Het gevaarlijke universum van crypto-zwendel

Lili ontdekte dat ze was opgelicht terwijl ze aan het genieten was van haar verjaardag. De 52-jarige Londenaar en haar dochter, een hedgefondsmedewerker, hadden een high tea toen het gesprek op een frustrerende financiële kwestie kwam. In maart 2021 begon Lili - niet haar echte naam - cryptocurrencies te verhandelen met behulp van online kennissen die ze had gemaakt.

Ze was ooit in het zwart met $ 1.4 miljoen. Maar later dat jaar vernietigde een vreselijke transactie het grootste deel van haar winst. Toch had ze bijna het totale geld dat ze had geïnvesteerd - $ 300,000 - in een van haar cryptocurrency-handelsaccounts. Door de tegenslagen was Lili klaar om op te geven. Lili kreeg te horen dat ze belasting moest betalen om haar resterende tokens te liquideren en te verzilveren. Het geld kwam echter terug toen ze probeerde het over te schrijven naar de handelssite.

Na genoeg gehoord te hebben, werd Lili's dochter bezorgd. En Lili realiseerde zich dat haar nieuwe kennissen en hun zoektocht naar cryptocurrency allemaal deel uitmaakten van een verfijnde oplichting. Deze openbaring markeerde het begin van een slopende strijd om gerechtigheid. Naarmate meer mensen geïnteresseerd raakten in investeringen in cryptocurrency tijdens de Covid-19-uitbraak, werden duizenden slachtoffers meegesleurd in een golf van bedrog, waaronder Lili.

Volgens de blockchain-analyseorganisatie Chainalysis, hebben oplichters in 6.2 wereldwijd $ 2021 miljard gestolen van slachtoffers, een stijging van ongeveer 80% per jaar. In vergelijking met 2020 zijn de verliezen door cryptocurrency-gerelateerde fraude gemeld aan Action Fraud, het nationale meldpunt voor fraude in het VK, meer dan verdubbeld tot £ 190 miljoen. Bovendien waren de verliezen eind augustus 25% groter dan in dezelfde periode vorig jaar.

Hoewel het aantal gevallen van fraude toeneemt, hebben onderzoekers te weinig geld om ze te onderzoeken, vooral omdat het gemiddelde bedrag van elke regeling klein is. Bovendien waarschuwen Britse functionarissen dat er mogelijk nog een gunstige sfeer voor oplichters in het verschiet ligt, aangezien het probleem van de kosten van levensonderhoud naar verwachting zal toenemen. Nausicaa Delfas, interim-directeur van de Financial Ombudsman Service, zegt: "We zijn bezorgd dat consumenten in de huidige economische omstandigheden kunnen worden verleid om te investeren in valse ondernemingen."

Lili's strijd voor gerechtigheid en compensatie benadrukt het grote verschil in consumentenwaarborgen tussen degenen die gereguleerde financiële instellingen gebruiken en degenen die digitale valuta gebruiken. Oplichting met cryptocurrencies vindt plaats buiten het kader van gereguleerde financiële instellingen en wettelijke waarborgen die consumenten beschermen. Bovendien hebben wetshandhavers en andere onderzoekers enorme problemen bij het opsporen van de wereldwijde netwerken van anonieme criminelen die verantwoordelijk zijn voor deze fraude.

Volgens Rich Drury, ombudsmanmanager bij de FOS, die klachten tegen financiële bedrijven behandelt: "Het is onvermijdelijk, omdat het vanwege de aard van cryptocurrency - dat het onomkeerbaar, anoniem en wereldwijd is - duidelijk verleidelijk is voor fraudeurs."

De twee "vrienden" die Lili introduceerden bij cryptocurrency bestonden niet; ze hadden haar vertrouwen alleen gewonnen via maandenlange online communicatie terwijl ze geïsoleerd was tijdens lockdowns. Waarschijnlijk heeft één oplichter beide aliassen gebruikt.

