Een Nostro-rekening is een systeem waarmee een bank vreemde valuta bij een andere bank kan aanhouden. Een Amerikaanse bank kan bijvoorbeeld enkele ponden (VK-valuta) aanhouden bij een in het VK gevestigde bank.
De ideologie die Nostro-accounts voedt
Het hele idee van Nostro-accounts is om deviezen en internationale handel te vergemakkelijken. Nostro en Vostro helpen een land bij het voltooien van zijn internationale transacties en beperken tegelijkertijd wisselkoersgerelateerde risico's.
Begin 2017 heeft een groep instellingen onder leiding van Swift onderzoek gedaan naar de impact van gedistribueerde grootboektechnologie (DTL) op Nostro-gerelateerde activiteiten. Swift betrok een groep van 34 toonaangevende wereldwijde transactiebanken om te bewijzen of het gebruik van DLT real-time zichtbaarheid van Nostro-accounts kan bieden. De Nostro DLT-applicatie, in interactie met het ISO 20022-datamodel, maakte zakelijke functionaliteiten mogelijk die geautomatiseerde real-time liquiditeitsmonitoring en reconciliatie ondersteunen.
Blockchain optimaliseert real-time liquiditeit van Nostro-accounts
Dus om aan te pakken hoe Blockchain en DLT kunnen helpen bij het optimaliseren van de real-time liquiditeit van Nostro-accounts, moet u de problemen begrijpen waarmee u te maken krijgt. Volgens sommige rapporten zijn enorme internationale overboekingskosten te wijten aan vastzittende liquiditeit.
Bovendien maken veel Nostro-accounts te veel gebruik van kredietlijnen of overfondsrekeningen. Onvoldoende real-time gegevens drijven voornamelijk de overfinanciering en vastzittende liquiditeiten aan, wat leidt tot de onvoorspelbaarheid van in- en uitstromen die binnen een dag plaatsvinden. Doordat de instroom en uitstroom niet inzichtelijk zijn, moeten de deelnemers voorspellingen doen en schattingen maken, wat leidt tot overfinanciering. Andere problemen zijn onder meer;
- Zeer weinig transacties worden in realtime gerapporteerd.
- Systemen missen de juiste tijdlijnen voor rapporten
- Er is geen granulariteit in de verstrekte informatie, inclusief tijdstempels
- Er wordt beperkt gebruik gemaakt van kredietmeldingen ter ondersteuning van intraday-liquiditeit
Blockchain biedt gedistribueerde tracking
Het gebrek aan real-time liquiditeit in Nostro-accounts wordt grotendeels toegeschreven aan het gebrek aan gecentraliseerd beheer van rapportageactiviteiten. Zo hebben de netwerken tijd nodig om bevestigingsberichten over transacties uit verschillende bronnen te verkrijgen en de liquiditeitsinstroom of -uitstroom te analyseren en bij te werken.
Het is de droom van elke financiële instelling om een gecentraliseerd systeem te hebben dat alle gegevens volgt, samenvoegt en vrijgeeft als afgewerkte realtime producten. Het gebruik van blockchain-technologie zorgt voor zichtbaarheid en voorspelbaarheid van realtime instroom- en uitstroomgegevens. Ja, blockchain is geen gecentraliseerd systeem.
De transparantie van blockchain zorgt er echter voor dat gegevens onmiddellijk naar de juiste autoriteiten gaan. De meeste blockchain-netwerken hebben scantools die transacties in realtime en openlijk volgen. EtherScan, BSCScan, BTCscan en CardanoScan zijn slechts enkele voorbeelden van monitoringtools waarmee u alle transacties in realtime kunt zien. Daarom houden blockchains alle gegevens over instroom en uitstroom in realtime bij.
