De Hong Kong Monetary Authority (HKMA) en de BIS Innovation Hub zijn gelanceerd Project Dinamo, dat tot doel heeft gedecentraliseerde financiering (DeFi), blockchain-technologie en slimme contracten te gebruiken om de toegang tot financiering te verbeteren voor niet-gefinancierde en ondergefinancierde kleine en middelgrote ondernemingen (MKB's).
Beleidsmakers en de financiële dienstensector krijgen de tools die ze nodig hebben om beter te begrijpen of en hoe nieuwe technologieën transactie- en leenkosten kunnen verlagen, productieve kredietverlening kunnen verbeteren en financiële inclusie kunnen bevorderen.
Project Dynamo: financiering van het MKB in het digitale tijdperk
Verschillende studies hebben aangetoond dat het MKB van groot belang is voor de vooruitgang van de economie. Volgens de Wereldbank, KMO's vormen 90 procent van de bedrijven en vormen ongeveer 50 procent van de werkgelegenheid in economieën.
Het is echter algemeen bekend dat kleine bedrijven moeite hebben met financiering, vooral tegen betaalbare voorwaarden, waardoor ongeveer de helft van deze bedrijven geen toegang heeft tot formeel krediet.
De International Finance Corporation (IFC) zegt dat er jaarlijks ongeveer $ 5.2 biljoen aan financiering nodig is. Dat betekent dat de verstrekte financiering slechts iets meer dan 40% dekt van wat het mkb nodig heeft. De COVID-19-pandemie maakte de situatie ook ingewikkelder, waardoor miljoenen bedrijven op de rand van faillissement stonden.
De BIS Innovatiehub heeft bevestigd dat het naast Project Dynamo ook onderzoek wil doen naar andere gerelateerde onderwerpen.
Het rapport vermeldt:
“Naast Project Dynamo zal het onderzoek zich uitstrekken naar gerelateerde onderwerpen zoals gedecentraliseerde identificatiegegevens en de interoperabiliteit van digitale betaalmethoden zoals stablecoins en digitale valuta's van de centrale bank. Het gebruik van kunstmatige intelligentie en big data om de kredietrisicobeoordeling van het MKB te verbeteren en innovatieve financieringsoplossingen voor de toeleveringsketen zijn ook interessant voor ons.”
De organisatie heeft ook opgeroepen tot samenwerking met geïnteresseerde bedrijven in relevante sectoren.
Zal Blockchain-technologie de groei van het MKB versnellen?
De Enterprise-enquête van de Wereldbank identificeert het gebrek aan toegang tot financiering als een van de grootste obstakels voor kmo's in de meeste economieën. Dit kan een negatieve invloed hebben op hun activiteiten en groei. De vraag naar MKB-financiering in opkomende economieën bedraagt $ 8.9 biljoen, terwijl het huidige kredietaanbod $ 3.7 biljoen is.
Deze financieringskloof illustreert, naast de dreigende effecten van automatisering en tekorten aan vaardigheden, een grimmige realiteit voor veel kmo's. Blockchaintechnologie kan kmo's echter helpen bij het bouwen, groeien en aanpassen aan veel van deze uitdagingen.
Uitbreiding van het MKB gaat gepaard met moeilijkheden. Wanneer ze proberen uit te breiden of wereldwijd te gaan, hebben ze moeite om financiering te krijgen, hun activiteiten te laten groeien, betalingen te verwerken en andere ondersteunende diensten in te huren.
Blockchain biedt een antwoord op deze problemen. De problemen met financiering en handelsfinanciering, evenals veel van de inefficiënties, kunnen met deze technologie worden opgelost. De fundamenten van Blockchain zijn transparantie en decentralisatie.
Hiermee kunnen ondernemers ervoor zorgen dat alle transacties veilig en betrouwbaar zijn, slimme contracten en veilige gegevensuitwisseling kunnen verbeteren supply chains en de klanttevredenheid te verhogen door middel van geautomatiseerde diensten. Er is ook een beperkt risico op fraude omdat blockchains een gedecentraliseerd onveranderlijk netwerk, grootboek, gebruiken, waardoor het voor één entiteit moeilijk is om totale controle over het netwerk te krijgen.
Bron: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/