Ze deelden foto's van hun pluizige witte hond met een Burberry-sjaal en poseren voor een Bugatti Veyron-voertuig, en ze toonden hun luxe. Ze duwden Lili voortdurend om meer geld te investeren in haar ogenschijnlijk winstgevende cryptotransacties. Ze haalde geld op voor investeringen door een van haar twee appartementen in Londen te verkopen. Later ontdekte Lili dat de handelswebsite en apps die ze van haar 'vrienden' had gedownload, spoofs waren.

Lili heeft een aanzienlijk deel van haar spaargeld verloren, maar het is onwaarschijnlijk dat zij en de andere slachtoffers veel hulp zullen krijgen. Hun verliezen worden niet groot genoeg geacht om het betalen van hordes advocaten en adviseurs voor strafrechtelijke of civiele zaken te rechtvaardigen, of om een ​​hogere prioriteit te krijgen voor overwerkte crypto-experts van de politie.

Cryptocriminelen profiteren van het feit dat kleine oplichting met meerdere slachtoffers in verschillende landen onopgemerkt kan blijven door nationale autoriteiten. Asset recovery-expert Carmel King, directeur bij Grant Thornton, beweert dat fraudeurs kunnen profiteren van schaalvoordelen. Omdat het niet zo is geëscaleerd dat het de moeite waard zou zijn om een ​​grote hoeveelheid middelen in een onderzoek te steken, ben je onzichtbaar voor alle autoriteiten over de hele wereld.

Dat betekent vaak dat degenen die een financieel verwoestend verlies ervaren, nergens terecht kunnen. Veel mogelijkheden zijn er niet als je verlies individueel klein is, vervolgt King. "Het heeft geen zin om £ 300,000 uit te geven om $ 100,000 terug te verdienen."

Advocaten overweldigd door de vraag

Ondanks de moeilijkheden die ze tegenkomen, hebben wetshandhavers en advocaten prominente cryptocurrency-overtreders verslagen in een aantal spraakmakende zaken. Na een hele reeks beslissingen sinds 2019, zijn met name Britse rechtbanken begonnen met het maken van een draaiboek voor het herstellen van gestolen cryptocurrency.

Rechtbanken zijn nu bereid om algemene bevelen uit te vaardigen aan cryptocurrency-uitwisselingen om illegaal verkregen geld te bevriezen en uiteindelijk te herstellen, en om de namen van vermeende oplichters te onthullen. Advocaten kunnen de volgende ochtend voor de rechtbank bevriezingsbevelen krijgen als forensisch blockchain-onderzoek snel een uitwisseling kan identificeren als de bron van gestolen activa.

Als u het slachtoffer bent van crypto-activafraude, zijn Engeland en Wales de beste jurisdictie ter wereld, volgens advocaat Racheal Muldoon, die deze zaken heeft behandeld.

Phoebe, een in New York gevestigde gezondheidsprofessional die was opgelicht door oplichters die zich voordeden als christenen die vervolgd werden in het Midden-Oosten, vond troost in de ontwikkeling in het VK. Ze doneerde honderdduizenden dollars aan cryptocurrency om hen te helpen. “Ik behoorde tot degenen die geloofden dat ik dit nooit zou kunnen meemaken. Hoe naïef kunnen deze mensen zijn, vroeg ik me af. De oplichters zijn echter behoorlijk bekwaam”, zegt Phoebe, die ook vroeg om haar echte naam niet te gebruiken. Ze zouden uw vertrouwen winnen door naar de bijbel te verwijzen voordat ze u beroven.

Om te profiteren van hun expertise in het herstellen van gestolen cryptocurrency, nam Phoebe contact op met een Britse advocaat omdat bepaalde transacties via Britse banken plaatsvonden. Phoebe kwam uiteindelijk tot de conclusie dat het zinloos zou zijn om particuliere juridische stappen te ondernemen, zelfs met een schadevergoeding van $ 800,000.