Nostro-accounts en de meeste instellingen zijn vaak afhankelijk van gegevens uit verschillende bronnen om ze samen te voegen en updates te bieden. Dit vereist waarschijnlijk om de paar uur veel vragen. Omdat blockchain alle gegevens die er doorheen gaan open houdt, is het voor elke deelnemer gemakkelijk om alle benodigde gegevens in realtime bij te houden.
Instellingen kunnen autonome systemen creëren die constant data in de blockchain traceren en samenvoegen. Deze informatie is eenvoudig toegankelijk op dezelfde plaats als de blockchain, dus gemakkelijk in realtime te analyseren.
Blockchain houdt lopende en mislukte transacties in realtime bij
Een andere reden waarom het bijna onmogelijk was om een real-time liquiditeitsupdate in Nostro-accounts te implementeren, is vanwege de problemen met lopende transacties. Vanwege vele factoren kunnen sommige transacties met Nostro-accounts uren of zelfs dagen in behandeling blijven.
In sommige gevallen kunnen transacties waarbij gebruik wordt gemaakt van de rekeningen worden onderzocht op illegale activiteiten. Als zodanig worden de transacties vastgehouden terwijl het onderzoek voortduurt en kunnen uren later worden goedgekeurd. Rapporten over lopende transacties worden tegen het einde van de werkdag gegeven. Het is dus moeilijk om de lopende transactiewaarden in realtime te traceren.
Processen in blockchain zijn relatief gedecentraliseerd, waardoor activiteiten zoals het onderzoeken van transacties worden versneld. Openstaande blockchain-transacties kunnen worden getraceerd met behulp van een uniek systeem. Een tool genaamd mempool houdt lopende transacties bij en laat zien welke transacties zijn mislukt in verschillende munten, waaronder BTC en ETH. Succesvolle transacties worden direct weergegeven in Etherscan.
Als blockchain wordt toegepast in Nostro-accounts, is het realtime volgen van de lopende transacties eenvoudig. U hoeft niet tot het einde van de dag te wachten om volledige rapporten over lopende en succesvolle transacties te ontvangen.
Onveranderlijkheid, duurzaamheid en schaalbaarheid
De Blockchain-attributen van onveranderlijkheid, duurzaamheid en schaalbaarheid kunnen ook helpen bij het verbeteren van de liquiditeitssituatie in verband met Nostro-accounts. Elke transactie in de blockchain wordt permanent opgeslagen en kan op elk moment worden geraadpleegd.
Schaalbaarheid is van vitaal belang, omdat het een snellere verwerking van transacties in realtime mogelijk maakt. Als transacties sneller kunnen worden opgelost en problemen direct kunnen worden opgelost, wordt het realiseren van real-time liquiditeitsupdates eenvoudig.
Eindresultaat, verlaging van operationele kosten
Zodra de liquiditeitsproblemen zijn opgelost met behulp van de blockchain, zijn de operationele kosten lager. Operationele kosten in verband met Nostro-accounts zijn voornamelijk het gevolg van de afstemmingsactiviteiten.
Zoals hierboven besproken, kan blockchain helpen bij het automatiseren en volledig realtime gegevens verstrekken. De blockchain is in staat om real-time liquiditeitsregistratie te optimaliseren. Als zodanig zal de behoefte aan operationele kosten enorm verminderen. Door data real-time aan te bieden, zal reconciliatie ofwel in real-time plaatsvinden. Alleen al door het proces van het leveren van gegevens te optimaliseren, zullen de operationele kosten enorm dalen.
Dus, hoe helpt blockchain-technologie financiële instellingen om de real-time liquiditeit van hun Nostro-accounts te optimaliseren en de verzoenende operationele kosten te verlagen? Het biedt eenvoudig gedistribueerde tracking van alle succesvolle en lopende transacties op een enkel netwerk, waardoor het gemakkelijk is om autonome systemen te gebruiken om liquiditeitsgegevens bij te werken.
Bron: https://crypto.news/how-the-blockchain-optimizes-real-time-liquidity-of-nostro-accounts-to-reduce-operational-costs/