Ik ben 40 en getrouwd en heb 2 kinderen. Hoe agressief moet ik mijn geld nu investeren en moet ik crypto bezitten? Dit is wat 5 financiële adviseurs hem nu vertelden te doen.

Antwoord: Hoe agressief iemand in de markt zou moeten investeren, hangt af van een aantal factoren, zoals hoeveel u kunt besparen, de tijd die de investeringen kunnen oplopen, hoeveel u van plan bent te besteden als u met pensioen gaat en uw bereidheid om zowel te nemen als risico dragen. "Agressiever zijn met uw beleggingen kan betekenen dat u meer risico's neemt, wat u al dan niet kunt doen", zegt Jay Zigmont, gecertificeerd financieel planner bij Live, Learn, Plan. (Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Maar berekende risico's nemen is misschien wat je moet doen als je snel je baan wilt opzeggen. “Dit betekent dat u wellicht agressiever moet zijn in uw assetallocatie. De term hiervoor in de beleggingswereld is 'er is geen alternatief' (TINA)', zegt Matthew Jenkins, gecharterd financieel adviseur bij Noble Hill Planning, die eraan toevoegt dat 'het verhogen van uw spaarquote ook van het grootste belang is'. In uw geval moet uw spaarrente mogelijk veel verder gaan dan de traditioneel aanbevolen 10-15%.

Heeft u een vraag over beleggen? E-mail [e-mail beveiligd] en we zullen een panel van GVB's vragen om het voor u te beantwoorden. 

Dus hoe zou het eruit zien voor een 40-jarige die over 10 of 15 jaar wil stoppen met werken? Denk eerst na over hoe u wilt dat uw levensstijl na het werk eruitziet. Afhankelijk van hoe rijkelijk of bescheiden, zeggen profs dat u zou kunnen streven om in elk jaar van pensionering ergens tussen 60% en 100% van uw prepensioneringsinkomen beschikbaar te hebben; u kunt rekening houden met de sociale zekerheid wanneer u die ook gaat gebruiken, en vergeet niet de kosten voor gezondheidszorg te noteren. Omdat u hoopt eerder te stoppen met werken, kunt u ervan uitgaan dat u 2-3% per jaar opneemt in plaats van 4% per jaar. 

En, zegt gecertificeerd financieel planner Lei Deng, u wilt al uw doelen concreter maken om deze cijfers te verstevigen. Stel uzelf de volgende vragen: “Op welke leeftijd denkt u erover om met pensioen te gaan? Hoeveel geld verwacht u uit te geven als u met pensioen gaat? Wat is een ruwe schatting van uw levensverwachting? Deze vragen kunnen je helpen te antwoorden hoeveel geld je nodig hebt als je met pensioen gaat', zegt ze.

Moet u een financieel adviseur inschakelen om te helpen beleggen?

Als het gaat om hoe u uw geld kunt investeren om deze doelen te bereiken, kiezen veel mensen voor een financiële planner om hen te helpen - deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die aan uw behoeften kan voldoen - al brengt dat wel kosten met zich mee. Dit kan te maken hebben met hoe comfortabel je je voelt om dit zelf te doen, en of je het leuk vindt om financiële beslissingen aan anderen uit te besteden. Hier is een gids over wat u moet vragen aan een adviseur die u zou kunnen inhuren, en hier is wat u kunt verwachten om een ​​adviseur te betalen (maar houd er rekening mee dat veel adviseurskosten bespreekbaar zijn).

Als u besluit zelf beleggingen te kiezen, dit gids over diversificatie en dit een manier om te beleggen als u vervroegd met pensioen wilt gaan, waarin diversificatie en goedkope fondsen worden benadrukt als sleutels tot succes, kan helpen. "Diversifieer over sectoren, tel 15 tot 20 jaar bij elkaar op en je zou een mooie inkomstengenererende portefeuille kunnen hebben als je met pensioen gaat die gelijke tred houdt met de inflatie", zegt gecertificeerd financieel planner John Piershale van John Piershale Wealth Management, die eraan toevoegt dat je hoge hoogwaardige, dividendbetalende blue chip-aandelen met een geschiedenis van stijgende dividenden in uw portefeuille.

Moet crypto een onderdeel zijn van uw investeringsstrategie?

Veel adviseurs zeggen dat de meeste, zo niet alle, portefeuilles alternatieve beleggingen moeten bevatten. "De 60/40-portefeuille van aandelenobligaties staat de laatste tijd onder druk en het toevoegen van alternatieve beleggingen is een goed idee wanneer u wilt diversifiëren", zegt Josh Chamberlain, gecertificeerd financieel planner bij Chamberlain Financial Advisors. Maar pas op voor beleggingen in activa die u niet begrijpt, en het deel van uw portefeuille dat u in alternatieve activa stopt, hoeft geen crypto te bevatten, hoewel dat wel zou kunnen. Onthoud gewoon dat crypto's "op en neer schommelingen duizeligheid kunnen veroorzaken", zegt Chamberlain.

Jezelf afvragen wat er aantrekkelijk is aan crypto, wat het doel van crypto in je portefeuille is en of het voor diversificatie of voor het rendementspotentieel is, kan helpen bepalen of je erin moet investeren. "Als je een groot voorstander bent van crypto en al een goede portefeuille hebt om je doel te bereiken, dan zou je een klein deel aan crypto kunnen toewijzen dat aan je comfortniveau voldoet", zegt Deng. Uiteindelijk kan crypto een wilde rit zijn. 'Er is geld te verdienen, maar je moet je huiswerk doen en ervoor zorgen dat er ijswater door je aderen stroomt. Er zullen in de toekomst veel ups en downs zijn", zegt Jenkins. (Deze tool kan u helpen om een ​​adviseur te vinden die mogelijk aan uw behoeften voldoet.)

Vergeet niet rekening te houden met belastingen

Andere dingen om te overwegen zijn een belastingplan en waar u geld kunt besparen. "Als u vóór uw 55e geld van uw pensioenrekeningen opneemt, heeft u maar weinig opties om de boete van 10% en belastingen te vermijden", zegt financieel planner Blaine Thiederman. U wilt dus ook geld op niet-pensioenrekeningen zoals een effectenrekening. "De reden hiervoor is dat als u ruim voor de normale pensioenleeftijd van deze rekeningen wilt opnemen, u geen boete hoeft te betalen voor opnames en toch kunt profiteren van enkele belastingbesparende technieken", zegt Thiederman.

Heeft u een vraag over beleggen? E-mail [e-mail beveiligd] en we zullen een panel van GVB's vragen om het voor u te beantwoorden.