Muldoon en andere op cryptocurrency gerichte advocaten zeggen dat ze talloze verzoeken om hulp ontvangen, maar de meeste slachtoffers kunnen de strategieën niet betalen die hebben geleid tot enkele succesvolle juridische rechtszaken in Engeland. Muldoon voegt toe: “Ik kan niet iedereen helpen. Vaak is de hoeveelheid cryptocurrency zo minimaal dat ik ze niet kan aanbevelen de gerechtskosten te betalen.

Advocaten beweren dat claims met verliezen van minder dan £ 1 miljoen doorgaans niet financieel haalbaar zijn.

Lili deed ook aangifte van haar misdaad bij de politie, waaronder de Metropolitan Police van Londen. De rechercheur stuurde echter een e-mail om aan te geven dat de Facebook-profielen van de oplichters waren gewist en dat het spoor van de sociale media bijna acht maanden na het einde van de oplichting was opgedroogd.

Volgens advocaten en insiders uit de industrie heeft de Britse politie competentie ontwikkeld op het gebied van crypto, wat heeft geresulteerd in een paar miljoenen arrestaties. Ze missen echter de capaciteit om het enorme aantal kleinere instanties aan te kunnen.

“De markt heeft er absoluut geen vertrouwen in dat de politie van nut kan zijn. Sam Goodman, een advocaat die enkele van de eerste zaken met betrekking tot cryptoterugwinning bij Britse rechtbanken heeft ingediend, is van mening dat het probleem eerder een kwestie is van middelen dan van capaciteiten.

Een machtsoverdracht

Er is enige ironie in het feit dat Lili's beste hoop om een ​​deel van haar geld terug te krijgen, is gekomen door het aanklagen van banken. De cryptocurrency-industrie is opgericht vanuit het uitgangspunt dat traditionele financiële instellingen profiteren van de kleine man.

Wanneer klanten worden misleid om geld naar een oplichter te sturen, fraude met "geautoriseerde push-betalingen", heeft de Britse financiële dienstverleningssector in 2019 inspanningen geleverd om deze fraude te bestrijden. Tien van de grootste banken en betalingsbedrijven in het VK zijn overeengekomen om compensatie te betalen voor fraude slachtoffers uit eigen zak, met enkele uitzonderingen, zoals wanneer een klant een waarschuwing negeerde. Bedrijven kunnen ook worden verplicht om slachtoffers te vergoeden als ze verdachte activiteiten niet herkennen en stappen ondernemen om de klant te waarschuwen.

Het systeem is onder vuur komen te liggen omdat het inconsistent is en slechts een klein deel van de claims honoreert, wat heeft geleid tot verzoeken om aanscherping van de normen. Het heeft echter slachtoffers van kleine oplichting, wier gevallen waarschijnlijk niet door de autoriteiten worden onderzocht, een aanzienlijk vangnet gegeven. Volgens de meest recente gegevens van de financiële handelsgroep UK Finance hebben banken in 238 £ 2021 miljoen uitbetaald aan slachtoffers, of meer dan de helft van alle verliezen als gevolg van APP-fraude.

Omdat bankoverschrijvingen werden gebruikt om een ​​deel van het geld dat Lili verloor naar de oplichters te sturen, hebben de twee banken die bij haar zaak betrokken waren beloofd haar ongeveer 30% van haar totale verliezen te vergoeden. Ze vecht voor meer en heeft een klacht ingediend bij de Financiële Ombudsman.

Omdat de eerste transactie die de bankrekening van het slachtoffer verlaat niet rechtstreeks naar de fraudeurs gaat, merkt Drury van de Ombudsman op dat cryptozaken vaak buiten het bereik van deze beveiligingen vallen. In plaats daarvan geven ze hun slachtoffers opdracht om cryptovaluta te kopen op een betrouwbare beurs, waarna de tokens naar hun portemonnee worden gestuurd.

