staat om crypto te verhandelen zonder tussenpersonen. In plaats van een centrale autoriteit verbinden slimme contracten verkopers met kopers - de munten worden rechtstreeks vanuit hun portemonnee overgedragen zonder hulp van derden.

Stablecoins

Cryptocurrencies ervaren meer prijsschommelingen dan fiat, wat niet ideaal is voor transacties. Dat is de reden waarom mensen stablecoins of cryptocurrencies hebben gemaakt die zijn gekoppeld aan real-world activa. De meeste stablecoins zijn gekoppeld aan de Amerikaanse dollar, maar sommige zijn gekoppeld aan activa zoals goud of zilver.

Enkele van de meest populaire stablecoins zijn:

• Tether (gekoppeld aan de Amerikaanse dollar)
• USD-munt (gekoppeld aan de Amerikaanse dollar)
• Binance USD (gekoppeld aan de Amerikaanse dollar)
• Digix Gold Token (gekoppeld aan goudprijzen)

Uitleenplatforms

Uitleensites zoals Compound laten gebruikers cryptocurrencies lenen of uitlenen. Een algoritme stelt de rentetarieven in, dus de rentetarieven op veelgevraagde cryptocurrencies zijn doorgaans hoger. In tegenstelling tot CeFi-leningen, waarvoor identificatie of kredietscores vereist zijn, vereist DeFi-leningen alleen onderpand in de vorm van tokens.

Voorspellingsmarkten

Voorspellingsmarkten zijn in wezen goksites waar mensen geld verdienen door de uitkomst van een evenement, zoals presidentsverkiezingen, correct te raden. DeFi-voorspellingsmarkten worden steeds populairder omdat de meeste regeringen proberen gecentraliseerde voorspellingsmarkten te sluiten.

DeFi-portefeuilles begrijpen

Net als cryptocurrency heb je een DeFi-portemonnee nodig om gedecentraliseerde financiële diensten te gebruiken. Alle DeFi-portemonnees zijn niet-bewarend, dus u bent verantwoordelijk voor het veilig bewaren van uw seed-frase of privésleutel. 

Hoewel er zowel hardware- als software-DeFi-wallets zijn, zijn softwarewallets verreweg de meest populaire keuze voor DeFi-transacties. Enkele populaire portemonnees zijn:

• MetaMask
• Wallet Connect
• Rainbow portemonnee

Niet alle portefeuilles zijn compatibel met elke blockchain - MetaMask ondersteunt bijvoorbeeld de Solana-blockchain niet. Afhankelijk van uw vereisten en voorkeuren heeft u mogelijk meerdere DeFi-wallets nodig.

Verschillende portefeuilles hebben ook verschillende ondersteuningsfuncties. Met SolFlare kunt u bijvoorbeeld uw ingezette crypto beheren, terwijl u met MetaMask tokens rechtstreeks vanuit de app kunt verhandelen.

Voordat u DeFi-services kunt gebruiken, moet u uw portemonnee verbinden met het bijbehorende protocol door op "Portemonnee verbinden" te klikken. Zorg ervoor dat uw portemonnee is gefinancierd met crypto om de transactie uit te voeren.

Geld verdienen met DeFi

DeFi is een geweldige manier om passief inkomen te verdienen. Hier zijn drie manieren om geld te verdienen op DeFi-platforms:

staking

Het inzetten van tokens op DeFi-services is vergelijkbaar met het hebben van een bankspaarrekening. Je vergrendelt een bepaald aantal munten voor een bepaalde tijd en verdient munten als beloning aan het einde van je inzetperiode. 

Deze beloningen komen van de blockchain, die uw ingezette munten gebruikt om transacties te valideren. Als u meer munten inzet, kunt u aan het einde van uw inzetperiode hogere beloningen verdienen.

Sommige cryptocurrencies zoals ETH hebben een minimaal inzetbedrag. Crypto-uitwisselingen openen echter ook stakingspools, zodat u kunt deelnemen met kleinere stortingen.

Liquiditeit verschaffen

Liquiditeitsverschaffer worden op gedecentraliseerde beurzen zoals Uniswap werkt op dezelfde manier als staking. Je vergrendelt tokens in een liquiditeitspool en krijgt liquiditeitspoolmunten als beloning voor het ondersteunen van token-swaps. Hoe meer tokens je inzet, hoe groter de beloningen die je krijgt.

Lenen

De meest eenvoudige manier om passief inkomen te verdienen met DeFi is door geld te lenen. DeFi-leningen werken anders omdat u het geld vergrendelt in een slim contract dat een lener voor u kiest. Zodra ze de lening met rente hebben terugbetaald, kunt u die fondsen ontgrendelen en uw winst nemen.

Voordelen en risico's van DeFi

Zoals elke nieuwe technologische doorbraak heeft DeFi zijn voor- en nadelen. 

Dit zijn de voordelen van DeFi:

• DeFi is inclusief, dus iedereen met een DeFi-portemonnee en een internetverbinding heeft toegang tot zijn diensten.
• Transacties in DeFi gebeuren in realtime, dus wisselkoersen zijn altijd actueel.
• Gebruikers zijn verantwoordelijk voor hun bedrijfsmiddelen, waardoor het risico op massale datalekken wordt verkleind.
• DeFi-gegevens zijn fraudebestendig dankzij de blockchain.
• Alle DeFi-transacties zijn zichtbaar op de blockchain, wat zorgt voor transparantie.
• Slimme contracten die DeFi-protocollen bouwen, zijn in hoge mate aanpasbaar en kunnen complexe taken uitvoeren.

Dat gezegd hebbende, DeFi staat nog in de kinderschoenen en er zijn veel risico's aan verbonden, zoals:

• De onderliggende technologie van DeFi is nog onvolwassen en houdt mogelijk niet stand onder extreme langdurige stress.
• DeFi heeft niet-bestaande regels en voorschriften, dus klanten hebben weinig bescherming als er iets misgaat.
• Net als traditionele financiële instellingen is DeFi ook kwetsbaar voor cyberaanvallen.
• De meeste DeFi-leningen vereisen hoge zekerheden, soms tot 100% van de waarde van de lening.

Conclusie

DeFi of Decentralized Finance is een financieel technologieconcept dat gebruikers in staat stelt om onafhankelijke transacties uit te voeren. Het belooft privé, snelle en transparante transacties voor iedereen.

DeFi heeft tal van toepassingen, van gedecentraliseerde crypto-uitwisselingen en uitleenplatforms tot stablecoins. U kunt ook passief inkomen verdienen op DeFi-platforms door uit te zetten en liquiditeit te bieden.

Veelgestelde vragen