ISO 20020: de revolutie in de cryptowereld

De ISO 20022-standaard voor financiële berichten van SWIFT ligt inmiddels op ieders lippen, en hoe ingewikkeld het ook mag klinken, het is eigenlijk heel eenvoudig. In de financiële wereld is communiceren erg moeilijk en verwarrend. Men kan berichten verkeerd begrijpen of gewoon verdwalen in het vertalen ervan. In een wereld waar veel geld in omloop is, staat er veel op het spel en gaan communicatieproblemen vaak gepaard met het verliezen van geld. Dit is waar de ISO 20022-norm om de hoek komt kijken.

Wat is ISO20022? En welke crypto is compliant?

De ISO 20022-protocol is een standaard voor elektronische gegevensuitwisseling tussen financiële dienstverleners in de betalingssector. De betrokken technologie heet DLT (Distributed Ledger Technology) en het gebruik van ISO 20022 is gerelateerd aan een berichtenmechanisme. 

Banken over de hele wereld hebben zich al gecommitteerd aan dit wereldwijde regelgevingskader, dat SWIFT en de Federal Reserve ondersteunt. Vanaf vandaag, met deze nieuwe toevoegingen in de financiële wereld, moet iedereen die met banken wil communiceren, het ISO 20022-formaat kunnen gebruiken.

Al in 2025 is de ISO namelijk de wereldwijde standaard voor hoogwaardige en hoogwaardige betalingssystemen.

De verwachte wereldwijde acceptatie van het nieuwe berichtenmodel zal grote invloed hebben op financiële instellingen, bedrijven en iedereen in de financiële wereld en grote transacties. Meer dan 70 landen hebben ISO 20022 in hun betalingssystemen ingevoerd, waaronder Zwitserland, China, India en Japan. En met meer dan 200 betaalmethoden in het bereik, harmoniseert het formaten en gegevenscomponenten van verschillende betaalmethoden die voorheen niet konden samenwerken.

De ISO 20020-compatibele cryptocurrencies zijn: 

• Stellair (XLM)
• Hedera (HBAR)
• IOTA (MIOTA)
• XDC-netwerk (XDC)
• Ripple (XRP)
• Algorand (ALGO)
• Quant (QNT)

Elk van deze cryptocurrencies is ontwikkeld om wereldwijde transacties toegankelijker te maken en daardoor sneller te kunnen voldoen aan de ISO 20022-standaard. In de nabije toekomst zullen echter steeds meer cryptocurrencies richting ISO 20022-compliance gaan om op de hoogte te blijven van de branche, de lijst met crypto zal op korte termijn met grote sprongen groeien.

De wereldwijde impact 

De standaardisatie van financiële berichtgeving via ISO 20022 biedt niet alleen een gemeenschappelijke, wereldwijde taal voor bedrijven en financiële instellingen, maar brengt ook 3 belangrijke voordelen met zich mee:

• Door berichten te koppelen aan bedrijfsprocessen, maakt u ze gemakkelijk en universeel herkenbaar.
• Door componenten te hergebruiken, hoeven instellingen ze maar één keer te mappen naar interne datastructuren.
• Het gebruik van xml-syntaxis als een open internationale standaard bevordert de interoperabiliteit, waardoor geautomatiseerde overdrachten en directe verwerking in volledige verwerkingsketens mogelijk worden.

Uiteindelijk zal standaardisatie leiden tot een verrijking van de gegevens in betalingsberichten om de analyse, compatibiliteit en betrouwbaarheid, naleving van technologieplatforms te verbeteren, fraudepreventiemaatregelen te verbeteren en kansen voor samenwerking te creëren.

De meeste landen werken nog steeds aan de invoering van een betalingsarchitectuur die klaar is voor ISO 20022, ondanks de impact van Covid-19 op de financiële sector en de trends in zakelijke betalingen. Het VK en de VS zullen naar verwachting de standaard respectievelijk in 2023 invoeren, met fases van verbetering en volwassenheid aan de gang.

Aangezien ISO 20022 een modernere en veelzijdigere standaard is dan conventionele verouderde formaten, vereist het aanzienlijk meer verwerking van gegevensvolumes. Als gevolg hiervan zullen banksystemen en databases in staat moeten zijn om deze grotere volumes met hogere snelheden te verwerken voor realtime betalingen, dagelijks kasbeheer, nalevingscontroles en fraudedetectie en -preventie.

Conclusies over ISO 20020

ISO 2022 kan zonder enige twijfel worden beschouwd als een grote stap voorwaarts in de wereld van financiële rapportage. Dit soort upgrades heeft echter tijd nodig om zich wereldwijd aan te passen. Het is van cruciaal belang om voldoende tijd te nemen voor het testen, zodat syntaxis- en opmaakinformatie nauwkeurig is en gegevensmigratie tussen alle gerelateerde betalings- en vereffeningssystemen. 

Denk ook eens aan de wereld vóór de huidige berichtenstandaard: SWIFT. Vóór SWIFT was telex het enige beschikbare middel om berichten te bevestigen voor internationale overboekingen. Telex werd gehinderd door lage snelheid, beveiligingsproblemen en een gratis berichtformaat. Met andere woorden, telex had geen uniform codesysteem zoals SWIFT om banken een naam te geven en transacties te beschrijven. Telex-afzenders moesten elke transactie beschrijven in zinnen die vervolgens werden geïnterpreteerd en uitgevoerd door de ontvanger. Dit leidde tot veel menselijke fouten en tot tragere verwerkingstijden.

Nu kan daar verandering in komen, al is daar tijd, testen en goede medewerking van de banken voor nodig.