Volgens Drury is een van de problemen met veel klachten dat de code betalingen verbiedt die niet eerst naar een andere persoon gaan. “Je geld terugkrijgen is nooit gemakkelijk, maar het is vooral moeilijk met cryptocurrency. Voor compensatie ben je bijna altijd afhankelijk van je betaalbron.”

Het feit dat banken fungeren als verdedigingslinie tegen verliezen van oplichters, laat zien hoe sterk de huidige strategie voor de bestrijding van oplichters afhankelijk is van gereguleerde financiële instellingen. “Je controleert de tussenpersonen als een veiligheidsmaatregel. Er ontstaat een serieus probleem als ze niet aanwezig zijn. Het disintermediair financieren is de kern van de hele [crypto]-inspanning”, aldus Marc Jones, een partner bij advocatenkantoor Stewarts die gespecialiseerd is in fraudezaken.

Banken zullen hoogstwaarschijnlijk worden vervangen door cryptocurrency-uitwisselingen, die eenvoudige diensten bieden voor het kopen, opslaan en verhandelen van digitale activa. Het enige dat nu de kloof overbrugt, vervolgt Jones, zijn de uitwisselingen.

Advocaten en fraudeonderzoekers beweren echter dat de samenwerking van uitwisselingen bij de bestrijding van fraude slordig is en dat bedrijven er af en toe niet in slagen hun klanten correct te identificeren. In de meeste gevallen van oplichting is het identificeren van de fraudeur door middel van een gerechtelijk bevel tot uitwisseling een cruciale stap.

“Het is soms geweldig. Je krijgt een echt paspoort of een gekoppelde bankrekening”, stelt Goodman. “Heel vaak is de informatie totale prullenbak. Meer is het niet: een valse energierekening of paspoort.”

Know-your-customer (KYC)-cheques zijn een wettelijke noodzaak voor de meeste financiële organisaties, en ze worden steeds gebruikelijker voor cryptocurrency-bedrijven in veel rechtsgebieden, inclusief die met het hoofdkantoor in het VK. Vanwege hun offshore-locaties zijn verschillende van de grootste cryptocurrency-uitwisselingen vrijgesteld van deze regelgeving. Met OKX kunnen gebruikers bijvoorbeeld elke dag tot 10 bitcoin opnemen zonder KYC te voltooien, wat meer is dan $ 200,000.

Cryptocurrency-uitwisselingen die zich in verre landen bevinden, worden echter niet aan dezelfde strikte vereisten gehouden als banken. Dus zelfs als je KYC-informatie kunt verkrijgen, is de kwaliteit volgens Goodman vaak vrij laag. In een e-mail die in augustus naar vijf van de grootste beurzen werd gestuurd, uitte een Amerikaanse congrescommissie haar bezorgdheid over "het schijnbare gebrek aan actie door cryptocurrency-uitwisselingen om klanten te beschermen die transacties uitvoeren via hun platforms."

Uitwisselingen beweren dat hun KYC-procedures betrouwbaar zijn, dat ze nauw samenwerken met wetshandhavingsinstanties en dat hun capaciteit voor het opsporen en opsporen van fraude superieur is aan dat van veel conventionele financiële instellingen.

Tigran Gambaryan, global head of intelligence and research bij Binance en voormalig speciaal agent bij de US Internal Revenue Service, beweert dat “de kwaliteit van de informatie en de ondersteuning die we bieden zoveel beter is dan ik ooit van een bank heb kunnen ontvangen. .”

Hij vervolgt: "Ik denk dat een deel van de kritiek die bitcoin-uitwisselingen ontvangen verouderd is en niet wordt ondersteund door feiten."

Detectives op de blockchain

Fraudeonderzoekers erkennen de mogelijkheid voor eenvoudigere fraudedetectie door meer transacties te registreren op open, onveranderlijke blockchain-grootboeken.

