Crypto-bewaarders die fondsen 'vermengen', veroorzaakten chaos

De crypto-sector blijft in botsing komen met regelgevers over strenge regelgevende maatregelen. Deze keer is het onderwerp van discussie de vermenging van de fondsen van gebruikers die zijn opgesloten in cryptobewaarders. Regelgevers proberen het midden te bereiken om de ruimte veiliger te maken. 

Naarmate de crypto-ruimte meer investeerders aantrekt, beginnen regelgevers zich bezig te houden met het verfijnen van de wetgeving inzake consumentenbescherming. De Amerikaanse wetgeving inzake consumentenbescherming wordt meestal op staatsniveau geregeld. Dit zal echter waarschijnlijk binnenkort veranderen.

Nu beginnen federale agentschappen zoals het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en het New York Department of Financial Services (NYDFS) mee te wegen in regelgevingsbeleid dat is ontworpen om consumenten beter te beschermen en te informeren. Dit is echter te weinig en te laat voor de massa's klanten die het afgelopen jaar hun geld zijn kwijtgeraakt door de duistere praktijken van cryptobedrijven.

Crypto-beheerders veroorzaakten chaos

Een van deze duistere praktijken in het bijzonder die tot deze verliezen leidden, was het bijeenbrengen van het geld van gebruikers dat in handen was van cryptobewaarders. Toen de zaken naar het zuiden begonnen te gaan en bewaarders insolvent werden, werden de fondsen van klanten ontoegankelijk. Silvergate, een toonaangevende cryptobank, was aangeklaagd door investeerders omdat ze precies dit deden na de val van de FTX-beurs. Het besmettingseffect dat daarop volgde, verspreidde zich vervolgens naar andere grote bedrijven.

Crypto-uitwisseling Gemini uitgeleend $ 900 miljoen aan gebruikerstegoeden aan in de problemen bedrijf Genesis Capital om gebruik te maken van zijn Earn-programma. Nu heeft Cameron Winklevoss de eigenaar van de Digital Currency Group beschuldigd van het vermengen van fondsen en het niet kunnen terugbetalen van het geld aan Gemini omdat het illiquide is. Nutsvoorzieningen, Binance, de grootste crypto-uitwisseling, staat voor hetzelfde onderzoek. Het was onthuld dat de beurs $ 1.30 miljard aan klantengeld vermengde met zijn B-tokens.

In traditionele financiële markten wordt dit beschouwd als een vertrouwensbreuk. FTX-CEO John Ray getuigde eerder voor het Amerikaanse congres dat FTX en zijn zusterhandelsfirma Alameda Research liep vermengde rekeningen. Regelgevende waakhonden geven ernstige waarschuwingen over deze praktijk.

Een van die overheidsinstanties is het New Yorkse Department of Financial Services (NYDFS), dat in een recent persbericht op deze punten inging gedeeld met BeInCrypto. 

Richtlijnen voor klantbescherming

NYDFS-superintendent Adrienne Harris stelde maatregelen voor om de fondsen van gebruikers te beschermen tegen praktijken zoals het vermengen van fondsen door crypto-bewaringsbedrijven. Hierin heeft de NYDFS regelgevende richtlijnen gepubliceerd voor deugdelijke bewaring en openbaarmakingen voor cryptobewaringsbedrijven:

'Als beheerders van de activa van anderen, moeten virtuele valuta-entiteiten die optreden als bewaarders, inclusief maar niet beperkt tot het opslaan, vasthouden of behouden van de bewaring of controle van virtuele valuta namens anderen, robuuste processen hebben, vergelijkbaar met traditionele financiële dienstverlening aanbieders,' voegde ze eraan toe. 

Crypto-beheerders moeten hetzelfde volgen boekhoudkundige maatregelen uitgevoerd door traditionele financiële tegenhangers:

Bescherming van beleggers is de sleutel 

Deze stappen, eenmaal opgenomen, kunnen leiden tot een veilige en transparante route voor gebruikers om veilig in de crypto-ruimte te investeren. Een goed beleid en protocollen voor consumentenbescherming kunnen crypto-specifieke bedrijven en klanten helpen zichzelf te beschermen en een concurrentievoordeel te geven bij het opbouwen van klantvertrouwen, merkloyaliteit en een solide reputatie.

Openbaarmakingen hebben alles te maken met transparantie en klanten voorzien van de informatie die ze nodig hebben. Voornamelijk om te bepalen of ze zaken willen doen met een bepaald bedrijf. Een van de meest voorkomende voorbeelden zijn de servicevoorwaardendocumenten. Deze openbaarmakingen moeten details bevatten over hoe een bedrijf omgaat met gegevensverzameling, privacybeleid, transactiekosten, antiwitwaspraktijken en het nalevingsbeleid van know-your-customer.

Investeren in cryptocurrency is niet zonder risico's. Een redelijk beleid voor consumentenbescherming zal ervoor zorgen dat dit iets is dat haar klanten volledig begrijpen. Kennisgeving van risico verwijst naar de stappen van bedrijven om klanten te informeren over de potentiële risico's die gepaard gaan met het kopen, houden, verkopen en anderszins handelen met cryptocurrency. Een crypto-risicomelding kan alles dekken, van het inherente volatiliteit van cryptocurrencies tot hun potentiële aantrekkingskracht voor financiële criminelen. 

Een veiligere crypto-ruimte maken

Risicomeldingen zijn ook een kans om klanten te wijzen op veelvoorkomende cryptovaluta oplichting. Dit omvat, maar is niet beperkt tot, IRS, sociaal veiligheid, romantiek en financiële uitbuiting door ouderen. Klanten moeten ook begrijpen dat cryptotransacties onomkeerbaar zijn en nog grotendeels ongereguleerd in vergelijking met traditionele financiële instellingen. 

Ten slotte het oplossen van klachten: ervoor zorgen dat er iemand beschikbaar is om klachten van klanten tijdig te ontvangen en te behandelen. Vanwege de unieke aard van de crypto-ruimte kan de reputatie van een bedrijf op het gebied van klantenservice voor veel potentiële klanten de doorslaggevende factor zijn.

De nadruk op consumentenbescherming voor cryptocurrency zal de komende jaren waarschijnlijk alleen maar toenemen. Maar tegelijkertijd zouden te veel regels innovatie en het gedecentraliseerde karakter van de crypto-ruimte kunnen belemmeren.