Hoe crypto het bankieren in Afrika zal veranderen

De kosten van niet-bankieren

Schattingen voor 's werelds bevolking zonder bankrekening variëren tussen 1.7 miljard en 2.2 miljard. Geen toegang hebben tot bank- en financiële diensten heeft ernstige gevolgen op de lange termijn, van het dwingen van mensen om duurdere alternatieven voor traditionele financiering te gebruiken en het beperken van hun toegang tot kredietlijnen, tot het voorkomen dat ze noodfondsen opbouwen en belangrijke betalingen op tijd doen. Een gebrek aan financiële toegang kan mensen ook beperken in hun vermogen om te investeren in de mogelijkheden die voor hen beschikbaar zijn en kan hen dwingen om niet-standaard en vaak complexe vormen van niet-traditionele financiering te gebruiken, zoals lenen van vrienden of hun bezittingen als onderpand geven voor leningen met een groot persoonlijk risico.

Er zijn veel redenen waarom er zoveel mensen zonder bankrekening over de hele wereld zijn. Enkele van de grootste oorzaken van financiële uitsluiting tegenwoordig zijn de hoge kosten van het openen van een rekening, exorbitante vergoedingen voor overmakingen, een gebrek aan goede identificatiedocumentatie, beperkte toegang tot fysieke banken en het wonen in een land of opereren in markten die nog steeds grotendeels afhankelijk zijn van contant geld .

Blockchain-, cryptovaluta- en digitale betalingsoplossingen

In opkomende economieën, met name in Afrika, hebben digitale betalingen aanzienlijk aan populariteit gewonnen als een veilige, snelle, betrouwbare en kosteneffectieve manier om geld te verzenden en te ontvangen. Gedreven door performante en gebruiksvriendelijke mobiele technologieën, kunnen nieuwe digitale betalingsoplossingen snel en effectief mensen zonder en onder een bank bereiken die lang zijn uitgesloten van het traditionele financiële systeem.

Digitale betalingen in Afrika groeide 11 keer in de afgelopen 10 jaar en hebben miljoenen mensen de kracht gegeven door toegangsbarrières te doorbreken voor een breed scala van goederen en diensten. sinds ongeveer tweederde van de volwassenen in Sub-Sahara Afrika hebben momenteel geen bankrekening, waardoor het verstrekken van toegang tot digitale financiële diensten aan deze gebruikers ronduit buitengewoon transformerend kan zijn voor het hele continent.

Naast digitale betalingen hebben op crypto gebaseerde betalingen de afgelopen jaren ook een enorme groei doorgemaakt in Afrika, meer dan 1,000% sinds juni 2020. Door het samenvoegen van het vertrouwenloze en toestemmingloze karakter van blockchain en de onderliggende Distributed Grootboek Technologie (DLT) met mobiel bankieren, kunnen we bestaande geldinfrastructuren nog efficiënter maken terwijl we de kosten verlagen, de veiligheid verhogen, financieel inclusieve producten en diensten leveren en lokale en internationale geldovermakingen vereenvoudigen voor zowel bedrijven als consumenten.

Een belangrijke voorwaarde hiervoor is internettoegang, maar bij veel bedrijven zoals 3air werken aan snelle en kosteneffectieve grootschalige internetconnectiviteitsoplossingen voor miljoenen in heel Afrika, is nu het perfecte moment voor digitale adoptie in de financiële dienstverlening. Het 3air-netwerk kan mensen helpen online en verbonden te worden met Web3-services, en kan hen zelfs helpen toegang te krijgen tot nieuwere technologieën zoals blockchain en cryptocurrencies die een toestemmingloos alternatief beloven voor de huidige bankgerichte financiële diensten.

Hoe mobiel geld en op crypto gebaseerde overboekingen werken

Mobiel geld vergemakkelijkt het overboeken van geld tussen de simkaarten van mobiele apparaten. Het werkt met zowel smartphones als niet-smartphones en is met succes gebruikt om miljoenen mensen in heel Afrika te bereiken; vandaag, ongeveer de helft van alle gebruikers van mobiel geld over de hele wereld zijn in Afrika.