Volgens Danielle Haston, een voormalig advocaat voor activaherstel die nu werkt bij Chainalsyis, een bedrijf dat blockchain-trackingtools maakt, "Met op blockchain gebaseerde schema's heb je een unieke toolbox voor je toegankelijk."

Hoewel het traceren van contant geld via het financiële systeem weken of zelfs maanden kan duren, is het veel gemakkelijker om dit te doen met digitale activa. De kans dat een zaak een onderzoeksprioriteit wordt of een sterke basis voor een gecombineerde juridische actie wordt, groeit als blockchain-detectives een slachtoffer kunnen verbinden met een netwerk van andere criminelen die verantwoordelijk zijn voor een aanzienlijk collectief verlies.

Phoebe beweert dat een netwerk van portemonnees die miljoenen aan illegale activiteiten beheren, verbonden is met haar gestolen geld. Ze denkt dat daarom de politie haar zaak onderzoekt. Ik ben hier nu bijna een jaar mee bezig, zegt ze. Hoewel onaangenaam, geloof ik dat ik vooruitgang heb geboekt.

Het koppelen van cryptocurrency-portefeuilles met gestolen geld aan echte namen is een probleem voor detectives. Dit is volgens onderzoekers de reden waarom strengere KYC-controleregels zo belangrijk zijn. “Op dit moment is er een echt belangrijke oorlog gaande. Het uitgangspunt dat je dingen geheim moet houden voor de staat, is de filosofische basis van cryptografie”, aldus Goodman. "Het zou buitengewoon gunstig zijn als er een regime was dat zo streng was als banken."

De uitgebreide Markets in Crypto-Assets-regelgeving in Europa, die naar verwachting vanaf volgend jaar van kracht wordt, omvat strengere eisen voor 'virtual asset service providers', zoals beurzen. Om klanten in de EU van dienst te zijn, moeten bedrijven daar ook fysiek aanwezig zijn, zodat offshore cryptocurrency-bedrijven de regelgeving niet kunnen omzeilen.

In het VK verliep de vooruitgang langzamer. Toen Boris Johnson de premier was, diende Rishi Sunak als kanselier en John Glen als minister van de stad, en de Schatkist begon te werken aan uitgebreide crypto-regulering. Een herstelplan moet een onderdeel zijn van elk toekomstig regelgevingskader, volgens Lisa Cameron, het parlementslid dat de Britse parlementaire fractie over cryptocurrencies leidt.

Hoewel de rechtbanken vooruitgang hebben geboekt in hun toepassing van de wet op cryptocurrency-kwesties, houden regelgevers volgens advocaten als Muldoon het tempo niet bij. "Schijnbaar oude stoffige rechters - met alle respect voor hen - komen er veel sneller achter dan jonge slimme dingen bij de FCA, de belastingdienst en bij de overheid", zegt ze. "Het moet veranderen."

Ze gelooft dat publieke en regelgevende druk uiteindelijk beurzen, zoals banken, zal dwingen meer te doen om fraude aan te pakken. "Ze zullen meer geld en tijd moeten besteden", zegt ze. "Het kan niet doorgaan zoals het is."

Voor Lili sleept de strijd om restitutie net zo lang voort als de fraude zelf, met weinig uitzicht op een oplossing. Maandenlang kon ze niet over de verliezen praten zonder in tranen uit te barsten. Dat haar zaak onopgelost is, maakt het moeilijk om verder te gaan.
"Ik voel me verschrikkelijk. Echt, echt verschrikkelijk. Ik kan niet geloven dat ik op mijn leeftijd voor de gek ben gehouden', zegt ze. Mensen zoals zij hebben dringend gerechtigheid nodig.

Verwant

Tamadoge - Speel om Meme Coin te verdienen

• Verdien TAMA in gevechten met Doge Pets
• Afgetopte voorraad van 2 miljard, tokenverbranding
• Voorverkoop heeft in twee maanden $ 19 miljoen opgehaald
• Aankomende ICO op LBank, Uniswap