Verschil tussen CeFi en DeFi - crypto.news

Er is de afgelopen jaren veel hype geweest rond blockchain-technologie. Sommige investeerders zijn van mening dat cryptocurrencies zoals Bitcoin op de lange termijn mainstream kunnen worden, terwijl anderen geloven dat de blockchain een revolutie teweeg zal brengen in de financiële wereld, net als internet. Wat betekent al dit geroezemoes? Vanaf nu zijn er twee hoofdtypen financiële instellingen: gecentraliseerd en gedecentraliseerd.

Wat is gedecentraliseerde financiën (DeFi)

In een gedecentraliseerd financieringssysteem heeft iedereen die deelneemt toegang tot dezelfde geldvoorraad. Een gedecentraliseerd financieringsplatform werkt op precies dezelfde manier als een gedecentraliseerde marktplaats. De een wil misschien geld lenen, terwijl de ander bereid is het aan te bieden. 

Wanneer iemand geld van zijn rekening wil opnemen, is dit een proces dat bekend staat als een liquiditeitsgebeurtenis. Om te voorkomen dat de lener te vroeg geld opneemt, stelt de markt limieten voor opnames. Deze limieten hebben de neiging om te fluctueren, afhankelijk van de vraag naar leningen ten opzichte van het beschikbare kapitaalaanbod.

Een van de grootste hulpprogramma's van DeFi is de innovatie van digitale activa met stabiele waarden, ook wel stablecoins genoemd. Stablecoins zijn veel minder volatiel dan andere crypto's en komen in aanmerking voor het doen van eenvoudige transacties en aankopen. Enkele van de stablecoins zijn DAI, USDT en USDC. Bovendien kunnen gebruikers hun cryptocurrencies zoals Cardano (ADA) lenen, uitlenen en verhandelen. 

Wat is gecentraliseerde financiën (CeFi)

Centralized Finance, ook wel bekend als Traditional Finance, is een systeem waarbij valuta's in elk bedrijfstype circuleren onder toezicht van een entiteit, zoals een centrale bank. Een centrale autoriteit controleert het financiële systeem en omvat alle handelsorders voor cryptocurrency die via een centrale uitwisseling worden afgehandeld. 

Een CeFi-systeem stelt banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen in staat om middelen te bundelen. Als ik bijvoorbeeld $ 100,000 had gespaard, zou mijn bank me $ 150,000 kunnen lenen. In plaats van me het totale bedrag te lenen, kan het me echter alleen het verschil tussen 100,000 en 150,000 lenen - waardoor ik duizenden dollars tekort kom. Dat betekent dat de geldschieter het risico loopt geld te verliezen of zijn hoofdsom moet opeten. Aangezien de centrale instelling de toegang tot fondsen controleert, moet ze bovendien rentetarieven aanrekenen die gewoonlijk de leenkosten verhogen.

Sommige van de CeFi-platforms omvatten passief inkomen Celsius, NEXO, BlockFi en Crypto. Met CeFi kunnen gebruikers geld lenen van de platforms, crypto's kopen en verkopen, uitgeven en beloningen verkrijgen via een crypto-betaalpas en meer.

Onderscheid tussen CeFi en DeFi

Regulatie

In DeFi hebben handelaren op elk moment volledige controle over hun activa, terwijl in CeFi een centraal orgaan transacties en valutabewegingen regelt. DeFi-transacties zijn afhankelijk van de uitvoering van slimme contracten en elk detail wordt vastgelegd in de blockchain. Iedereen kan een transactie zien die op een bepaald moment heeft plaatsgevonden zonder te weten welke partijen aan het evenement hebben deelgenomen. DeFi heeft geen toestemming van een centrale instantie nodig om een ​​transactie te laten plaatsvinden.

Aan de andere kant vereist transactieactiviteit in CeFi dat iemand een bepaald aantal regels volgt, zoals naleving van regelgeving en KYC. Een belegger die bijvoorbeeld een gecentraliseerde beurs zoals Binance gebruikt om crypto te verkopen, zal controles ondergaan om een ​​account in de CEX te openen. Nadat ze een account hebben geopend en hun digitale activa hebben verkocht, moeten ze het evenement melden aan de relevante autoriteiten. CeFi is bekender bij mensen omdat ze worden vertrouwd voor het bewaren van cryptocurrencies. Bovendien is de bewaring van de activa op de beurs. 

Fiat naar Crypto Exchange

Gecentraliseerde uitwisselingen zoals Coinbase bieden een betere klantervaring op fiat-to-crypto-uitwisselingen. Ze zijn flexibeler in het omzetten van geld naar bitcoin en andere crypto's. In het geval van DeFi-providers bieden de meeste meestal geen fiat-opritten, alleen digitale valuta-uitwisselingen. 

Privacy

Het gedecentraliseerde karakter van DeFi stelt beleggers in staat om privé transacties uit te voeren, en een transactie is alleen traceerbaar op blockchains met niet-privacy-behoudende slimme contracten. Verkopers kunnen een portemonnee gebruiken om toegang te krijgen tot diensten zonder enige beperking over zichzelf te verstrekken. Als gevolg hiervan zijn de deelnemers meestal niet geïdentificeerd. Aan de andere kant hebben centrale beurzen de bevoegdheid om het eigendom van adressen aan wetshandhavers bekend te maken. 

Transactiekosten

Gaskosten in DeFi bestaan; de blockchain vertrouwt op slimme contracten en validators om transacties uit te voeren. De vergoedingen worden toegekend als beloning aan de validators terwijl de keten waar de transactie plaatsvindt operationeel blijft. In gecentraliseerde beurzen hebben beleggers minimale interactie met gaskosten en brengen ze transactiekosten in rekening zoals banken in traditionele financiën.

24-uurs operationele markten

DeFi-markten zijn meestal 24 uur per dag of zeven dagen per week geopend. CeFi-markten hebben echter tijdsessies in de handel, zoals de beurzen van New York en Nasdaq. De twee sessies vinden plaats van 9 tot 30 uur, vijf dagen per week (maandag-vrijdag). 

Zal DeFi zegevieren over CeFi?

Hoewel blockchaintechnologie nog jong is, hebben we de afgelopen jaren al grote verbeteringen gezien in de financiële sector. We zijn getuige van toegenomen gebruiksscenario's voor gedistribueerde grootboektechnologieën in traditionele banksystemen. Voorbeelden zijn Ripple's xRapid-oplossing voor grensoverschrijdende betalingen, Stellar Lumens' multi-asset tokenization-protocol en het slimme contractenraamwerk van Ethereum.

Volgens IBM's Global Financial Services Outlook-rapport zullen we verdere consolidatie onder bestaande marktspelers blijven zien, waarbij grote bedrijven kleinere zullen kopen. We verwachten dat veel legacy-spelers actief zullen blijven in de blockchain-ruimte. Ze zullen niet snel verdwijnen. Maar sommigen beginnen de druk te voelen van de toegenomen concurrentie van jongere technologiebedrijven.