Met mobiel geld worden betalingen echter nog steeds verwerkt via externe providers. Als persoon A geld naar persoon B stuurt met behulp van een bepaalde dienst, moet het geld nog steeds worden vrijgegeven door de financiële instelling van persoon A en vervolgens worden geaccepteerd door de financiële instelling van persoon B. Beide instellingen kunnen eigen vergoedingen hebben, evenals de dienstverlener.

DLT kan worden gebruikt om al deze tussenpersonen te omzeilen. Op cryptovaluta gebaseerde betalingsoplossingen maken gebruik van slimme contracten om platformactiviteiten op een geautomatiseerde manier te beheren. Slimme contracten zijn stukjes computercode die automatisch transacties kunnen goedkeuren of afwijzen of andere acties kunnen uitvoeren op basis van het feit of een bepaald scenario of transactie aan specifieke criteria voldoet. Op deze manier kunnen gebruikers zoals personen A en B alle traditionele tussenpersonen omzeilen zonder exorbitante verwerkingskosten te betalen, in plaats daarvan vertrouwend op de eerlijke en goedkope verwerking van transactiegegevens om gemakkelijk geld te verzenden en te ontvangen en gebruik te maken van andere soorten diensten. In veel gevallen kunnen dergelijke oplossingen binnen enkele seconden – geen dagen – realtime wereldwijde betalingen opleveren, waardoor opgesloten kapitaal op bestemmingsmarkten tot het verleden behoort.

Gebruiksscenario's en kansen

Op DLT gebaseerde cryptocurrency-betalingstechnologie kan voor alles worden gebruikt, van wereldwijde overmakingen en MKB-betalingen tot uitbetalingen en kasstromen. In Afrika, waar de financiële markten tussen landen niet alleen complex maar ook zeer competitief zijn, kunnen crypto- en blockchaintechnologieën worden gebruikt in combinatie met de 300+ mobiele geldsystemen momenteel in bedrijf op het continent om gesloten-lussystemen te openen en financiële toegang te bieden in bredere gebruikssituaties.

Fondsenwerving via een Initial Coin Offering (ICO), het inzamelen van liefdadigheidsdonaties, het betalen van salarissen van werknemers, het uitvoeren van inkoop-/leveringsorders en het uitvoeren van regionale/internationale transacties kunnen allemaal worden uitgevoerd met behulp van cryptocurrencies en de op blockchain gebaseerde slimme contracten die ze uitvoeren. Als bijvoorbeeld niet aan een verzendparameter of -vereiste wordt voldaan, een werknemer zijn taken niet op tijd voltooit of een inzamelingsdoel niet wordt bereikt, kunnen alle transacties moeiteloos worden teruggedraaid - zonder de rekening-courantkosten, achterstallige betalingen en te late betalingen rentelasten in verband met bankbetalingen in dergelijke scenario's.

Op deze manier bieden op crypto gebaseerde oplossingen een robuust alternatief voor veel huidige opties - waaronder mobiele en digitale oplossingen - evenals die van regionale banken en betalingsverwerkers. Dit omvat grote spelers zoals Western Union (die elk jaar $ 5 miljard aan fondsen in Afrika verwerkt, maar kan kosten in rekening brengen). kosten zo hoog als 15% voor bepaalde transacties) en nieuwe fintech-startups zoals PAYDEK die zijn gericht op kleine bedrijven en freelancers.

Vooruitkijkend

Wat nu nodig is, zijn betere juridische, compliance-, KYC- en AML-systemen die kunnen helpen om cryptogebaseerde financiële diensten in heel Afrika te laten groeien. Wat ook nodig is, is internetconnectiviteit, iets waar bedrijven zoals 3air aan werken in enkele van Afrika's meest dichtbevolkte, maar onderbediende markten.

Use cases zoals hierboven beschreven zullen nieuwe mogelijkheden bieden voor zowel traditionele bancaire dienstverleners als niet-bancaire instellingen om de niet-bankieren op grote schaal van dienst te zijn. Als zodanig bevinden we ons momenteel midden in een financiële revolutie waarin traditionele systemen en gecentraliseerde silo's worden uitgedaagd en afgebroken door gedecentraliseerde alternatieven, en het zijn de niet-gebankte, onderbetaalde, onvoldoende bediende en uitgesloten particuliere eindgebruikers en consumenten die eindelijk profiteren van deze wisseling van de wacht.